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理财网站哪个好(理财的书籍哪个好)

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  • 2022-10-04
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理财网站哪个好(理财的书籍哪个好)

 

图片来源:Unsplash | Alfons Morales

「一书在手,便不觉得浪费时间了。」——查理·芒格

我一直觉得,在我尚不漫长的人生中最感庆幸的,就是能在人生较早阶段养成「阅读」习惯。尤其是离开学校后,很多新知我都是从书里读来的,再结合实际「改变行动」。

今天围绕「理财」主题,我准备了一份详细又系统的书单。有些已读、甚至反复读的书,还有些想读的,算是给自己提个醒:希望在35岁前,能把这些书读完~

入门篇

「我遇到过很多人,他们貌似博览群书、知识渊博,但实际上没什么智慧。原因在于,他们虽然读了很多书,却是以错误的顺序读了错误的内容。」——《纳瓦尔宝典》

1.《小狗钱钱》|[德] 博多·舍费尔

虽说是儿童文学,但我是18岁后才读的。毕竟没从学校里系统接受财商教育,拿这本书作为理财入门的起点,刚刚好~

书里不仅传达财商观念,还给读者提供了很多执行Tips,如写成功日记、设立梦想储蓄罐等。

经典书摘:

如果你只是带着试试看的心态,那么你最后只会以失败而告终,你会一事无成,尝试纯粹是一种借口,你还没有做,就已经给自己想好退路了。不能试验。你只有两个选择:做,或者不做。

2.《财务自由之路》| [德] 博多·舍费尔

可以跟《小狗钱钱》一起读,也更接近社畜们的真实处境。甚至有一章专门提供了解决个人债务的实用方法,可以直接拿来用。

经典书摘:

永远不要用短期解决方案来应对长期问题。

将你的力量用在清偿债务上,而不要用在推卸责任上。不要指责任何人,包括你自己。

3.《富爸爸穷爸爸》| [美] 罗伯特・T・清崎

改变我金钱观的一本书。富爸爸能够自如地驾驭金钱,而穷爸爸则一生为金钱所累。印象最深的还是「先支付自己」的观点,成了我近几年来做收入分配的准则。

经典书摘:

记住,轻松的道路往往会越走越艰难,而艰难的道路往往会越走越轻松。

4.《邻家的百万富翁》| [美] 托马斯·J. 斯坦利 / 威廉·D. 丹科

有钱人跟你想得不一样!作者从1973年开始研究美国富人,就他们的衣食住行、子女教育、理财投资做了详实的记录。想变成富人,先从了解富人真实生活开始。

5.《纳瓦尔宝典》| [美] 埃里克·乔根森

不论是否对理财感兴趣,都值得一读!简直成了我近期的力量源泉~

本书可以看做纳瓦尔的经典语录,分别就「创造财富」「追求幸福」两大主题展开,全书没一句废话,都是工作、生活智慧的结晶。

经典书摘:

人生早期有三个重大决定:在哪里生活,和谁在一起,从事什么职业。

如果你将在一个城市生活10年,一份工作干上5年,或者跟一个人相伴10年,你就应该先花一到两年的时间认真思考再做决定。

6.《百万富翁快车道》| [美]MJ·德马科

月光族=人行道/上班族=慢车道/创业者=快车道——有创业想法和热情的朋友,这本书适合你。

实用理财篇

聪明花、踏实存,并把攒下的钱投到能带来利息的资产上,这就是普通人的理财之道~

7.《投资要义》| 刘诚

一本内容全面的实用理财科普书,普通人能接触到的投资品:股票、基金、债券、期权,作者都一一给出说明。书中还会教给你一些简单的分散投资思路、估值判断技巧。对接触理财不满3年的人,很合适。

8.《好好赚钱》| 简七

与《投资要义》类似的理财科普书,增加了对保险、银行理财、低风险理财的说明,很适合害怕亏钱的理财新手看。书里提到的「四笔钱」资产配置——应急-保险-目标-长期,更是每个普通家庭都可以用上。

经典书摘:

大学毕业前我们都缺了两门课,一门是爱情课,一门是财富课。

9.《解读基金》| 季凯帆 / 康峰

这本书第一版发行在2007年,到2020年再版还能在豆瓣拿下8.0的分数,期间先后经过了08年金融危机和15年A股起落,但这本书没被淘汰,很说明问题。

在我看来,它是小白入门基金投资的必读书,关于基金这一单一投资品类,讲解得详细清晰,足够普通人用了。

经典书摘:

投机是想把小钱很快变成大钱,而投资首先是不让大钱变成小钱。

10.《指数基金投资指南》| 银行螺丝钉

巴菲特曾经公开说过:「指数基金」是最适合普通人的投资品。作为基金大类里的一个细分小类,很多人都接触过指数基金,像沪深300、中证500;还有行业指数基金,如中概互联。

要想通过指数基金赚钱的朋友,这本书全面易懂,还可以直接「抄代码」哦~

11.《定投十年财务自由》| 银行螺丝钉

如果说上一本的切入点是「指数基金」,那这一本主要说的是「投资方法」——最适合我们上班族的定投。说实话,本书稍有炒冷饭之嫌,两本结合着一起看,跳过重复更高效。

经典书摘:

人性的不耐和懒惰,是穷人思维的核心。

12.《价值投资实战手册》| 唐朝

不知道什么时候,都出了第二辑了。想从零开始了解股票投资,尤其是「价值投资」思路和操作的,这本非常推荐。

13.《一本书读懂财报》| 肖星

14.《手把手教你读财报》| 唐朝

如果你做股票投资,但不知道要看财报,或者看不懂财报的,这两本书一起「服用」效果奇佳,零基础初学者也完全没问题。

15.《投资最重要的事》| [美]霍华德·马克斯

如果说,刚才的3本是股票投资中的武功招式,那这本书就是「心法」~

虽说人人能读懂,但最好是在经历过资本市场捶打后,再重读一遍。然后,你会充分理解那句:道理都懂,但就是过不好这一生。(哈哈~玩笑话)

我的真实感受是在亲身撞过南墙后,能更理解「投资最重要的事」到底意味着什么?这本书已经列入我的「常读常新书单」了~

经典书摘:

我喜欢说:在你得不到你想要的东西时,你得到的是经验。

16.《周期》| [美]霍华德·马克斯

可以配合《投资最重要的事》一起看。这本书主要是教你判断:当前金融市场到底处在周期的哪个阶段——也就是投资中的「择时」问题。

17.《股市长线法宝》| [美]杰里米 J.西格尔

这本书最出名的,恐怕是下面这张图了

说的是在1802~2002年这200年间,分别用1美元购买美国股票、债券、短期国债、黄金及持有美元现金后,分别能获得的最终真实收益。显然,长期持有股票能致富。

而这本书的目的,就是揭露股票市场能长期赚钱的原因。

18.《漫步华尔街》| [美] 伯顿 G. 马尔基尔

投资不光看本金有多少,也要看你当下正处在「生命周期」的哪个阶段?青年-中年-老年,选择理应不同,背后用到的投资策略,书里都有讲到。

19.《攻守:可转债投资实用手册》| 饕餮海 / 定风波 / 优美

因为近几年各种小白理财课的推波助澜,可转债也算火了一把。TA同时具备股债两种性质,有「上不封顶,下有保底」的说法。针对这一品类感兴趣,可以拿这本入个门。

提前退休篇

「所有的青春都是为中年作准备,我今天讲这样的话,年轻的你未必会同意,但正是我经历过的事实。」——《把生命浪费在美好的事物上》

20.《三十几岁,财务自由》| 曾琬铃

这本书是我打开新世界的钥匙,通过它我第一次了解到FIRE(Financial Independence,Retire Early)这个概念,才知道人生还有另一种活法。

经典书摘:

养成良好的消费习惯,攒下至少20%的收入用来投资理财。努力工作,把人力资产的现金流提高。把定期获得的收入,定投到优质的指数基金上,积累财富。这就是我们普通人实现财务自由的三板斧了。

21.《工薪族财务自由说明书》| 也小谈

是我关注好久的公举HAO主写的,也是难得的FIRE实证家。他的更新从2017年8月5日的第一篇开始,我一直关注,几乎一篇不落。

我很多关于「存钱-花钱-投资」的思路,都是受他启发。在我看来,普通人实现财务自由很关键的品质就是「耐心」,这也是我从他身上学到的最重要的事。

经典书摘:

如果把我没有钱挂在嘴边,即使真的有了钱,基本也不会想着理财,而是早就盘算好要买什么东西、去哪里玩了……只有当我们承认问题出在自己身上,改变才成为可能。

22.《财富自由之路》| 李笑来

读过李笑来的《把时间当朋友》很受益,所以这本也被我加进书单。扫了一眼目录,应该更接近自我发展、个人成长类的作品,但人本身就是财富之本,没毛病!

23.《掌控》| 张展晖

「不上班,也有钱」是理想,但并不是说攒够钱就躺平。

人在上海,经历了长达75天的足不出户,更让我认识到独处时精力管理的难度。如果有天真能FIRE,如何保持积极健康不颓废,也是种需要培养的能力。

经典书摘:

精力管理是指主动全面掌控自己的体力、专注力和意志力,让自己长期保持收放自如的状态,有可持续的信心和能力去应对挑战和变化。

轻松学点经济学篇

要想入门一个新领域,当然还是得读点基础知识~

24.《半小时漫画经济学》| 陈磊/半小时漫画团队

吹爆半小时漫画系列,不论是戏说历史,还是唐诗宋词,能把枯燥的知识用轻松幽默的形式传递,果然是有趣的灵魂!

25.《小岛经济学》| [美] 彼得·希夫 / [美] 安德鲁·希夫

用寓言故事,把通货膨胀、债务危机、金融周期这些宏观经济学概念说出来,原本听不懂的《新闻联播》,马上就好懂多了。

经典书摘:

储蓄不只是提高提高个人消费能力的手段,还是防止经济受到意外因素影响的重要缓冲器。 储蓄创造了资本,而资本使生产扩大成为可能。

26.《七天读懂宏观经济》| [美]戴维·A.莫斯

我的政治老师曾说过:读懂宏观经济,可以先人一步知道机会和风险。而这本书,正是打基础的踏板。

财经小常识:使用企业所有者拥有的资源(诸如他的时间与资本)的选择成本就是隐成本。

27.《置身事内》| 兰小欢

2021年新上的书,就拿到豆瓣评分9.1且跻身TOP250书单。据说这本书能从宏微观两个视角,解读中国经济发展和现状。所以,目前已经挤进了我的「7月必读书单」。

28.《涛动周期论》| 周金涛

2020年左右,在金融圈里流行过一句话:「人生致富靠康波」。康波指的是经济学里的康波周期,而这句话的由来就是这本书。

只要是社会人,都受到经济周期的影响,不论股市、楼市,还是宏观经济,都是螺旋式上升,波浪式前进。所以了解周期并能判断当前所处的阶段,在整个经济学知识体系里非常重要。

29.《斯坦福极简经济学》| [美] 蒂莫西‧泰勒

是斯坦福的通识课教材,所以对非金融、经济专业的人来说非常友好,且够用。

30.《牛奶可乐经济学》| [美]罗伯特· 弗兰克

放到今天来看,有点类似于短视频平台上:「你所不知道的经济学冷知识」这类内容,属于猎奇向。读一读权当娱乐,还能收获不少意外之喜。

认知革新篇

当你获得充足的基础和实用知识后,思维模式才是能引发质变的关键因素。

31.《随机漫步的傻瓜》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布

我有个习惯,遇上喜欢的作家,就要把他的书都找出来看一遍,比如三毛、毛姆,还有塔勒布——2001年出版《随机漫步的傻瓜》、2007年的《黑天鹅》、2012年是《反脆弱》、2019年的《非对称风险》。

《随机漫步的傻瓜》中提到一个反直觉事实是,从较短时间尺度看,很多所谓的成功者是由随机事件造就——也就是说靠运气。因此:1)当事人千万别高估自己的能力和智慧;2)旁观者别盲目效仿。

而真正值得你汲取养分的,是较长时间尺度中保持经久不衰成功的人和经验,放投资领域里看,比如巴菲特。

经典书摘:

只有在所说的话比保持沉默有价值时,我才说出来。

如果失败的代价过于沉重、难以承受,那么这件事成功的概率有多高根本无关紧要。

32.《黑天鹅》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布

最近一次重读是2020年,因为疫情更深刻理解了「黑天鹅」的含义:一切可预知的都不能称之为风险,出人意料才真的猝不及防。

财经小常识:为什么星巴克只卖依云矿泉水?在星巴克的店里,你会发现即使依云永远也没有人买,它也会永远不变的放在那里。因为它的作用并不是让消费者去购买,而是用依云的价格来衬托星巴克的价格并不离谱,与其买那么贵的矿泉水,还不如买星巴克的咖啡喝,这也是一般商家的策略,会放高价的产品,来让你有个心理平衡。

好在,塔勒布给了我安慰:黑天鹅不能预测但可以预防。比如,通过拥有足够的「冗余」。放到疫情期间,就是那些拥有足够存货、存款、低风险投资的人。

经典书摘:

我们很容易忘记我们活着本身就是极大的运气,一个可能性微小的事件,一个极大的偶然…所以不要再为小事烦恼了。请记住,你就是黑天鹅。

33.《反脆弱》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布

非常着迷「反脆弱」的概念:是一种在波动中非但没受损,还壮大成长的能力。类似于「杀不死我的,必使我强大」。

要想拥有这种不死之身,塔勒布给出了「杠铃策略」,如果能被运用到你的投资理财、健康管理、个人成长当中,会有惊人的效果。

经典书摘:

我们常看到一个令人费解的现象,即给我们带来最大利益的并不是那些曾试图帮助我们的人,而是那些曾努力伤害我们但最终未能如愿的人。 强韧化的道路常始于一点点的伤害。

34.《非对称风险》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布

风险是不对称的,因为信息不对称。拥有更多信息的人,更容易对普通人造成降维打击,并逐渐导致市场和社会的失衡,「风险共担」是解决这种失衡的关键思路。

经典书摘:

不要听从以提建议为谋生手段的人的建议,除非对他们提出的建议有对应的惩罚措施。

35.《原则》| [美] 瑞·达利欧

塔勒布说,要找较长时间尺度中保持经久不衰成功的人来学习,桥水创始人瑞·达利欧就算其中之一。这本书是他的自传+个人感悟,可以看到大佬的人生也并非一帆风顺,但他具备「反脆弱」的能力~

经典书摘:

我们总是在大胆创新,犯下错误,并快速地改进。

不管在生活中遇到什么情况,如果你能负起责任,进行良好的决策,而不是抱怨你无法控制的东西,你将更有可能成功并找到幸福。

36.《债务危机》| [美] 瑞·达利欧

比起《原则》这一本直接聚焦在历史上发生的数次重大债务危机上,总结出背后的因果和规律后,达利欧给出了自己的应对原则和投资模型。

37.《价值》| 张磊

作者张磊是高瓴资本创始人,是国内投资界的大佬。而这本书的文体跟《原则》有点像,也是自传+个人感悟,不过他的经历和经验更切合中国的市场环境。

38.《段永平投资问答录》| 段永平 / 雪球用户

如果说你对段永平这个名字没印象,那说起步步高、vivo、oppo的话,几乎无人不知。段永平是这些企业的创始人或联合创始人,也是曾经带着拼多多老板黄峥与巴菲特共进午餐的男人。他的话,可得好好听~

经典书摘:

人们热爱做不对的事情是因为这类事情往往有短期诱惑。

投资就是买未来现金流。所谓能看懂公司就是能看懂其未来现金流。

39.《文明、现代化、价值投资与中国》| 李录

这本书还没读,但李录是巴菲特合伙人查理·芒格家族的资产管理人,所以他的一举一动向来很受国际投资界关注。这样的投资者,能通过他的书窥见一点思考轨迹,也是幸事。

40.《稀缺》| [美] 塞德希尔·穆来纳森 / 埃尔德·沙菲尔

这本书没必要精读,但可以配合一个节目《穷富翁大作战》来看,能加深理解。

节目设计是把富一代、富二代身上的银行卡暂时没收,让他们在求助无门的情况下体验一周底层生活。

这相当于「人造稀缺」:当你陷入每天为温饱拼尽全力的状态,就很难有余力思考进步和成长,所谓「穷忙族」就是这么来的。

经典书摘:

稀缺会俘获我们的注意力,并带来一点点好处:我们能够在应对迫切需求时,做得更好。

但从长远的角度来看,我们的损失更大:我们会忽视其他需要关注的事项,在生活的其他方面变得不那么有成效。

致敬大神篇

「一个人生命中的最大幸运,莫过于在他的人生中途,即在他年富力强时发现了自己的人生使命。」——《人类群星闪耀时》

41.《聪明的投资者》| [美]本杰明·格雷厄姆

「价值投资」这一门派的开山鼻祖,影响了不少如今被封神的投资大师——股神沃伦·巴菲特、指数基金开创者约翰·博格等等。在我看来,这是所有想要了解价值投资、进行价值投资的人,都该看的书。

经典书摘:

获取确定收益的人,很难变得非常富有;完全投资于风险业务的人,经常会因为失败而陷入贫穷。

42.《穷查理宝典》| [美]彼得·考夫曼

我电子书看到一半,当机立断买了2本实体书,一本自己留着,另一本送给了爸爸,因为这真是一本宝典!书里囊括的不光是投资理念,更是人生智慧。

P.S.有个另类发现是,坚持价值投资的人都很长寿:格雷厄姆本人活了82岁,学生里约翰·博格活了90岁、巴菲特现年92岁、合伙人查理·芒格现年98岁……看来,人生的底层逻辑真的会影响你人生的方方面面,包括寿命。

经典书摘:

凡事往简单处想,往认真处行。

先放一句我最喜欢的巴菲特「毒舌」语录,因为接下去的4本书都与他有关。

作为价值投资集大成者,且至今能保持平均年化20%收益率的股神,我认为多花点时间拜读他的经历、思考,是不能跳过的步骤。

43.《巴菲特致股东的信》| [美]沃伦E·巴菲特/劳伦斯A·坎宁安

巴菲特每年都会给伯克希尔·哈撒韦公司的股东写一封信,到今年是第57封。这封信和每年的股东大会,是我们可以最直接获得巴菲特「第一手思想」的渠道。

44.《巴菲特之道》| [美]罗伯特·哈格斯特朗

伯克希尔·哈撒韦能在巴菲特的管理下,成为一个股价破6位数的公司,背后12个投资准则发挥着怎样的作用?这本书可以满足你的好奇心。

45.《巴菲特的护城河》| [美] 帕特·多尔西

怎么从上千上万只股票里,发现真正的好公司?看这个企业是否具备宽阔的护城河。那作为个人,我们有没有机会打造属于自己的护城河呢?

46.《滚雪球:巴菲特和他的财富人生》| [美] 艾丽斯·施罗德

「投资就像滚雪球,重要的是发现够湿的雪,和一道够长的山坡。」足够湿的雪是能长期稳定成长的好公司,足够长的坡是时间和耐心。

47.《长赢投资》| [美] 约翰·博格

买入并长期持有指数基金,可能是普通人能最轻松积累资本、赚取财富的方式了。而这背后的投资逻辑,还是看创始人的输出最直接。在我看来,约翰·博格创造指数基金,简直就是一件造福全人类的壮举!

48.《股票大作手操盘术》| [美] 杰西·利弗莫尔

如果说格雷厄姆的价值投资理论属于名门正派,那利弗莫尔就是华尔街鬼才。他曾经净赚1亿美金(相当于当时美国全年GDP的2%),却一生经历4次破产最后以自杀收场。他是个彻头彻尾的投机者,但他的书却被巴菲特多次推荐为必读。算是一个充满矛盾和传奇的存在。

经典书摘:

要想在投机市场长期生存,天分、勤奋和自我管理,缺一不可。

49.《彼得·林奇的成功投资》| [美] 彼得·林奇 / [美] 约翰·罗瑟查尔德

书里有很多选股、投资的实际案例。比如,通过逛超市发现热卖货架,找到能替你赚钱的好公司等等。从语言能看出,彼得·林奇不光是个厉害的资产管理专家,也是个风趣幽默的人。

经典书摘:

开始投资股票前,投资者都应该首先问自己以下三个个人问题: 1、我有一套房子吗? 2、我未来需要钱吗? 3、我具备股票投资成功所必需的个人素质吗?

50.《杰克·韦尔奇自传》| [美] 杰克·韦尔奇 / [美] 约翰・拜恩

这本书我早在2004年就知道了,是当时我爸MBA课上要求的必读书。印象里,跑了几家书店才买到。

说实话,这本书更多讲的是企业管理。但之所以进了我的理财书单是因为,1)巴菲特曾推荐过;2)自我管理跟企业管理其实异曲同工。

曾看过这样一个微博,让我记忆深刻——

来自微博「且慢管家」

如果把自己当成企业来经营,你会发现,即使大多数情况下你的市场价格会经历波动和偏差,但长期来看价格一定会回归你的真实价值所在,这就是所谓的「均值回归」,也是我们终其一生保持向上和成长的根本原因。

记得之前看过这样一个问题:「既然看过的书都不记得,为什么还要读呢?」

最近,我在《纳瓦尔宝典》里找到了一个可能的答案,也符合我自己的切身感受,我稍微改写了一下——

即使很多书都是读过且过,也做不到过目不忘,但「在某个更深的层面,我吸收了书中的精华,这些书成为我心灵织锦上的丝线,编织成我灵魂的一部分。」

我想这可能是我一直喜欢读书,也始终保持阅读习惯的主要原因。

很多东西,我在读过、看过的当下,可能并不能表现出实际效用,但在并不知晓的未来某一天,会触发我的深层记忆。即便这天最终没能来临,我也并不觉得后悔。

因为在我看来,阅读本身就是最能体现「非对称风险」的事,因为最接近「零本万利」——你不会因为阅读有任何损失,却有可能在将来获得意想不到的丰厚回报。不是吗?

财经小常识:劳动的供给主要取决于劳动的成本。

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