家庭理财方案(30万理财最佳方案)

最近，王先生收到了一笔欠钱30万元。这笔被欠了3年的款项还能收回，这让王先生十分欣喜。他决定将这30万元进行理财，主要是想以多种方式投资资本市场。因此，王先生需要一个30万理财最佳方案。

于是，王先生就咨询了一个朋友。这个朋友外号叫老高，是王先生的朋友圈内出名的资深实战型理财高手。就是因为大家觉得他的投资理财水平高，所以才给他起了一个老高的绰号，但这个朋友不姓高，其实是姓裴，但大家都不愿意叫他老裴。

按理说，王先生要根据家庭的资产状况，对这笔30万元资金进行一个合理的配置，而不应该全部投资资本市场。但王先生自己说，他已经买足了各种保险，在银行也存了不少定期存款，唯独缺少的就是资本市场的投资。而且，根据王先生的直觉，未来10年人们财富增长的差距就看谁持有了优质的股票和基金。

老高针对王先生家庭资产的配置情况，给出一个30万理财最佳方案，三分之二购买股票，三分之一购买基金。具体如下：

一、购买银行股20万元

财经小常识：大宗交易在交易所正常交易日限定时间进行。

王先生是第一次购买股票，所以不建议购买那些波动幅度很大的股票。老高给他配置的是银行股，一方面银行股走势较为稳健，波动幅度不大，而且目前的估值不高，今后赚钱的概率大。

财经小常识：投资的β(Beta)，β度量的是与投资相联的不可分散的风险。对于一种股票而言，它表示所有现行股票的收益发生变化时，一种股票的收益会如何敏感地变化。

另一方面，老高让王先生购买20万元的银行股，还有一个目的是将这20万元作为一个稳健的底仓，以便能申购新股。如果一年中签1只新股，按盈利1000元来算，仅新股中签这项就能为这20万元带来5%的年回报。这种回报率已超过了银行3年期和5年期的大额存单利率。

而且，银行股每年的股息分红也很高，从近几年来看，都保持在4%至5%之间。20万元一年的股息收入也会万元左右。当然，股息分红之后，股价也可能会因除息而下降，但鉴于银行业良好的业绩和低估值，在多年以后保持目前的股价是没有什么问题的。

二、购买混合型基金10万元

投资基金是今后中国家庭主流的投资理财方式，因此，基金在家庭资产配置中不可或缺。老高建议王先生配置偏股型的混合型基金，是因为混合型基金对于股票的持仓比例是50%至70%。

当股票走势不好时，混合型基金可以将股票的仓位降至50%、60%，相比于股票型基金最低80%的股票仓位来说，风险就小了许多。