理财顾问是做什么的(理财咨询公司)

魏春生许文丽周冰陈媛韩红梅

莱芜职业技术学院山东济南271100

摘要：2019年中国国内生产总值达到99.09万亿元，人均国内生产总值达到1万美元，居民人均可支配收入为30733元，居民家庭财富不断增长，2020年的新冠疫情的叠加使得人们对理财产生更深层次的认识。对于委托企业来说，如何通过家庭理财咨询拓展业务成为一个新的研究项目。

关键词：家庭；理财；咨询

2019年经济数据表明中国经济正处于向高收入国家迈进的关键时期，社会财富急速增长，人民生活水平不断提高，家庭财富管理需求不断增长，家庭理财业务未来发展可期。

2020年新冠疫情爆发以来，对我国产生了深远影响，给国内经济和社会发展带来前所未有的冲击，企业生产经营安排受到影响；社会需求面指标呈现放缓趋势；外部输入型风险继续冲击国内经济。对于居民来说家庭收入不稳定对家庭生活造成了较大的影响，很多人开始思考如何通过家庭理财规划达到财务安全与舒适。本文通过与济南某企业的合作对家庭理财咨询业务进行了可行性分析研究。

1、济南某企业现状分析

1.1企业主要经营情况

企业目前主要从事教育课程资源开发、咨询与服务；信息技术领域内技术开发、技术咨询、技术服务；企业管理咨询服务，公司各个业务处于良性发展过程中，能给公司带来持续的营业收入和利润。

1.2企业目前存在的问题

当前随着企业的不断发展和成长，公司处于良好的发展状态之中，但是市场竞争也颇为激烈，因此寻找新的业务突破点成为公司发展的需求所在。

2、家庭理财咨询业务的市场分析

上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》显示，居民资产配置方式正从单一储蓄向理财、证券、基金等多元资产配置转型，发达城市的居民理财观念已经深入人心，互联网的普及也使得理财传播甚广。

2.1理财观念受认知水平影响

目前我国的城镇化进程处于快速发展之后的新时期，新时代给我们带来了诸多的新知识与新的生活方式，理财观念在经济与互联网的双轮驱动下得到了普及与更新，理财方式的选择范围越来越多，但由于受到人们认知水平的影响，专业理财推广起来还是存在一定难度。

2.2理财观念受人生阶段影响

人生是一个拼搏的过程，处于人生的不同阶段将会面对不同的家庭问题，如果能够将理财和人生阶段结合起来进行合理规划，将会帮助人们用科学合理的方法解决在不同人生阶段中遇到的不同问题。

2.3理财观念受财富水平影响

对于家庭来说，处于不同的财富水平其需求层次会产生差异，在选择理财方式时就会考虑其可接受的服务价格和理财产品。一般来说，财富水平低的家庭主要考虑的是财富的增殖，而财富水平高的家庭主要考虑的是财富的保值和传承问题。

2.4消费者愿意为产品买单，不愿意为服务方案买单。咨询业务对于顾客来说如同虚拟产品，远不如实物产品那样看得见，摸得着，因此购买意愿并不是那么情愿。如何突破这一点是企业将来能否盈利的一个关键点。

3、家庭理财咨询业务可行性分析

3.1资质问题

公司的经营很大范围内与金融市场有关，因此除了一般的资质之外，还需要一些相关的金融从业资质，要坚决做到依法经营、诚信经营。

3.2培育市场

财经小常识：当利率用于计算投资的净现值时，它被称为贴现率。

通过对家庭理财咨询业务的市场分析，我们认为寻找顾客与培育市场是企业拓展业务的首要前提。

3.2.1开展家庭理财讲座

邀请相关领域的专家学者或公司优秀理财顾问开展家庭理财讲座活动，通过家庭理财讲座普及家庭理财基本知识，对于与会的准客户进行追踪与回访，实时了解他们的需求。

通过这样的活动让顾客了解理财知识，也了解到公司是一个可靠的家庭理财咨询公司，公司能够做到专业与专注，能够为每一位顾客完成家庭理财咨询业务。

对于理财咨询客户来说，一般分为大众客户、富裕客户、高净值客户、超高净值客户，每种客户的需求点是不同的，因此要对客户进行分类，进行不同的针对性讲座。只有这样，我们才能够找到真正的客户，创造不同的价值。

3.2.2理财自媒体的营销

家庭讲座具有地域的局限性，而微博、公众号、B站等自媒体是现代人阅读与观看的主要方式，通过这种方式人们不仅得到了很好的理财教育，还可以快速获得当前的热门财经与理财信息。

通过这样一种新的发展模式，使得自媒体的经营获得粉丝的认同，公司也获得粉丝的认同，将一部分粉丝逐渐发展标准客户。

3.2.3寻找优质客户

对于大众客户、富裕客户、高净值客户、超高净值客户来说，大众客户需要的是低端理财咨询服务，富裕客户需要的是中端理财咨询服务，而高净值客户和超高净值客户需要的是高端咨询理财，如何从这些客户中寻找优质客户并提供优秀的服务是我们企业发展的重点所在。

3.2.4普及服务价值意识

如何消除消费者愿意为产品买单，不愿意为服务方案买单的痛点是企业经营的需要考虑的一个重要问题。对于高净值客户和超高净值客户来说，为服务方案买单是可以接受的，而且他们也愿愿意为优秀的服务方案买单。当然，在这个过程中，对于大众客户、富裕客户我们也要逐渐的去普及服务价值意识，让他们逐渐地去接受为服务方案买单。

3.3培养员工

企业的发展离不开优秀员工。对于家庭理财咨询业务来说，员工的专业是否优秀决定了企业的前景，当前对于家庭理财咨询行业来说，优秀员工的缺乏是跨不过去的一个坎。

优秀的员工需要扎实的理论基础与丰厚的实践经验，金融市场产品的复杂性决定了优秀员工的培养难度非常大，因此，对于企业的家庭理财咨询业务前期来说，如何招到优秀的员工是非常重要的。同时，企业在发展的过程中，如何留住优秀员工与培养新的优秀员工也显得尤为重要。

3.4与金融机构合作

与金融机构的合作是一个非常可行的业务方式。对于企业来说，我们缺乏的是金融产品，通过与金融机构的合作可以弥补这一方面的缺失这样。

结语：

经济的发展使得国民收入持续增长，人们对于家庭理财咨询的需求不断增长，对于企业来说，要抓住先机，培育市场、开拓市场，为行业的发展做好准备。

参考文献：

财经小常识：资产重组是指企业资产的拥有者、控制者与企业外部的经济主体将原企业的资产和负债进行合理划分和结构调整，经过合并、分立等方式，将企业资产和组织重新组合和设置。

[1] 会计师事务所拓展财务管理咨询业务之我见，郭春光，中国注册会计师，2020.09

[2] 新形势下个人理财资产配置的相关策略思考，杨宏枝，今日财富，2020.09

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