财经郎眼吧(财经郎眼2021为什么停播)

 

财经小常识：需求的交叉弹性是指商品Y的价格发生1%的变化时所引起的商品X的需求量变化的百分比。

前段时间，谱蓝君回看了财经郎眼（612期）——《2021避坑指南：花样贷&保险洞》，这期节目讨论了当时备受关注的彩礼贷以及一堆名目五花八门的贷款。

节目里，孙明展老师从一个全新的角度去思考了各种消费贷，让谱蓝君觉得很受教，于是就有了这篇文章。

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为了借钱给咱，金融机构也是蛮拼的

被很多人吐槽的彩礼贷是江西九江银行推出的一款新产品。

根据宣传，这个贷款最高可以贷到30万，最长可以贷1年，年利率最低是4.9%。

虽说这个贷款的名字叫彩礼贷，但它主要用于新婚旅行、购车、购首饰和家电。

从用途上看，它和传统意义上的彩礼还是有很大区别的，这个贷款主要用来购买夫妻的共同财产，而且它也会变成夫妻双方的共同负债。

因此，彩礼贷本质上就是一款消费贷，

类似的花样贷还有很多，像什么墓地贷、二胎贷、园丁贷、记者贷……基本上都是披着各种不同名字的消费贷，换汤不换药。但有了更炫目的名字，也会更容易吸引到目标客户。

但起五花八门的名字与各种宣传视频相比只能说是洒洒水了，各种渠道上的借贷视频，能精准抓住目标客户的痛点，然后鼓励他们去借贷。

比如给女生制造美貌焦虑，告诉她们只要去买大牌衣服/化妆品/整容，就能变身人上人。做这些都是需要钱的，没有钱怎么办，用我们的借贷APP，几分钟你就有钱啦。（说得跟不用还似的）

虽然很多视频拍得毫无逻辑，但能引发看客的共鸣，它就成功了一半。

机构不遗余力地宣传和越来越便捷的借贷流程，确实给一部分人提供方便，解了燃眉之急。与此同时，也让很多人深陷债务泥沼，甚至为此付出了生命的代价。

为此，我们呼吁金融机构应该更有社会责任感，也一直倡导量入为出的消费习惯，但除了这两个老生常谈之外，今天想重点跟大家说一下孙老师提出的观点——跟金融有关的决策就应该用慢思考。

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思考，快与慢

在孙老师的观念里，超前消费其实属于快思考，而借贷这类跟金融有关的决策就应该用慢思考。

快思考与慢思考的概念来自于一本名叫《思考，快与慢》的书，这本书的作者丹尼尔•卡尼曼，是历史上第一位得了诺贝尔经济学奖的心理学家。这本书对于我们日常生活做决策的帮助还是蛮大的，大家有空也可以看一下。

在这本书里将大脑的思考系统分为系统1和系统2：

系统1：是感性系统，用这套系统进行思考非常轻松且快捷，很多时候几乎出于本能，因此是快思考；

系统2：理性系统，耗时久，消耗注意力，因此是慢思考。

两种思考是相辅相成的，如果只有快思考，我们就容易做出很多冲动的决策，事后追悔莫及。如果只有慢思考，那我们一天也做不了多少事，效率会很低。

我们遇见的所有事，都会先经历快思考，如果系统1觉得自己无法解决，就会转到系统2，然后进行慢思考。

但是大脑有时候，并不是那么自觉，需要转到系统2去做慢思考的问题，也会偷懒用系统1进行快思考。

看到一样心仪的商品，如果用快思考当然就是OMG，买它。如果这样的商品是超出你消费水平的，或者你根本用不上，这会儿就该转入慢思考，考虑我可以负担吗？我真的需要吗？

但现实中，很多人的大脑会偷懒，直接用快思考，也就有了那么多冲动消费。

借贷也是一样，之所以会有那么多人超前消费，导致欠了一屁股债，也是因为大脑被系统1主导。

财经小常识：在四个生产要素中，经济学家特别强调企业家才能。平均产量或总产量达到最大时，并不一定利润最大。

用快思考本能地去想就是我需要钱，我想要视频上的生活，既然贷款介绍上写着的是低息，自己也就及时行乐吧。

如果用系统2去进行慢思考，就要想想自己能不能还清这些钱，不借款买这些东西，对我的生活幸福感真的影响很大吗？

快思考能加快我们的行动效率，但生活中有很多事其实是需要主动转入慢思考的。

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跟金融有关的决策就应该用慢思考

究竟什么事应该慢思考？其实很多事是没有定论的。

就像吃饭，一个人身体健康、吃嘛嘛香，又没有控制体重需求，那TA确实可以用快思考，吃自己爱吃的。

但正在忌口或者需要控制饮食的人，吃饭就不能太过随意，需要转入慢思考。

但理财、金融相关的东西，无论搁谁，都是需要慢思考的。

像投资，如果只用快思考，那当然是收益越高越好。

用快思考来看待P2P，就是收益高，又有兜底传统的好产品了，用快思考的话，谁管他底层资产是什么呢？有多少平台雷了又怎么样呢？反正这个平台目前还没有雷嘛。

用快思考去看待热门基金，简直就是收益惊人，近一年将近100%的收益率，多买几年就奔着退休去了。至于基金的年报、半年报，基金经理的风格，基金的好业绩可持续吗？这些都是复杂问题，认真想了就不叫快思考了。

用快思考去买保险，当然买被人夸出花来的，保险合同？不看不看。

……

理财、金融相关的事，不进行慢思考，就要出大事。

实际上，不少机构做宣传也很会利用大脑的快思考，用最吸引人的字眼去刺激你的神经。

借贷就强调利率低，不同的呈现方式会带来不同的观感，一天几毛钱利息，我们可能觉得很少，但实际年化算出来可能吓人一跳；理财产品可以把近期表现最好的那些放在首页，尽管追高容易被套，但高收益在前，很多人就直接忽略风险了。

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。信息化的时代，让我们借钱、买产品、获取信息都变得更加便捷，也让我们变得更加浮躁，更习惯去使用快思考，但有些事，必须慢思考。

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写在最后

我们遇事都会本能地先使用快思考，但很多事并不能止步于此，还需要转入慢思考，三思而后行，比如跟理财、金融相关的那些事。

不过话又说回来，需要慢思考的真的只有个人吗？哪怕是那些善用人的快思考去获利的机构，也难免落入快思考的陷阱。

银行或许还好，但很多做借贷的金融机构为了扩宽市场，获取更多客户，其实是在风控这一块进行了让步，他们或许觉得，小额分散的贷款不容易出事。

但其他机构也这么想，借贷这么容易，就容易滋生多头借贷，以贷养贷的人会毁了自己的生活，但这样的人多了就是共债危机，借款人、机构乃至全社会都得为此买单。

财经小常识：如果你需要完成一件事，那么你要让忙的人去做。做得越多的人，能力越强。

思考，快与慢？这是个问题。

最后再给大家安利一下财经郎眼这个节目，612期也就是4月5日那期，在爱奇艺可以看。

在节目上我们可以看到经济学家、理财专家、律师、资深财经评论员等多个行业的专家对于事情的不同看法，能带来很多新的思考。

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