最近有多位同学问我，怎么样才能成为理财师，还问我带不带徒弟。看来大家对于我的工作还比较感兴趣嘛，今天就来和大家聊聊这个话题。（不过我现在也在转型，后面可能不做理财师了。我的目标是成为一名财经作家，然后自己再做做投资。）

首先什么是真正的独立理财师？其实在我看来，现在我们国内还没有真正意义上的独立理财师，更多的是自称为理财师的金融产品销售人员。真正的理财师，是能够站在客户的角度，帮助客户去做家庭资产配置，制作理财规划报告，挑选适合理财工具，帮助客户去实现自己的财务目标，而不是把自己公司的金融产品卖给客户。

但是想要成为真正的独立理财师，并不是那么容易的。对于个人的综合能力要求，非常非常之高。根据我自己这些年的经验来看，想要成为真正的理财师，至少需要做到以下几点：

需要良好的道德操守

客户想要做理财规划，那么需要把自己的真实想法，还有家里的所有情况都告诉给理财师。理财师要为客户保守秘密，不能利用客户对自己的信任为自己谋取利益。所以一位理财师，需要有良好的道德操守，不能去坑客户，不能做损害客户利益的事情。在利益面前，要经得住诱惑。我自己在金融行业里面也呆了很久的时间，但是我发现这样的人真的太少了。很多的金融从业者，只是关注自己的业绩考核，不管客户的需求，把一些不适合客户的产品，推荐给客户。

专业的能力，丰富的经验

想要成为理财师，专业能力是必须要有的。最基础的就是考取对应的证书，比如理财规划师、金融理财师、证券、基金、保险等行业的证书。当然，不是说你考了这些证书，就是理财师了。这些证书只是一个基础，我看到很多人考了各种证书，结果自己的理财都做不好。成为理财师的关键，在于运用和实操。一名优秀的理财师，需要有着丰富的实操经验，至少经历过一波完整的牛熊周期（这个时间，最少3年，正常7年左右）。这需要理财师真刀实枪的，进入到金融市场里面去摸爬滚打，才能真正的获得。

不断学习保持进步的能力

财经小常识：掌握和工作生活息息相关的财经常识，其实不需要花费太多的时间和精力。

财经小常识：资本收益是指人们卖出股票(或其他资产)时所获得的超过原来为它支付的那一部分。

理财投资市场变幻莫测，作为理财师还需要不断学习新的知识，让自己跟上时代的变化。并且这不是一天两天的事情，需要我们成为一名终身学习者。但是要做到这一点，其实并不容易，很多人都容易懈怠。不信大家可以问问自己，有多久没有看书了？有多久没有在专业上提升了。我发现很多人在大学毕业之后，就停止了学习了。持续一段时间的学习还比较容易，难得的是持续的学习，我自己在学习的过程当中，发现很多人做着做着就放弃了，或者一直在原地踏步。

表达能力和影响他人的能力

一名优秀的理财师，需要把正确的理财观念和方法传递出去，这是需要良好的语言表达能力的。不仅仅如此，理财师还需要做好自己的理财，从而去影响身边的人。过去的这些年，我自己就是这样做的。大家看到我有坚持写文章，录制音频，做视频，包括现在出书，其实都是去传递正确的理财观念和知识。同时，我也做好自己的理财，通过自己的成功，来影响和帮助到其他的人。让大家知道，理财是有用的，通过做好理财，是可以让我们的生活日子越过越好的。当然，我也不是在一开始，就能够很好的表达，也是我不断学习获得的能力。

一定的宣传和营销能力

现在是互联网时代，我们需要借助互联网，去把自己观点更加广泛的传播出去。这需要理财师有一定的营销能力，要懂得运用各种平台和网站。我现在有同时在10多家网站更新文章，还有有好几家网站更新视频和音频。并且我们还需要跟随时代，变化自己的表达方式。我最开始的时候就是写文章，现在更多的是录制视频了。因为现在更多的人喜欢看视频来学习，我们也要跟上时代的变化。

当然想要成为一名优秀的理财师，还需要很多其他的能力。总之，理财师不是人人都可以当的，需要非常非常强的综合实力。

文/胡瑞 财经作者 已出版《24天理财精品课：觉得你一生的财富》专注于理财知识科普，让更多的人重新认识理财

财经小常识：在完全竞争市场上，平均收益曲线，边际收益曲线与需求曲线重合