现实中，我们到银行办理业务时，总是纠结于办理定期存款还是选择理财产品，因为两者各有优劣，可谓是鱼和熊掌不可兼得，那么当具体面对这两者的时候，我们该如何选择呢？

财经小常识：一个人陪老婆看一场电影，成本不仅仅是电影票、爆米花，还有这个人因此放弃的东西，如果这个人是盖茨，可能是没有参加会议，损失几百万美金。

收益性

从收益性来看，毋庸置疑，必然是理财产品高，自2021年6月21日，利率自律约束限定后，目前国内商业银行一年期的定期存款，大部分利率都仅维持在2%左右，即使是大额存单，主要的利率区间也不会超过2.25%；虽然这两年来，银行理财产品的收益率也在下滑，但以低风险的R2级的理财产品来说，目前大部分银行给出的收益率都能维持在3.5%左右。

以5万元本金来看，按市场上各自常见的利率来看，一年期的产品下两者的收益分别如下：

（1）定期存款：50000*2%=1000元

（2）理财产品：50000*3.5%=1750元。

从上述计算，我们可以看到同样的一年期限，理财产品的收益高了定期存款750元，当然现实中理财产品的收益会比我们上述计算的金额略低一点，因为它有募集期，募集期是不计算收益，但是即使扣除募集期，少了几元或者几十元，理财产品的收益仍然远高于定期存款，所以单纯追求收益的，无疑直接选择理财产品。

安全性

财经小常识：显成本是指账目上所包括的厂商的正常费用，诸如工资成本和原材料支付。

银行的定期存款属于刚性兑付的产品，那什么是刚性兑付呢？刚性兑付指的是产品到期后，权利人必须无条件分配给投资者本金以及收益，对于定期而言，则是定期存款到期，银行必须无条件付款付息。此外自2015年央行推出《存款保险条例》后，目前商业银行的定期存款均受《存款保险条例》保障，50万元以内的资金，即使银行发生最坏的情况下，金额仍然由存款保险基金全额赔付。

与之相比，理财产品对于银行而言属于受人之托，代人理财，银行对于理财产品是不承诺保本保息的，风险由投资者自担，银行只是被委托进行投资。因此当理财产品到期无法达到预期收益甚至本金出现亏损的时候，必须由投资者自己负责，无法获得任何赔付。所以单从安全性来说，银行定期存款的安全性会优于理财产品。

流动性

虽然银行定期存款的期限为1年，但是定期存款一旦有急事是可以提前支取的，只不过提前支取会损失部分利息而已；银行理财产品虽然期限也是1年，但是理财产品属于封闭式产品，未到期是不允许赎回的，即使你愿意牺牲收益部分，仍然无法提前赎回，所以理财产品的流动性是极差的。当然为了解决这个问题，目前部分银行推出了理财产品的转让平台，用户急需用钱时，可以将理财产品挂到平台上进行转让，只是转让也必须有其他客户承接，否则依然无法变现，因此单从流动性而言，仍然是定期存款占据优势。

总结

在常见的三项对比中，定期存款占据了两项，所以正常情况下，优先选择定期存款；不过如果你极其追求收益，而你的资金又确定未来没有使用的需求，那么选择理财产品。

财经小常识：在完全竞争市场上,市场对个别厂商产品的需求曲线是一条由既定市场价格出发的平行线。