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理财产品风险等级(理财产品风险等级1r)

  • 来源:互联网
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  • 2022-10-02
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理财产品风险等级(理财产品风险等级1r)

 

近年来,银行理财产品由于期限灵活、种类丰富、购买方便、收益较高,受到越来越多投资人的青睐,各银行顺势而为,发行了种类繁多的银行理财产品,一时间,投资者眼花缭乱,难以甄选。与储蓄存款不同,银行理财产品的运作,是由银行接受投资者委托开展投资,由于投资标的不同,因此,各个理财产品的风险也不一样。通过阅读理财产品的说明书,了解银行理财产品的风险等级因此变得至关重要。

表示风险等级的符号

银监会颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》规定,理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。但银监会并没有明确指出风险应该分为哪五级,各家银行对理财产品的风险等级采用了各自的符号,评价标准、评价方法、等级定义、表示风险等级的符号均有所不同、五花八门。

银行理财产品的风险符号主要有以下几种:R1级至R5级;1R级至5R级;数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。但不论采用什么样的符号,均表示该银行的理财产品风险有五个等级且风险由低到高排列。据统计,仅少量银行(如交通银行、哈尔滨银行、西安银行以及江苏银行等)将风险分为六个等级。

风险等级及对应的风险

每个风险等级到底代表多大的风险,没有统一的答案。一般而言,保证收益类理财产品,银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品;非保本浮动收益类理财产品,根据投资标的以及投资比例的不同,会给出二级或三级的风险等级。监管机构规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者,也就是说,风险评级为R2的产品,原则上只能销售给风险承受度评级为稳健及以上的投资者,不能销售给评级为保守型或谨慎型的人。

以工商银行的风险等级定义为例说明:

风险等级及投资范围

风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定。包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

财经小常识:捆绑销售指这样一种市场营销手段,出售两种产品的厂商,要求购买其中一种产品的客户,也要购买另一种产品。

R1和R2级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券、资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常将R1级别视为我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品,投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款。

R3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。

R4级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。

R5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。

风险级别低并非风险就低

最后需要说明的是,银行理财产品的风险大小是相对的概念,在衡量时间、收益、机会成本等诸多因素之后,银行理财产品风险等级低并不一定代表着实际风险小。另一方面,长期以来银行理财产品的信息披露度较低,说明书中每款产品的投资标的、投资范围都描述的比较宽泛,投资者很难了解到理财产品的具体投向,也就难以判断产品风险的大小,因此,银行理财产品的风险等级也只能供投资者作为参考,在做具体的投资时仍需结合银行的信誉、规模、历史数据、宏观经济大势等进行综合的判断。

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