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财经小常识：如果牛奶容器是圆柱形，我们就需要更大的冰箱。可就算大多数人直接就着盒子喝牛奶，成本效益原则亦显示，它们不大可能装在圆柱形容器里贩卖。方形容器能节约货架空间，但牛奶一例中节约的空间，显然比软性饮料一例中来得更划算。

前不久，我们做过一个「伪活期」测评。微信上这款活期理财收益率近7%，简直吊打余额宝...丨测评

很多读者都中了招，纷纷留言问：那现在还有哪些靠谱又好用的活期理财呢？

为了方便大家，我来做个集中测评——

当然，今天推荐的产品，不仅限于活期，但基本都是1年期以内，适合短期投资。

受篇幅所限，文中只展示部分具有代表性的产品，详细的「产品清单」领取，请关注我的头条号后私信回复【0709】就能收到这份表单了。

依照惯例，再重申一下：文中产品仅限推荐和测评，无利益相关。

活期类

先从大家最关心的活期类产品说起。

毕竟，在余额宝类产品，平均收益2.5%的情况下，现在很多人都不知道，零花钱能放哪儿？

最后只能退而求其次，图个余额宝的方便了。

但其实，还是会有一些漏网之鱼——不仅真能做到灵活存取，收益也还不错。

比如最近，就被我在「挖财宝」上，发现了这样一款，收益率可达3.85%的活期理财——众邦宝。

为了避免再踩「伪活期」的坑，我替大家研究了一下产品详情。

产品的提供方是众邦银行，是银监会批准的民营银行，规模不大，但也是正规机构。

而这款「随存随取」的众邦宝，本质是该银行提供的一笔定期存款。

只不过加入了转让所有权的功能，以活期形式销售，算是银行创新存款，并受到《存款保险条例》保护。

所以，50万及以下的金额，安全性上不用担心。

从灵活性的角度来看，2小时内到账，不区分周末和节假日，方便取用。

除了众邦宝之外，由小银行开发的活期存款，我在其他金融APP上也看到不少。

这一类产品共同的特点，就是由小银行发行，以「银行存款」为本质，受存款保险的保护。

至于收益率，则在3%～4%之间，适合放放零花钱。

定期类

当然，除了需要随时存取的零花钱外，一般人手上，都会给自己准备一笔「备用金」。

这笔钱，大概率是半年到1年之内，用不上的。

但万一家里需要临时添置个大件，或有求医用药的需求，可以马上取用的。

这样一笔钱，放在活期里，哪怕是3.85%的利率，都嫌低，但真要投资个基金股票的，风险又太高。

所以，我会建议大家，选择一些期限在1年以下，相对稳健的定期产品。

这当中的选择面，就比活期大多了。

比如，在「度小满金融」上，我就发现这样一款，为期1个月，但利息可以达到4.2%的定期产品。

之所以能享受相对高的利息，关键在于它的本质，是5年定期存款，只不过加入了转让功能，让期限变得更灵活了。

按每个月作为一个计息周期，只要存满1个月，4.2%的收益率就有保障了，总比活期赚得多。

当然，如果有更长期的需求，其实从45天到1年的定期产品，现在各大金融APP上还是挺常见的。

大家可以根据自己的需求，来选择。

收益递进类

还有一种，收益和存取都更灵活的形式，最近还挺受欢迎的，就是「收益递进类」产品。

就拿很多人咨询过我的，蓝海银行的「蓝贝贝」来说。

它的本质，也是蓝海银行的5年定期存款，但收益率则随着大家存款的周期逐渐递增。

财经小常识：经济如果不能独立，则啥子都不用谈，衣食住行全靠他人施舍，却口口声声不愿做附属品，哀莫大焉。

只要持有满一年，就能享有4.7%的利率，满3年则是5%。

另外，在存期不满3个月的情况下，它还能达到3.7%的收益率，是一款把活期和定期融合得比较好的产品了。

除此之外，还有利率分级更加细的产品，不过短期的收益率就明显不敌「蓝贝贝」了。

比如这一款，存满1年期，才2.19%的收益率，还不如余额宝。

当然，我觉得，这类「收益递进类」产品，更适合那些，对资金的使用期限，不太明确的人。

如果你确定自己未来3个月或1年，需要用钱，还是直接存个相应固定期限的产品就好。

我看了看，存期满12个月的，最高收益率能有4.8%，1年期收益高于「收益递增类」产品。

在确定存期的情况下，建议大家还是挑选收益率更高的产品。

虽然，以上产品的本质，都是银行存款为主，相对稳妥，但在具体投资中，还是要注意以下4点。

1）单家银行本金不超过50万

因为，以上产品都是由正规银行发行的，单家银行本金不超过50万，都受到存款保险的保护。

但毕竟都是小银行，风险防范要做好，不建议把鸡蛋都往一个篮子里放。

2）降息别紧张

其实，这类新型银行存款的出现，大多都是一些不知名小银行，为了吸收存款而设计的。

如果未来储蓄额达标，发起银行就可能对产品进行降息或者限购。

当然，对于在降息/限购前，已经买入的用户，是不必担心的，银行会按你买入时的利率来履约。

3）注意流动性风险

刚才说到，这类产品通常都是将3年或5年的定期存款产品，通过转让的方式（在我们申请退出时，产品会把收益权转让给其他金融机构），来让产品变得更灵活。

所以，万一没有金融机构接盘，就会出现活期变定期的可能。

虽然目前产品上，还没有出现过类似不能转出去的案例，但这也是一个比较大的风险点，值得注意。

4）产品详情要注意

最后，不论你选择什么类型的理财产品，在购买之前，都建议把产品详情、计息规则和交易规则看清楚。

买衣服都要货比三家，投资理财更要多看多比较哦～

最后，为了方便大家比较各家产品的收益、持有期限和交易规则，我为大家整理了一张完整的「银行创新存款产品清单」。

关注我的头条号简七读财后，私信回复【0709】就能收到这份表单了。

大家可以根据表单比照，来选择适合自己的存款产品。

另外，大家还想看什么样的产品测评或合集？欢迎【留言】给我。

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