基金新手基础知识福利二：手把手教你合理制定自己的基金投资规划

　　各位基金投资者朋友们，大家好，我是逐日学基金。欢迎来到专栏“基金新手蜕变”的第二节课程，本节课的主要内容是，帮助大家合理制定自己的基金投资规划。

　　通常我们做一件事，想要成功的概率高一些，一般都是提前做一些必要的准备。投资基金是真金白银，用的是自己的钱，赚了是自己的，亏了也是自己的。那么我们投资基金之前，是不是需要做更细致的投资规划呢？

　　对于基金的投资规划，可能每个人有不同的理解。有的人认为挑选好基金即可，有的人认为还要做好基金配置即可，有的人可能认为还需进一步控制好仓位，还有人可能认为还要做一些择时等。当然，以上几点只是我们基金规划中的一部分，想要科学系统地规划基金，更高地提高基金的胜率，进一步加大基金的超额收益，那么以下几点是必须要考虑的：

　　我们都知道故事流传着这样一句话，七亏二平一赚。大白话就是炒股的人，十个人中有七个人是亏损的，两个人能保持盈亏平衡，只有一个人是赚钱的。然而，基金投资的就是股票，股票市场赚钱这么难，基金虽然由专业的基金经理管理，但是整体投资的难度会小多少呢？所以想要长期跑赢市场，提高赚钱概率，必要的基金知识是关键。

　　何运作，如何才能收益最大化。具体到基金实际投资中，我们必须要知道基金的交易方式、交易费率、投资策略、运行情况、历史业绩等。另外还应该掌握一些实用的基金投资技巧。这些具体的基金技巧今后逐个详细分享。

　　作为一名基金投资者，我们之所以选择投资基金，而不是投资股票或银行定期，大多数看中的应该是它相对兼具低风险和高收益。我们投资基金钱必须要明确一点，那就是风险和收益成正比。基金的种类有很多，风险差别也非常大，有的债券类基金一年内波动仅3%左右，有的偏股类基金一年波动甚至超100%，所以我们投资前一定要合理的做好风险和收益预期。

　　普通基金投资者对基金的收益预期，通常应该分为三个层次：最低限度跑赢银行定期或沪深300指数，好一些则是跑赢通货膨胀或同类平均，更高一些的预期才是获取更高的收益预期。

　　以上每项预期分为两个部分，因为a股行情变化多端，可能某年涨了很多，可能某年跌了很多，所以要针对不同行情做不同的基准进行比较。

　　现在整个a场加上港股，总共有股票近7000只。目前整个公募基金市场，现有基金已经超过8000只；而私募基金更是数不胜数，已经超过10万只。2021年中国投资者数量更是达到1.84亿人。面对如此多的基金，挑选一只适合自己、并能跑赢同类平均的基金，显得更是弥足珍贵。（关于基金挑选随后会有专门文章介绍。）

　　从另一方面考虑，市场行情是随时变化的，好的基金也并不是一直表现优异的，这时我们就需要做必要的基金组合配置。挑选几只比较好的基金，相互之间可以做到互补。一般根据自己资金量的大小，以及风险偏好，可做适当配置，一般3-5只即可。 （关于基金组合配置随后也会有专门文章介绍。）

　　理论上，投资基金上涨的时候仓位越高，赚取的收益最高。但是下跌的时候，仓位越高亏损也最高。我们投资基金风险是要放在第一位的，那么在具体的基金投资过程中，我们一般会对仓位做一定的控制。原则上是不空仓、不满仓。相对低的位置可以仓位重一些，而大涨或大盘相对较高时，适时降低仓位。

　　另外，基金是否真的赚到钱，并不是看基金账户上的数字，那只是浮盈或浮亏。明天或近期的一波调整，很可能就会盈转亏。所以投资基金讲求的是落袋为安，一些时候适时止盈才能收益更大化。（关于基金止盈随后会专门写 几篇文章详细分享。）

　　《礼记·中庸》中告诫我们，“凡事预则立，不预则废”，投资基金想要成功，关键在于合理制定自己的基金投资规划。然而股票市场是瞬息万变的，基金投资和运作更是错综复杂的，我们作为一名普通的基金投资者，只能尽量多方考量、合理规划，脚踏实地的一步一步往前走，才能走得更远，甚至立于不败之地。

　　基金有风险，入市需谨慎。逐日学基金，每日更新分享基金知识，喜欢请关注+转发，置顶文章有系统的基金知识分类索引，可按需查阅。返回搜狐，查看更多