个人理财与财务管理有什么关系？

国际理财规划师协会（IAFP）和美国注册理财规划师协会（ICFP）对个人理财的定义存在细微差异，但综合来讲，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效的管理及资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

财富管理是基于投资管理之上，比投资管理包含的范围更广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

然而，银行个人理财涵盖了财富管理和私人银行等，涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场和收藏品市场等。

因此，个人理财与财富管理和投资管理的范围关系是：个人理财>财富管理>投资管理。

银行的个人理财业务包括哪些？

银行理财的主体主要有四个：个人客户、商业银行、非银行金融机构和监管机构。其中非银行金融机构除了自身渠道之外，也可以通过银行渠道向用户提供个人理财服务，比如存款存成保险就是其原因所在。

依照客户的授权程度，可以将银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务，很明显它是针对个体化的专业服务，主要注重的是顾问，而不是代理财。即银行提供产品，但客户可自行管理和应用资金。

财经小常识：劣质商品是指其收入效应使得实际收人增加导致需求量减少的商品。

而综合理财服务是客户通过合约授权给银行，银行通过合约条款进行投资理财，即代客理财。

当然，依照客户类型分类，银行的个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。一般而言，理财业务是基础性服务，财富管理是为中高端客户提供的服务，私人银行仅为高端客户提供服务（通常在600万以上）——这三者等级从低到高分别是：理财业务-财富管理-私人银行。

理财师需要具备什么职业资格和要求

理财师又称理财规划师或财富管理师，需要通过专业资格认证，持有相关专业资格牌照上岗。尽管理财师需要持证上岗，但是在我国理财师素质水平参差不齐，市场对其认可度并不高，也导致我国很多投资者自行上岗，比如我国的股票散户数量高居不下。

国内外各类专业理财证书基本都执行4E认证标准，4E由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。

我国理财师的国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

每个等级的4E要求不同，但在教育方面最低也得是大专以上，而考试方面最低级的需要考两科，工作经验方面最低6年，以及具备有良好的职业道德。

从资格认证上来看，理财师的门槛较高，具有一定的权威性。但是理财师并不是万能的，并不能保证投资收益和风险，甚至自身都没有参与过实际的投资理财，只是学术型人才。

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