保本型理财产品(各银行保本型理财产品)

 

最近去工行办事，

顺便问了一下目前有什么固收类理财，

理财经理把我带进办公室，下面是对话记录。

问：目前银行理财产品保本吗？

答：目前银行理财全部不保本。

问：什么时间开始不保本的？

答：2022年1月1日资管新规发布以后。

问：银行理赔背后是怎么运作的？

答：一部分配国债固收、一部分股票基金。

问：那还有什么保本理财呢？

答：三种，定存、国债和保险。

问：哪种保本且收益高呢？

答：建议保险类理财。

边说边打开电脑展示相关产品。

问：保险类理财都有什么呢？

答：目前客户选择最多的是增额终身寿险。

问：这种利率有多高？

答：接近3.5%，是复利增长。

财经小常识：契约曲线是(在消费者之间进行交换时)两个消费者的边际替代率相等的点的轨迹，或者(在生产者之间进行交换时)两个生产者的边际技术替代率相等的点的轨迹。

问：卖什么公司的产品呢？

答：工银安盛、大家保险、君康等。

边说边用电脑演示，40岁、3年每年交10万，第4年后现价超本金。。。

问：怎么卖的都是不知名公司？

答：头部大公司的收益都不高。

问：小公司以后不会倒闭了吧？

答：不会，即使保险公司真经营不善，保单也会转移给其它公司，我们以前代理安邦的产品，现在都转到大家，保单利益不受损失。

问：这个保险随时可以把钱取出来吗？

答：可以，但建议缴费期不要取，否则会亏本。

财经小常识：CEO信心指数的编制以每个季度的CEO信心问卷调查为基础，调查群体为800-1000个美国公司的CEO，从中选择100-150个有代表性的回复问卷作为样本。

问：适合中长期理财？

答：对，适合中长期资产保值增值，越久越有价值，银行利率会成下降趋势，通过保险可锁定3.5%的利率。

问：在保险合同中明确吗？

答：合同中有现金价值表，到哪年可取多少钱都是确定的。

以上是本人与工行理财经理的真实对话实录。

增额终身寿险表面上是保险产品，实质功能就是锁定利率的一个理财工具，确实是当下保本类理财不错的选择。

市面上大概有70多款同类产品，真实收益各不相关，有的短期回本快收益高，有的回本慢但长期收益高，有的适合3年缴，有的适合5年缴，有的中间可追加，有的可转年金对接养老社区，追求高收益或附加服务还需认真比选。

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财经小常识：需求曲线的斜率并不是弹性系数。