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 理财公司开放式混合类产品近6月收益表现（截至3月1日）

在本期公布的理财公司开放式混合类产品近6月业绩TOP10榜单中，交银理财上榜4只产品，农银理财上榜2只产品，光大理财、华夏理财、信银理财、中邮理财各上榜1只产品。

本期榜单看点颇多，信银理财安盈象平衡精选一年定开1号理财产品以近6月3.94%的净值增率排名第一。该产品并非首次上榜，在上期混合类产品榜单中，该产品就以4.14%的近6月增长率斩获榜首（见2月17日《机警理财日报》），本期收益率较上期略有下滑。

除信银理财外，交银理财的产品亦表现较佳，博享系列有四只产品杀入前十。

值得注意的是，上期排名第三的汇泽灵活配置开放式混合类理财产品本次跌出前十，其上期近6月增长率为2.84%。

信银理财安盈象平衡精选一年定开1号理财产品斩获榜首

信银理财安盈象平衡精选一年定开1号理财产品的运作起始日期为2021年2月8日，到目前已有一年时间。最新公布的份额累计净值为1.0574。该产品业绩比较基准在今年2月由5.50%调整为3.50%-7.50%，转变为区间型业绩比较基准。据产品说明书显示，该产品债权类资产投资比例为50%-80%。

费率方面，该产品固定管理费率0.40%/年，销售服务费率0.50%/年，这在同类产品中处于较高水平。2021年11月18日至2021年12月17日期间，该产品曾有过费率阶段性优惠，优惠后固定管理费率为0%。

值得注意的是，该产品在去年的混合类榜单中表现并不抢眼，然而2022年开年以来，该产品快速冲上混合类产品的榜首位置，并逐渐进入课题组研究观察的视野。

在对底层资产穿透后，截至2021年三季度末，该产品债券资产占总资产的比例为69.01%，公募基金占比22.42%。值得注意的是，该产品未直投权益资产，而是以委外的方式通过FOF进行间接投资。

在最新发布的2022年1月运行公告中，该产品投资经理表示：由于2月投资端存在春节扰动，因此经济基本面实际情况难言证实或证伪，2-3月将是预期验证的重要窗口。并表示：债市方面，在宽信用、稳增长大方向以及海外全面紧缩背景下，我们将持续关注海外影响以及市场风险偏好的转换，根据市场变化适时调整债券久期和杠杆策略，信用债方面继续维持中高等级的票息策略。

交银理财四只产品杀入前十

本期榜单中，交银理财有四只产品进入前十。其中博享长三角价值投资两年定开8号理财产品冲入前三甲。该产品成立日为2021年2月3日，产品募集金额1.77亿元，固定管理费率仅0.20%。交银理财尚未发布该产品2021年四季报，其三季报显示，产品以标准化债权类资产及权益类资产配置为主。课题组发现，该产品所投资的三个非标债权类资产中项目年收益率最高的可达5.50%。

财经小常识：企业采用的B2B可以分为两种模式：面向制造业或面向商业的垂直B2B和面向中间交易市场的B2B。

此外，课题组还从四只产品的三季报发现，博享长三角价值投资两年定开8号理财产品、博享悦添利私银尊享（91天持有期）理财产品、博享鑫荣日开1号（365天持有期）理财产品三只产品权益类资产持有比例均在30%以下。

其中，博享悦添利私银尊享（91天持有期）理财产品三季度权益类资产持有比例仅为21.62%。该产品成立于2021年3月24日，成立时业绩比较基准为3.80%，之后于2021年11月调低至3.60%。今年以来年化收益率1.73%，受市场调整影响较小。固定管理费率仅0.10%/年，与一些固收类产品相近。该产品2021年三季度前十大资产TOP 1为易方达稳健收益 B，是一只公募基金产品。该产品投资经理在三季度时表示：四季度权益投资采取均衡配置，重点投资在金融、消费、科技相关行业的优势企业。

财经小常识：外部不经济是指由于消费或者其他人和厂商的产出所引起的一个人或厂商无法补偿的成本。

博享长三角价值投资一年定开35号理财产品权益类资产比例相对较高，为42.84%，该产品今年以来年化收益率-0.26%。产品固定管理费率为0.20%/年，其持有的非标债权最高收益率为4.80%。产品投资经理在三季报中曾表示：将权益持仓从‘供需错配’行业逐步调整为‘稳增长’行业，为客户守住现有净值的前提下尽可能抓取更多收益。

汇华理财混合类霸榜产品跌出前十

汇华理财汇泽灵活配置开放式混合类理财产品于2020年12月31日正式成立，产品募集规模4993.51万元，风险评级为PR4（中高风险）。该产品在2021年上半年净值增长率为9.02%，取得了不俗的业绩表现。产品投资经理在2021年二季度报告中表示：我们大部分仓位放在了成长股上，主要投资了医药和新能源和半导体等景气度最好的赛道，业绩显著超越业绩比较基准。

2021年下半年该产品依旧保持了强劲增长，年度份额净值增长率高达33.38%。在3月份开始到三季度中期的景气行业上涨行情中，我们维持了中等偏高的仓位，在三季度末至四季度的震荡行情中，适度降低了权益仓位。投资经理在2021年四季度报告中表示。

但是，随着2022年开年以来A股市场的持续震荡调整，汇泽灵活配置开放式混合类理财产品迎来一波较大幅度的回撤，产品净值从12月中旬1.3477的高点跌至目前的1.2587，下跌了6.6%。

需要注意的是，该产品固定管理费为1.00%，在混合类银行理财产品中属于较高水平。

课题组注意到，汇华理财春节后也开始转向力推固收+产品，固收+产品多次出现在官方宣传海报中。此外，汇华理财在官方微信公众号表示：大家可以选择股债二八分配或者权益仓位较低的固收+类理财产品，既可以取得较稳定的收益，又可以有效降低波动，减轻投资者在市场不顺时的负面心理。

开放式混合类产品近6月总体净值增长率为0.52%

就收益表现来看，南财理财通独家数据显示，截至3月1日，理财公司目前已发行的开放式混合类产品近6月平均净值增长率为0.52%，波动率为2.51%，最大回撤率为1.54%。

南财理财通数据显示，今年以来，截至3月2日，全市场共发行混合类理财产品408只，理财公司共发行164只，占比40.20%。其中，在理财公司梯队中，发行数量前五的理财公司分别是中银理财（占比14.63%）、平安理财（占比14.02%）、建信理财（占比13.41%）、招银理财（占比12.80%）、信银理财（占比7.93%）。

南财理财通课题组选取5只近期发售新品供参考。据南财理财通数据显示，在多家理财公司的理财新品中，中银理财-低碳优享固收增强（封闭式）2022年03期值得关注。

该产品为封闭式产品，业绩比较基准为5.55%，产品期限为1129天，风险等级为2级(中低风险)。该产品围绕碳中和、碳达峰的国家战略，充分把握低碳、环保等绿色主题资产投资机遇，以债券、非标资产、债券回购等固定收益类资产配置为主来获取稳健收益，并通过投资基金、股票等配置少量权益仓位分享股票市场长期升值回报，同时适当参与以对冲为目的的金融衍生品交易，实现跨市场、跨行业的投资运作，拓宽投资集合的有效边界。

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财经小常识：边际收益是指出售额外一单位产品所带来的总收益的增加。