理财客(理财客户风险承受能力评估有效期)

截至2021年底，保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零，市场上的刚兑预期逐步被打破。而据Wind数据显示，截至3月10日，全市场银行理财产品（含银行和理财子公司发行）中单位净值小于1的有多达1254只。

投资有风险，入市需谨慎。在市场震荡不定的情况下，投资者更需要认真对待风险评级。

实现风险与购买力相匹配

目前，银行理财市场共有两类风险评级：一类是对理财产品进行评级，另一类是对投资者进行评级。

理财产品评级共分5级，分别为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）。

也有银行使用一星到五星来划分。具体来看，是通过理财产品投资范围、投资资产、投资比例衡量，并结合理财产品期限、成本、收益测算，外加理财产品运营过程中各类风险测度，实现理财产品风险评级，其结果以风险等级体现，由低到高来划分。

投资者评级也分5级，分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。

在进行客户风险承受能力评估时，至少包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等因素，其结果以客户风险承受能力等级体现。

据了解，之所以要对银行理财产品进行风险评级，就是要求银行在理财销售过程中需要做到了解你的产品和了解你的客户，实现理财业务风险匹配，避免出现客户风险承受能力与购买产品不匹配的现象。

如何匹配合适的产品

财经小常识：女性容易受到情绪因素的影响，是心理更不成熟、更为脆弱的群体。

财经小常识：恩格尔曲线反映的是所购买的一种商品的均衡数量与消费者收入水平之间的关系。它是以19世纪德国的统计学家恩斯特?恩格尔的名字命名的。

对投资者来说，清楚地认识自身的风险承受能力和投资能力非常重要。

在购买理财产品时，投资者不应只关注收益情况。除了要关注理财产品的风险评级外，还可以进一步关注理财资金的投资资产、投资范围和投资期限等，这些都有利于投资者进一步了解掌握理财产品的风险情况。

投资者需谨记收益、风险成正比。若不能承受任何市场风险，应选择如大额存单、国债等存款类产品；如果风险偏好较低，可选择投资货币市场、债券市场的固定收益类理财产品；若风险偏好较高，则可选择投资股票、期货等市场权益类理财产品。

根据投资经验，与其做单一的投资品种选择，不如适当地做一些资产配置，长短期、高低风险等不同类型产品优化组合，可能会收获更高回报。

此外，在选择理财产品时，投资者需重点关注买入和赎回的时间、投资期限的长短等细节，做好资金安排。

（燕都融媒体记者 张静涛）

【来源：燕赵都市报】

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