拟IPO城 商行坏账正快速上升

　　除了贵阳银行外，其余15家正在排队上市的城商行悉数披露了年报 ，颇令人意外的是，这15家亟待上市的城商行资本金普遍非常充足，没有明显的资本缺口。不过，资本充足的同时，这些银行却多数都面临不良贷款双升的压力。专家指出，资本充足率与不良贷款率两项指标的反向变化，凸显这些排队IPO银行经营管理方面存在明显短板。

　　资本充足率全在11%以上

　　在16家拟上市商业银行中，有12家城商行及4家农商行，除了贵阳银行还没有披露外，其余所有拟上市银行的资本充足率全在11%以上，同时有13家都在12%以上。最高的为江阴农村商业银行，截至去年末，该行资本充足率高达15.27%，较2011年增加了2.25个百分点。另有8家银行的资本充足率都出现了增加的趋势。

　　同时，有9家商业银行的核心资本充足率也高于10%，其中锦州银行 、常熟农商行、江阴农商行以及张家港农商行的核心资本充足率都高于13%。也有9家银行的核心资本充足率呈现出上升的趋势。

　　按银监会要求，中小商业银行的资本充足率监管要求为10.5%，核心资本充足率为8.5%。从15家拟上市商业银行的资本充足率及核心资本充足率情况来看，已经全数达标，并不差钱，所以通过上市融资来“补血”有些说不过去。

　　一位城商行相关人士告诉北京商报记者，资本充足率过高或过低对于商业银行来说，都属于“营养不良”，资本充足率过高，证明这家银行的业务发展缓慢，资本难以消耗，成长性不足；资本充足率过低，则证明银行自有资产太少，抵抗风险的能力偏弱。

　　不良贷款压顶成大问题

　　一般而言，资本充足率上升，不良贷款率就会有所下降，但多数排队IPO的银行却恰恰相反。

　　北京商报记者统计过程中发现，15家银行尽管未超不良率警戒线，但却有10家银行的不良贷款都出现了“双升”的局面，如常熟农商行、江阴农商行、张家港农商行及吴江农商行4家拟上市农商行不良贷款余额增速分别达到64.8%、177.2%、67.2%及159%，只有上海银行及盛京银行的不良贷款及不良贷款率出现双降，但是降幅很小。杭州银行 2012年底的不良贷款率为0.97%，同比上升0.38个百分点，不良贷款余额约为14.82亿元，比年初增加约7.29亿元，不良贷款余额几乎翻倍，逾期贷款更是激增250%；徽商银行的不良贷款余额也激增2.95亿元，至9.49亿元。

　　这些银行年报中多数解释，2012年受宏观经济形势影响，温州市小企业破产倒闭风潮逐渐向浙江省其他地区蔓延。企业脱离主业过度投机，或过多涉及关联担保、民间借贷等现象层出不穷，商业银行信用风险事件呈高发态势。

　　补血并非当务之急

　　资本充足率高的同时，不良贷款却双升，这也暴露了城(农)商行发展的一个重要短板。

　　“一方面资本金难以消耗，另一方面坏账抬头，这表明银行没能抓住良好的发展契机，而对于已取得的有限成就，也埋下了一颗颗的业绩地雷，这种”带病式“发展将严重限制银行的成长性。”分析人士说。

　　目前证监会公布的审核情况表中，大连银行处于中止审查的状态，杭州银行、重庆银行、东莞银行、江阴农商行以及吴江农商行都处于落实反馈意见中，其余银行则处于初审状态。多数银行在年报中指出，今年要继续推进IPO工作。

　　“对于这些排队IPO的银行来说，上市补血并非他们当务之急，通过上市去完善公司治理结构、优化资产质量并提高经营管理水平才是正道。”一位沈姓券商银行业分析师直言。 不过，高企的资本充足率及核心资本充足率，却伴随着翻倍激增的不良贷款余额，拟上市商业银行的上市前路更加崎岖。

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