理财宝 微信(微信余额宝理财有风险吗)

 

近期，根据普益标准报告：进入5月，银行理财产品业绩突然飙涨，整体上近一月年化收益率在4%以上，国有大行多只理财产品近一月年化收益率甚至超过10%，最高接近22%。

中信证券发布报告数据也显示：2022年5月，银行固收+理财产品在5月的收益率同样大幅回暖，带动产品净值回升。

所谓固收+可以粗略地认为在货币基金、银行现金类理财等固定收益类资产基础上配置一定量的可转债、股票、股票型/混合型公募基金等权益资产。它的好处在于：

一方面，有低风险资产作为打底，能确保本金不出现损失或极少出现损失。另一方面，配置一定量的权益类资产，可以博取较高收益。

对于固收+目前很多银行子公司的情况是固收配置比例在70%以上，权益类配置不超过30%。

为什么银行固收+收益率会反弹？

一是股市在反弹，赚钱效应显著提高。从4月底至今，A股反弹幅度超过10%，由于固收+配置了权益类相关资产，自然从中受益。

二是由于利率持续走低，债券价格上涨，同时地产融资、企业融资获得松绑，债券市场也在回暖，利好固收+理财。

但是需要注意银行固收+回暖并不等于银行理财市场回暖。

银行理财产品我们大概可以分成三类：

1、现金类理财：这个与余额宝类似，是市场风险级别最低的资产，流动性非常强，交易日当天取出次日一般能到账。

2、普通银行理财：一般期限比较短，有7天、14天、一个月、一个季度的，一般风险也较低，流动性比现金类理财差一些。

3、银行固收+：虽然银行固收+收益率在反弹，但是现金类理财收益率是下降的。

财经小常识：销售代表必须多读些有关经济、销售方面的书籍、杂志，尤其必须每天阅读报纸，了解国家、社会消息、新闻大事，拜访客户日才，这往往是最好的话题，且不致孤陋寡闻、见识浅薄。

下面是余额定7天年化收益率，你会发现收益率持续下降，而现金类理财何尝不是？

银行现金类理财收益率下降主要原因是市场利率在下降，进而导致存款利率、国债收益率、政策性银行金融债券收益率在下降。

要知道银行现金类理财主要投向就是存款、国债、央票、金融债、同业存单等资产。

财经小常识：每天学点微观经济学和宏观经济学。如果能把握经济动态、预测经济走势，提前感知下一轮的经济繁荣或衰退，那么我们就能在经济周期的巅峰时逃顶，在经济周期的低谷时抄底，达到“别人疯狂时我冷静，别人冷静时我疯狂”的境界。

所以我们会发现，当利率走低时利好股票等权益类资产，利空银行现金类理财、银行存款、货币基金等权益类资产。

我们可以把市场上适合普通人理财的产品进行分类：

第一类（债权类资产）：银行现金类理财、银行存款、货币基金、债券;

第二类（股权类资产）：股票、股票型基金;

第三类：上述两类的结合，比如混合基金、银行固收+理财。

目前的市场特征是利率在走低，长期看市场利率也会走低。结果是银行现金类理财、银行存款等固收类理财收益率会下降，而长期的低利率之下股市反弹是大概率市场。

由于固收类理财收益率会下降，很多人接受不了这么低的利率，有部分资金离开是正常的。但钱会去哪呢？股市由于风险太高，很多人接受不了。

所以在收益与风险之间取得平衡估计混合基金、银行固收+理财会受到青睐，这类的资产未来很可能会爆发。

如果你觉得文章很棒，对你有帮助，可以关注作者的微信公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing），订阅更多的优质原创推文！

财经小常识：边际替代率递减实际上是用无差异曲线的形式来表述边际效用递减规律。