理财产品(理财产品哪个银行收益率高)

 

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

部分中秋节、教师节专属理财产品的募集期还没结束，已有国庆节主题的银行理财产品上新了。

邮储银行APP显示，该行一款鸿锦合家欢系列的国庆专属安盈款的固收类理财产品即将发售，业绩比较基准4.30%，每一年开放申赎，与其他多款同系列的产品相比，业绩比较基准相对更高，且销售年化费率更低。

银行常在大型节假日期间推出节日主题型理财产品，且在费率、业绩比较基准上均较同类型产品有优势。除此之外，养老理财、ESG主题理财产品、同业存单指数理财产品等以主题概念、主题行业为主打的理财产品也在逐步涌现。综合来看，产品类型以固收类为主，产品期限多以6个月以上的中长期为主。

9月20日，内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受《华夏时报》记者采访时表示，总体来看，主题型理财产品对于细分客群的挖掘、提升理财品牌影响力和吸引力，支撑本行战略发挥了积极作用，总体效果比较好。但就目标客群而言，银行主题型理财产品多为对原有目标客群进行的细分和深度挖掘，很少涉及新的客群拓展，因此并没有改变银行理财产品的基本特征和趋势。

国庆专属理财产品上线

9月23日开售。邮储银行APP显示，该行代销的一款中邮理财的鸿锦合家欢一年定开3号国庆专属安盈款（全国）（下称邮储国庆安盈）理财产品即将开售。

虽尚未开售，但实际上该产品并不是新发产品，去年就已推出，今年为第二期。产品信息显示，该产品2021年10月8日成立，风险等级为PR2（中低风险），属于固定收益类产品，每一年开放申赎，业绩比较基准为4.30%，成立以来年化为1.8%，初始净值为1，累计净值为1.0162。

除了国庆节专属，此款产品还有何吸引力？《华夏时报》记者将该产品与中邮理财旗下同类型的鸿锦合家欢安盈款其他产品对比发现，邮储国庆安盈在业绩比较基准和销售年化费率上都有一定优势。

以鸿锦合家欢周期365天1号安盈款为例，该产品也为固收类，但是业绩比较基准为3.5%-4.3%（年化），低于邮储国庆安盈的4.30%，在销售年化费率方面，该产品销售年化费率为0.35%，而邮储国庆安盈仅为0.30%。

同样上线了国庆节专属理财产品的还有光大银行。

《华夏时报》记者在光大银行APP查阅发现，该行代销的光大理财阳光金12M添利国庆专属理财产品已开放购买，该产品也是一款固收类产品，1元起购，每12个月可赎，业绩比较基准为3.5%-4.5%。截至9月16日，该产品成立以来的年化收益率达到了5.03%。

财经小常识：需求的收入弹性是指，当价格保持不变时消费者收入发生1%的变化时，所引起的需求数量变化的百分比。

而去年也发行过的国庆节专属理财产品的宁银理财、中银理财、农银理财等却暂无动作。《华夏时报》记者以投资者身份向上述机构咨询时，中银理财、农银理财客户经理均表示，目前暂未获知推出相关理财产品信息，具体以官网、APP显示为准。

主题类产品涌现

查询中国理财网发现，目前处于存续期的国庆节专属银行理财产品尚有12只，从发行机构来看，银行理财子是发行主力，除此之外，平顶山银行、长沙银行也在发行机构之列。

从目前存续的国庆专属理财产品来看，此类理财产品以固收类为主，仅农银理财和中银理财各有一款混合类产品，分别于2020年9月30日、2021年9月28日起募集，其余10只均为固收类；产品期限上，中长期产品占主流，有9只产品期限类型在1-3年（含），1只产品在3年以上，两只为6-12个月。

随着金融理财产品竞争日益激烈，各银行机构开始寻求差异化发展，除了节日主题型，养老理财、专精特新、ESG主题理财产品、同业存单指数理财产品等以主题概念、主题行业为主打的银行理财产品也在逐步涌现，发行力度也在加大。

以ESG主题理财产品为例，自2019年第一只净值型ESG主题理财产品发行以来，ESG产品发行数量逐年增加，2022年初至6月30日发行的ESG主题理财产品已接近2021年发行总量的七成。

中信建投银行业首席分析师杨荣认为，银行理财子公司的产品创新，可通过资产投向创新和主题创新两种维度来实现，理财子通过改变资产配置或投资于特定标的的方式来实现差异化发展。典型的创新型理财产品数量增长快，已经成为理财子产品创设主导方向。

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而区分来看，杨海平向《华夏时报》记者指出，不同的主题型理财产品承载的意义也不同。杨海平认为，目前银行推出的主题型理财产品，一部分产品只承载营销+品牌意图，比如节假日主题的理财产品；另外一部分产品承载了营销+品牌+战略意图，例如ESG理财产品、养老理财产品，在资产端也存在差异，有的主题型理财产品会对资产端的配置进行了特殊的限制，比如ESG理财产品要求至少要有一定比例的资产为绿色资产。

杨海平表示，总体看，主题型理财产品对于细分客群的挖掘、提升理财品牌影响力和吸引力，支撑本行战略发挥了积极作用，总体的效果也比较好。

而就目标客群而言，杨海平认为，银行主题型理财产品多是原有目标客群进行细分和深度挖掘，很少涉及新的客群拓展，因此并没有改变银行理财产品的基本特征和趋势。

普益标准研究认为，未来银行理财产品将充分发挥大类资产配置优势，围绕国家战略或政策重点扶持领域研发主题理财产品，通过差异化、特色化的产品设计，满足客户多元化投资需求。

财经小常识：生产要素的需求曲线是一条向右下方倾斜的曲线。