现在P2P理财，真的是雷声一片，真的是轻易不要买！

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

P2P理财，只能说看起来很美。前些年，随着互联网金融的兴起，P2P理财作为互联网金融的代表，在互联网上风起云涌，可以说推出P2P理财的公司非常多。

一时间，P2P2理财产品就以高利息诱惑了很多人参与进去。但是这些年，P2P理财公司好多爆雷，好多投资者血本无归，欲哭无泪。

下面就来简单分析一下P2P理财的特点，以及其主要风险点在哪，为什么普通人不能买。

一、P2P理财的特点

1、理论上很完美

P2P理财，从理论上来说，看起来很美。从P2P产品设计角度来讲，如果借贷双方都非常诚信的话，能够做到有借有还，那么P2P理财也是没有多大风险的。

2、非常方便

借贷双方直接在网上交易，非常方便。从理论上来讲，P2P理财如果贷款方非常诚信，借贷双方可以非常便利的网上交易，借出方和贷款方直接对接，贷款方给出资金需要量和利息，然后借出方如果满意就可以把资金借出去。整个过程堪称非常便利。

3、利息较高

P2P理财，贷款方为了能够顺利借到资金，肯定是要出一个相当高的利息，然后才能够有人把钱借给你的。因此，P2P利息远比银行贷款利息高。一般短期利息都会达到8%年利率以上，高的甚至有15%年利率左右，甚至有的更高。

4、基本上都没有抵押物

P2P理财中，贷款方基本上都是信用贷款，不会提供抵押物的。

二、P2P理财的风险点

财经小常识：扩张路径是指与各种产量相对应的等产量线与等成本线相切的点的轨迹。(所有投入品都是可变的。)

P2P从理论上来讲应该说看起来很美，但是实际运行过程中，P2P理财可以说风险点很多。实际从这几年P2P理财公司运营的效果来看，经常出现跑路的现象。那么P2P理财的风险点到底是什么呢？

财经小常识：经济学是经济学家提供给社会大众的一种改进生活、认识世界的武器。或许你并不像做一名经济学家。但即使如此，你仍然应该学点经济学。

1、交易体系诚信假设的风险

P2P理财可以说是建立在贷款人诚信假设上面的，如果贷款人不诚信，那么这个体系就是瞬间崩塌的。因此，在交易体系设计上面，贷款人诚信本身可能就是一个伪命题。

2、贷款人基本上都没有抵押物

对于P2P理财来讲，贷款人信用评估从来都是一个难点，而且贷款人没有抵押物可以提供。因此，本身P2P就建立在一个风险巨大的假设上面。

3、P2P理财公司或者第三方担保的风险

P2P理财，严格意义上来讲，P2P平台公司只是收取服务费，不参与P2P理财交易过程的。但是好多P2P理财公司为了消除投资者的戒心，纷纷承诺，贷款人跑路了，平台或者第三方担保机构负责偿付借款人的本金和利息。

这样的担保体系，虽然是吸引了很多投资者加入，但是如果最后贷款人都不还，平台公司和担保机构实际上也是还不起，最后也是要跑路的。

比如这两天实际控制人唐某自首的团贷网，贷款余额达到了145亿元人民币，但是根据团贷网的介绍，团贷网注册资本才有10293.33万元。因此，如果145亿元违约，团贷网的注册资本1.02933亿元是根本就还不起145亿元的，第三方担保机构肯定也还不起。

三、普通人千万不要投资P2P

作为普通人，看了上面的P2P特点和风险点之后，肯定会对P2P理财有了一个较为清晰的认识了。网友们经常说：你要的是利息，他却要的是本金。这么大的风险，普通人最好还是不要投资为好。

对于普通人来说，存点钱很不容易，还是要以本金的安全为主。因此，普通人最好是到一些大银行，购买大额存单，存定期存款，或者是购买四大银行的一年期左右的理财产品，这些产品都是风险非常小的。这些产品虽然利息看起来低一点，但是毕竟风险也极小。

综上所述，对于P2P理财等高利息理财的公司一定要加强警惕，建议普通人最好不要参与P2P理财，因为风险实在是太大了。

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