互联网理财产品有哪些(互联网理财产品有哪些2021)

 

财联社9月1日讯（记者 吴昊）一边是快步转型中的财富管理大市场，另一边是仍待持续提升的居民理财心智。如何让二者对齐节奏，加强财商教育或许是一个重要的解法。

从国际案例来看，美国是最早把理财教育纳入学校日常教学的国家之一，上世纪90年代已将财经素养教育作为公民教育的重要内容。相较之下，国内的财商教育仍处于萌芽阶段。不过近年来，以券商为代表的金融机构也肩负起投资者教育的使命与责任，不少券商近年来均通过投教走进校园等形式，加深对年轻群体的财商教育，并在方式上积极探索新花样。

但与此同时，仍应看到国内财商教育所存在的不足。一方面，财商教育的部分第三方财商教育因缺乏更体系化的合规意识和综合金融服务能力，近年来频频发生用户投诉、维权事件；另一方面，券商等持牌机构虽在近年来加大了财商教育的投入，但仍多以短期、碎片的单一活动形式输出，缺乏体系化、连续性。

中金财富相关人士表示，我们能够看到第三方财商教育机构在商业模式、运营模式上的优点，将这些成功经验与券商自身的综合金融服务能力进行结合，在前期中金财富以投教进社区财商进校园等主题开展的财富万家行系列线下活动经验基础上，我们认为是能够探索出一个可持续的财商教育新模式的。

基于此，中金财富首次尝试财商平台落地——共富学堂。以财商启蒙、股票、基金等三大类课程主题为切入点，整合公司内部产品能力、投研能力、投顾服务能力，力争实现让零基础小白学员也能轻松听懂。

中金财富的这一尝试，是行业整体对投教工作、内容运营高度重视的缩影，也是财富管理转型之下，券商试图寻找的提升用户导流、转化与粘性的重要抓手。

财商教育受关注，券商推动财商课堂进校园

根据中国人民大学金融科技研究所与蚂蚁集团研究院联合发布的《互联网理财与消费升级研究报告（2020年）》显示，国内不愿理财、理财认知不够的群体占比在70%以上。普通居民的理财认知有较大的提升空间。

面对有理财基础需求，且有财富管理资金能力的人群，如何以有效的方式陪伴他们正确认识理财，从而激活其对财富管理的认知和需求，成为各类金融机构正在努力探索的一条路径。

中金财富认为，财商教育或许是一条更具可持续发展潜力与普惠金融意义的投教模式。

伴随着民众对经济金融活动参与的广度和深度日益加深，财商教育在近年来受到重视和关注，不少券商均通过走进校园的方式开展财商教育课程活动，并在其中获得了诸多有益的实践经验。

例如，2021年中信建投与中国人民大学商学院联合开设《企业融资与财富管理》MBA专题课程，并作为MBA工商管理硕士社会实践课程，纳入中国人民大学商学院的学分评价体系。

除高校之外，广发证券、湘财证券、德邦证券、申万宏源、信达证券等，还针对中小学生分别开展了压岁钱规划大赛冬令营财商课财商游戏等多种形式的投教活动。

财经小常识：经济学原理可以运用到生活的方方面面，无论以后你阅读报纸、管理企业还是坐在白宫椭圆形的办公室中，你都激昂会为学习过经济学而感到欣慰。

根据中证协不完全统计，2021年度证券公司针对在校学生开展的活动共计6916场，覆盖学生达3352万人次。

中金财富首次尝试财商平台落地

亿欧智库根据互联网理财规模、理财产品的丰富程度等数据预测，2021年，中国成人财商教育市场规模约达381.8亿元。而在理财产品不断丰富、投资门槛逐渐降低、投资者教育稳步推动的大背景下，到2025年，中国成人财商教育行业规模预计达615.55亿元。可见，财商教育行业未来几年仍有较大发展空间。

与过去多年来券商以主题活动为表现形式的财商课程不同，中金财富结合财商教育机构经验，探索并首次尝试自有财商平台落地——共富学堂，并于9月1日正式上线。

财经小常识：经济资源是指一种稀缺的、要求一个非零价格的资源。

我们希望通过打造精品投教内容，以财商教育和财技提升为内核，将投资者教育做深做实，让更多居民意识到学会理财的意义，让更多人受益。共富学堂相关项目负责人表示。

据中金财富介绍，共富学堂课程整合公司内部产品能力、投研能力、投顾服务能力，组织了包括股票投顾团队负责人、首席投顾、产品研究员、财富配置专家等专业领域讲师，以及邀请具有丰富从业经验和金融知识储备的专家作为课程的内容顾问，深度参与到课程的稿件编写、讲解等内容建设过程中。

同时充分借鉴财商机构的有益探索经验，用通俗易懂的话术将较专业的金融理财进行浅显的阐述，让零基础小白学员也能轻松听懂。共富学堂相关项目负责人表示。

在教学体系方面，共富学堂遵循循序渐进、由浅入深、由简到难的原则，将课程初、中、高三个阶段，逐步从理论到实践进阶。据介绍，目前主要课程覆盖财商启蒙、股票、基金等三大类，后续还会上线其他高阶课程，满足不同客户的需求。

同时，共富学堂还通过增加更多场景化、交互式的设计，让用户不仅能看着学，还能由课程班主任带着学。通过训练营的社群服务，1V1私聊答疑等方式，加强用户互动感和参与感。另外，共富学堂着重强调沉浸式、高归属感的学习体验，让普通投资者能高效地掌握科学的投资方法。

以投教为内容抓手，探索用户体验新空间

在财富管理转型的背景之下，投教不但成为业务转型重要的基础建设之一，更成为券商内容运营的主要抓手。

信达证券在研报中提到，投教平台在优化财富管理客户体验、提升客户粘性方面意义重大，与此同时，由投教平台向财富管理平台进行用户导流充满想象空间。

中金财富表示，从实际执行角度看，券商从投入成本、构建场景、业务转化等多维度上，较难以长期推动投教工作的有效开展，往往呈现出以短期的交任务方式来开展投教工作。如何通过更体系化、长期性、陪伴式的方式，促进投教工作的稳步发展，需要更多同行为之努力。

同时，随着我国年轻一代成长为社会中坚力量，以券商为代表的各大金融机构也在积极拥抱年轻投资者。

为了将专业投资知识变得更简单和容易理解，在内容表现形式上，也从传统的图文形态，发展到涌现出更多年轻群体易于接受的短视频、直播、脱口秀等形态，通过其较强的分发能力及社交能力，触达更多用户。以优质的内容来服务客户，已经成为券商，甚至金融行业的一个共识。

从券商自身财富管理转型的需求上看，高频的内容信息服务，或能帮助券商有效解决交易业务的低频属性所导致的与客户的弱连接问题。内容运营需要的是券商具备亲身下场长期打磨沉淀的决心和行动力。一位中型券商网络金融部负责人表示。

山西证券也指出，券商建立客户服务体系上的平台化财富管理体系，以内容为主要抓手，持续提升流量承接转化和客户全周期服务运营能力。基于品牌、内容营销与平台运营的服务模式获取客户心智成为证券公司财富管理业务赢得未来的关键。

中金财富认为，此次尝试，也是服务国家战略、发展普惠金融的重要举措之一，做好投资者教育，长周期陪伴客户成长、做大概率正确的事，也是增强广大人民群众获得感、幸福感、安全感的重要方式和责任担当。深化投资者教育，为广大群众办实事，对于以客户为中心的财富管理机构而言，更是一项需要长期且坚持做的事。

本文源自财联社记者 吴昊

财经小常识：限制性定价是指为了阻止其他厂商进人而采取的一种定价。限制性价格是一种使得进入者失望或阻止它们进入的价格。