理财经理(理财经理需要考哪些证)

 

财经小常识：因为所有银行家的花言巧语，angelamerkel和nicolassarkozy很可能会用温和的放松管制来推动经济。

前几期已经将六大国有行、政策性银行、股份制银行成员做了简要介绍，读者朋友对银行体系的基本框架已经搭建，下面作者将从银行各部门岗位（本期为营业部）的工作职责、任职要求、工资福利、岗位优点、岗位缺点、晋升途径、任务难度、推荐指数和职业建议出发为读者朋友对银行体系的概念添砖增瓦，争取进一步带您了解银行（由于总行、一级分行、二级分行及支行的体系不同，目前暂以二级分行岗位为例）。原创不易，如果您对银行话题感兴趣，请您点点关注，作者将持续为您科普、分享银行领域相关知识。

营业部：营业部在二级分行中既属于一个部门，又相当于一个支行的组织架构，通常以保证顺利办理银行日常业务、网点正常运行、办理银行存贷款业务、理财基金保险业务为主要职责，二级分行营业部主要包括运营柜员、理财经理、厅堂服务经理、运营主管、厅堂主管、总经理助理、副总经理、总经理等岗位。

（一）运营柜员：运营柜员是银行内部在柜台工作的人员的统称。分为前台柜员和后台柜员两种（个别银行分类不同）。

（1）工作职责：一是负责个人现金及非现金业务、对公现金业务、个人结售汇业务；二是负责通过Cbank、微视窗、个人远程银行等渠道的个人现金、卡、U宝等实物交付；三是负责对公非现金业务、零售及小微贷款面签等业务。

（2）任职要求：一是年龄30周岁（含）以下，全日制大学本科及以上学历，金融、会计等专业优先；二是具有3年及以上银行对公柜面业务工作经验者优先（不同银行对年龄和从业经验要求略有不同，但基本包含这两点）。

（3）工资福利：工资基本构成为基本岗位级别工资+季度奖或年终奖模式，享受六险二金（个别银行为五险一金）、节日福利、高温补贴、暖气费补贴等福利（个别银行略有不同）。

（4）岗位优点（银行内部横向比较）：一是只要熟悉了各类业务操作流程基本能够完成日常工作；二是工作环境优越；三是能够从基层开始了解商业银行基础业务和逻辑；四是任务指标相对较少；五是能够接触形形色色的客户。

财经小常识：我年轻的时候，我发现我做的十件事里面，有九件是失败。结果我做了十倍的工作。

（5）岗位缺点（银行内部横向比较）：一是业务繁忙的网点能将整天的工作时间完全占满，空闲时间较少；二是业务合规性对运营柜员要求较高，业务差错会面临罚款处罚；三是每天处于监控的环绕下，压迫感较强；四是部分运营柜员承担外出营销的任务；五是晋升空间较窄；六是可能面对无理取闹的客户和投诉；七是岗位基本工资较低。

（6）晋升途径：第一条线：运营柜员—运营主管—一级分行运营管理部职员—一级分行运营管理部中心经理—一级分行运营管理总经理助理等；第二条线：运营柜员—理财经理（考下AFP、CFP证书）—零售银行部各职位等；第三条线：运营柜员—零售客户经理或公司客户经理—个人金融部或公司金融部各职位等；自二、三条线岗位调整或其他岗位调整一般需要较强人脉关系或领导赏识。

（7）任务难度：运营柜员一般兼任厅堂营销任务，具体包括手机银行开通、网上银行开通、手机号转账绑定、微信银行绑定、开卡数、小部分存款任务、小部分贷款推荐任务。总体而言较为简单，只要用心一般都能够完成。

（8）推荐指数和职业建议：银行管培生和新入职员工基本都要从柜员做起，很多时候初入银行业是没得选择的。建议做运营柜员时一方面熟练掌握各项业务为升职运营主管做准备；另一方面努力拓展自己的客户群，为今后顺利转型理财经理或客户经理做准备。总体推荐指数三颗星。

（二）理财经理：不同银行对理财经理方向有所区分，包括基金保险方向和代销理财方向两种，多数二级分行均是综合性理财经理。

财经小常识：在完全竞争市场上,市场对个别厂商产品的需求曲线是一条由既定市场价格出发的平行线。

（1）工作职责：一是运用理财专业技能为客户提供相关金融服务，发展潜在贵宾客户；二是负责办理客户资产管理相关产品的销售与服务工作，推动贵宾理财业务发展；三是维护贵宾客户关系，建立并管理客户档案，完善客户信息系统，为客户资产配置提供合理化建议。

（2）任职要求：一是年龄35周岁（含）以下，全日制大学本科及以上学历或取得国家承认的硕士及以上学位，经济、金融、市场营销等相关专业优先;二是具有1年及以上金融行业或岗位相关业务领域工作经验，具备较好的客户服务意识，较强的沟通能力（不同银行对工作经验要求不同，一般越长越具备优势）；三是了解保险、基金、外汇、证券、信托等产品特点，具有CFP或AFP等资格证书；四是具有良好的道德品质，近两年无不良从业记录。

（3）工资福利：工资基本构成为基本岗位级别工资+季度奖或年终奖模式，享受六险二金（个别银行为五险一金）、节日福利、高温补贴、暖气费补贴等福利（个别银行略有不同）。个别银行销售业绩较好的理财经理有本行高级别理财经理俱乐部福利，每年均会公费组织外出旅游交流。

（4）岗位优点（银行内部横向比较）：一是理财经理岗位基本属于比较重要的岗位，需要持证上岗；二是工作环境优越；三是理财经理基本有属于自己的客户群体，已经有了在银行业安身立命的根本；四是可以按自己想法经营管理客群；五是外出培训机会较多；六是绩效奖励更透明且更多。

（5）岗位缺点（银行内部横向比较）：一是理财经理任务指标较重，包括理财、基金、保险、部分存款等任务，任务量按照季度、年度均有不同明确量级；二是理财经理对客户级别转化度有明确考核，比如白银客户多久需要转化为黄金级客户；三是理财经理需要在系统内完成各类客户的信息登记，数量越多负担越重；四是理财经理有固定的电话营销推荐指标，必须在周期内打完任务量的有效电话，一般情况下是通话三分钟为一个有效电话；五是理财经理需要严格遵守理财、基金、保险销售的规则，不能给客户有所承诺；六是理财经理需要承担贵宾客户的沙龙活动，通常在休息日进行。

（6）晋升途径：理财经理一般不需要晋升，业绩完成好的理财经理工资薪金较高管并不差且客群稳定后工作压力会骤减，如果对职位有要求的理财经理一般晋升途径为：理财经理—零售银行部员工或总经理助理路线。

（7）任务难度：承担本行理财、基金、保险的销售及营销，任务量较重，在金融市场行情较好的情况下更容易完成目标任务，长久做下来有固定高净值客群的理财经理工作压力会逐渐减轻。

（8）推荐指数及职业建议：一是一定要熟悉本行零售产品的各种情况并对国家金融市场有相当的了解，便于与客户交谈和推介；二是一定不能懒惰，需要积极认识接触新客户并维护进客群内，充足的客户数量永远是营销推介的底气；三是一定要做好高净值客户的日常维护，多交流沟通，多为客户购买礼品，让客户在有理财需求时第一个想到的就是你；四是一定要合规销售，严守职业底线。总体推荐指数四颗星。

由于篇幅原因，本篇先介绍二级分行营业部内的两个职位，如果您对该类话题感兴趣，请您关注作者，方便观看后续文章。

（如果您想了解更多关于银行的基本知识和就业建议，请点击作者关注，有任何问题或见解请您在文章下方留言或私信作者，作者会在看到后第一时间进行问题答疑）

财经小常识：受金融危机的影响，2008年第四季度CEO信心指数下降到24，这是自1976年开始编制CEO信心指数以来的最低水平。