网上理财产品(理财产品分类5种)

 

想理财就要了解市场上有哪些产品？

他们的投资的性能怎样？又都有哪些优势？

今天我们就再来说说这样的几款产品。

他们分别是公募基金，私募基金，商品投资，信托。

公募基金就是由正规的基金公司的专业基金经理。

将散户的资金集合起来，进行有组织，有纪律的投资。

不仅分散了单一投资个股的风险，收益也在专业人士的操盘下变得可观很多。

如果股票市场是一群投资者在互相博弈的市场。

那么散户自己在其中厮杀，就是一个人与一群人的战斗。

而通过基金投资，则变成了一个厉害的高手替你出头。去跟这一群人去战斗。

基金分很多类型：

根据投向划分，有股票型，债券型，混合型，货币型。

不同类型的基金其风险和收益也不一样。

风险排列顺序由低到高依次是：

货币型＜债券型＜混合型＜股票型。

其中货币主要投资短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天）。

通常被看作现金等价物；

而股票基金顾名思义，是指主要投资于股票的基金。

随着2015年8月8日股票型基金仓位新规的生效。

股票型基金的仓位不能低于80%。

因此在各类基金中风险最高。

我们要各自了解自己的风险承受能力。

将不同类型的基金，按照最优解的比例，放入股权/债权/另类资产当中。

同时定期回顾产品表现和配置比例的变动情况，进行调整。

当然也可以加入定投的方式来降低一次性投资的风险，增强长期收益。

这些都是公募基金。

国家对公募基金的监管要求比较严格，使得其信息披露更全面。

令投资者易于查询和获取信息做出相应的投资判断。

同时公募基金的投资策略大多简单易懂，流动性也比较强。

可以较为便捷地买入卖出。

更加适合普通投资者参与。

所以因为基金是由机构进行投资管理的。

对于行业研究和个股选择以及仓位管理，相对个人投资股市来讲更科学。

除了公募基金以外，市场上还有很多私募基金产品。

它面向特定投资群体发行。

有一定的门槛。

相对来说私募基金一般规模较小，不能随时申购赎回。

所以流动性比较低。

基金经理管理起来相对灵活，但是投资策略也更复杂。

会用对冲，杠杆，衍生品等。

风险比公募基金要高。

因此私募基金只适合一小部分特定人群。

另外在认购前，需要确认投资者有相关的投资经验或者市场认知。

能够承受投资风险。

投资者也必须是满足相应资产量要求的高净值客户。

以避免普通客户盲目追求收益而将资金全部押注在此类高风险产品上。

以上说了公募基金，私募基金，下面再说一下商品投资标的包括黄金，原油，农产品等。

他们的价格波动比较大，相对风险较高；

另一方面正因为其价格波动比较大。

财经小常识：有涨幅限制证券的大宗交易须在当日涨跌幅价格限制范围内，无涨跌幅限制证券的大宗交易须在前收盘价的上下30%，或者当日竞价时间内成交的最高和最低成交价格之间，由买卖双方采用议价协商方式确定成交价，并经证券交易所确认后成交。

很多人在参与商品投资的时候，还加入了杠杆机制，以获取更多回报。

但是同时也扩大了风险。

如此高风险的投资形式，并不建议没有经验的普通投资者直接参与其中。

黄金作为商品类资产中的一员，通常可以在市场出现风险的时候，展现出较好的避险特性。

我们会将其按照适当比例纳入资产配置的组合中，以降低整体资产的波动性。

投资黄金时，通常实物黄金，纸黄金，黄金ETF，黄金T+D，黄金期货等都是有效的投资方式。

但是适合的人群大不相同。

投资方式，风险，和门槛也都不一样。

最后还有一种是叫信托的产品。

很多人过去都觉得信托是保本保收益，刚性兑付的投资产品。

财经小常识：如果一个完全竞争的市场转变成一个买方垄断的市场，这种转变所带来的总剩余的减少即为无谓损失。

所以即便有100万的门槛，对于一些对于投资懒得操心，只想坐等收益的高净值客户来说，也是性价比非常高的选择。

事实上所谓的保本收益，刚性兑付，都是投资者的一厢情愿的认知误区

我们国家有明确的规定，在信托产品合同中，不允许出现保本字样。

更不会有任何收益了。

信托从字面上理解。就是信用托付。

意思是委托人，将自己的资金，基于对受托人的信用，转交给受托人进行打理。

以获取未来收益的一种资产管理形式。

中国市场上发行最多的信托，是集合资金的自益性信托。

主要的运作模式是与项目对接。

比如某项目方缺钱，那么就用信用担保的形式发行产品，在市场上募集资金。

项目结束后。项目方按照合同约定的预期收益，支付本金和回报给投资者。

对信托公司判断的一些基本标准：

看公司是不是陷入过兑付危机，如果能及时顺利解决兑付是最好的。

因为遇到问题不怕，能解决问题就行。

如果深陷兑付危机的信托公司，就不考虑从该公司买产品了；

2：看总管理规模，规模越大，实力就越强；

3：看主动管理类的产品规模。

这个涉及信托产品的分类—信托可以分为主动管理类和被动管理类。

主动管理才是考验信托公司的管理能力。

而且对信托公司而言，主动管理类的信托报酬更高。

而主动管理类通常又包括证券类和融资类。

证券类就是买股票或者债券等标准产品。

融资类就是发放项目贷款。

主动管理类融资规模越大的信托公司，一般管理能力越强如同一个医生看的病人多了就更可能成为专家。

朋友们可能经常见到单一信托和集合信托。

这种分类是从投资者是一个还是多个的角度看的。

通常单一信托基本都是主动管理的，而集合信托基本上都是主动管理的。

4：还要看一家信托公司的股东，比如一些资本大鳄控制的信托公司，就有一定的特殊风险。

目前市场上的信托产品的个体差异非常大。

想要真正摸透风险，需要仔细研读合同中的每条约定。

尤其是资金去向是不是明确。

1：是不是有实物抵押。指易变现，相对保值的抵押品。

比如房产，土地

2：是不是有投资信用评级高的企业担保。

比如为某优质上市公司提供担保。

很多人觉得有上市公司的担保，比涨跌不定的房产更稳定。

但是其实未必。一旦兑付风险发生，需要处置资产的时候。

想想是卖房容易，还是找担保企业要钱容易？

当然是卖房容易。所以相对企业担保。

我们还是优先选择实物抵押。

3：是不是有流动资产的抵押或者质押。

4是不是存在过桥类资金抵押，比如企业应收账款等。

5：是不是纯信用贷款。此种类型风险最高。

因为没有抵押品，在风险发生的时候，是最容易被放弃的。

这几种资金的去向，它所带来的产品风险度是逐级递增的。

信托资金一来一往看似简单。

但是事实上，包装在信托合同下的产品早就远不止这么简单。

是不是真正具备投资价值。

有没有一定的专业知识储备？

普通投资者是很难清晰识别出风险等级的。

如果有投资这类产品的打算，建议还是找专业的人士咨询。

投资风险和投资收益是成正比。

想要高收益，背后一定存在或者暗含着高风险。

所以只要从收益上排个序。

风险的顺序自然也就出来了。

从收益上看银行固定收益类产品＜基金投资＜股票投资＜商品期货投资。

在这一系列里。我们把互联网金融类产品，信托产品和私募股权类产品拿了出来。

是因为上述每类产品风险是高还是低，要具体产品具体分析，没有办法简单的排序。

财经小常识：边际收益是指出售额外一单位产品所带来的总收益的增加。