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财经小常识：国有资本、集体资本等公有资本应主要与非公有资本参股。

前言

工商银行是四大国有银行之一。

虽说现在允许银行破产，但万亿市值的工行依然是老百姓心中的航母，不二的选择。

投资理财，很多人风险承受能力有限，大家普遍青睐保本型理财。那怎样才能在工商银行找到保本型理财呢？这些产品是否值得购买呢？

保本理财

首先，在工商银行网站主页，进入理财板块。

其次，在收益类型处，选保本浮动，得到如下结果：

这里要特别注意，产品标题上方一定要有保本和自营标签。

自营，说明这只产品是工行自己推出的，信誉有保证。

保本，是一个非常特殊的标签。图中的理财产品风险等级为1，而工行非保本理财产品中，风险等级同为1级的产品也不会使用此标签。

所以，只有带保本标签的产品，才是风险最低的。

产品分析

带保本标签的目前只有一款。

银行发布任何理财产品都是为了从中赚取服务费或超额收益，然而任何形式的财富增值都必须承担一定程度上的风险。如果银行担保了客户的本金和最低收益，那么银行自身的风险就会提高。

本产品的说明书长达8页，我将摘录出的重点条目给大家做出提示：

一，发行方责任范围：

保本理财，在说明书中，要找到类似工商银行对本结构性存款产品的本金和最低收益提供保证承诺这样的说明，才能确保安全。

二，最不利情况：

财经小常识：工资是劳动的报酬，利润是节欲的报酬。

投资理财一定要考虑最差情况自己是否能接受。本例中，最差情况下投资者可以获得本金和最低约定收益，基本符合初衷。

三，起购金额：

最低起购金额限制决定了您手头的闲置资金是否可以购买当前产品。具体应该参见说明书。像本例，搜索结果页显示2000元起购，实际上说明书中写得是2000美元。按现在汇率，这两者相差了6倍以上。

四，锁定期与毁约：

锁定期决定资金冻结时长。投资者应该把钱分成多份，投资到不同的产品当中去。理想情况下，投资者应该每个月都有理财产品到期。

此外还应该关注理财产品的毁约惩罚条款：

本产品中，客户无权提前终止产品。而银行在某些原因下有权提前终止。投资者在投入这款产品之前，对预计投入的本金量和可能提前需要这笔钱的概率，自己都要提前计算清楚。

五，风险揭示：

风险揭示一般是投资者最喜欢跳过的部分，但其中也经常隐藏一些常理之外的东西。投资之前，还是应该认真阅读：

笔者就在本产品中发现了一些值得注意的地方：

如果工行破产，投资者依然会损失本金和收益。所以保本依赖于工行正常运转。符合预期但应知晓。如果市场意外上涨，投资者收益受约定收益上限约束，并不会跟涨。这个可以作为工行为投资者保本的对冲补偿，符合预期但应知晓。发生系统、通讯故障，导致损失，工行无责，投资者自行承担。这个就有必要了解一下是否应该属于不可抗力，还是仅仅为了撇开责任而已。

价值分析

本产品锁定周期为1年，预期收益为1-1.5%。无论流动性还是收益率，和时下的非保本低风险理财产品相比，可以说几乎没有任何优势。

那它为什么会存在呢？我认为有两点：

一，为了衬托工行自营的非保本浮动收益产品，使后者看起来更有投资价值。

二，为了向不愿意承担任何波动性风险的潜在客户，吸纳资金。

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感谢您的观看，我们下期再见。

财经小常识：根据这一法则，当一个人消费越来越多的某种商品时(其他商品的消费保持不变)，商品的边际效用最终会趋于下降。