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本报记者 张漫游 北京报道

2021年10月19日，跨境理财通首批业务正式落地。近一年的时间内，跨境理财通吸引了大湾区共有3.56万名投资者参与，办理业务1.3万笔，金额达14.56亿元。

针对一年中粤港澳大湾区居民的投资习惯、对于跨境理财通投资人的建议、下一步银行参与跨境理财通的发力方向等问题，《中国经营报》记者专访了富邦华一银行副行长兼首席信息官王文锋。他指出，从具体实践看，南向通和北向通客群投资差异较大，后期银行在提供服务的过程中要更多考量客户需求，以投资者更习惯的沟通渠道，帮助投资者选择适合自己的理财产品。

南向通投资者偏好存款产品

财经小常识：大宗交易的成交量、成交价及买卖双方于收盘后单独公布。大宗交易是不纳入指数计算的，因此对于当天的指数无影响。

《中国经营报》：从具体实践看，粤港澳大湾区居民通过跨境理财通的方式进行投资，呈现出哪些特点？居民对于哪类产品更感兴趣？

王文锋：中国人民银行广州分行公布的数据显示，一年来，跨境理财通北向通业务8831笔，金额4.61亿元；南向通业务4227笔，金额9.95亿元。

跨境理财通产品范围宽，涵盖主要的中低风险产品，包括存款类产品、基金类产品、债券类产品等。受市场环境影响，大湾区内地居民风险偏好表现较为保守，同时，由于境外基金产品与内地在售产品在投资领域等方面存在差异，客户对于差异化投资环境也需要逐步熟悉，故我们观察到在南向通业务中，相较于基金产品，投资者更偏好存款产品。

我们观察到，进入2022年，国内外金融市场波动较大，除美元等少数领域外，如沪深300指数、纳斯达克指数均有较大下浮，多数投资品种出现明显的回撤。针对这种情况，银行也采取了很多行动，如针对南向通产品，在市场波动情况下，我行联合境外合作银行为客户提供稳健型产品组合方案。

《中国经营报》：基于目前的市场环境，有哪些建议可以给未来参与跨境理财通的投资者？

王文锋：一方面，受投资市场环境差异的影响，港澳两地投资者在投资理念、风格及产品上均存在着差异，建议投资人在明确自身风险承受能力的情况下，了解产品的投资属性并在风险承受能力范围内选择适合的投资产品。

另一方面，考虑到投资者只能选择一家银行（及其合作银行）办理跨境理财通业务，我们建议投资者选择跨境金融服务能力强的银行办理业务，包括要考虑银行对粤港澳市场规则的了解、跨境资源优势及其线上金融服务能力等因素。

财经小常识：虽然过了几十年，但那本谈论经济原理的书，依然是众所公认的一字千金之作，无可取耳。

富邦华一在跨境理财通及线上金融服务方面具备优势，富邦银行（香港）的产品和服务在香港本地也有很好的口碑。过去几年，富邦华一在大湾区也加快了财富管理业务的布局，配置了专业能力更强的销售团队，致力于为区内客户提供更专业、贴心、便利的银行金融服务。

将持续丰富投资产品种类

《中国经营报》：作为第二批跨境理财通试点银行之一，在展业方面，与首批试点银行有哪些不同？

王文锋：作为第二批试点行，从富邦华一的实践看，我行结合同业展业的实践经验，在监管机构的指导下进一步完善业务流程，并借助科技赋能，基于数字化银行的建设体系，为客户提供了优质、便捷的开户及投资服务。如可以通过线上更便捷地获取投资产品信息，匹配不同客户的投资偏好。

我行在完善跨境理财通业务体系建设的同时，针对大湾区内客户的生活金融需求落地相关产品与服务，根据大湾区内客户理财投资习惯开展业务优化，以持续为客户提供综合化的大湾区生活金融产品与服务。

《中国经营报》：下一步，银行可以从哪些方面升级跨境理财通业务和服务？

王文锋：如前述提及的，从两地客群所处的投资市场的差异来看，后期在服务上可更多地考量客户需求及投资者更习惯的沟通渠道，帮助投资者选择适合自己的理财产品。尤其在当前市场背景下，如何利用多种渠道触达目标客户、做好消费者权益保护及投资者教育工作都显得尤为重要。

另外，在投资产品方面，随着试点期实操业务中观察到客群切实的产品需求和投资偏好，我行将根据两地客群不同需求，持续丰富产品种类，提供优质且多样化的投资产品以供客户选择。比如，在限定的理财通投资产品范围内，对于南向通而言，我们将与合作银行根据客户的需求，丰富基金产品的数量，进一步助力粤港澳大湾区居民财富管理。

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）

财经小常识：等常量线在形状上与无差异曲线相似，但它代表的是产量。