理财产品风险等级(现在买理财产品有风险吗)

很多人对理财类保险了解的并不多，产品好不好全凭卖保险的人一张嘴。可同时，能理财的保险挺多的，保险理财的坑也多。

所以今天，深蓝君就来做个科普，聊聊理财产品有风险吗？并且邮局买的理财保险产品可靠吗？

主要内容：

保险理财产品有风险吗？

邮局买的理财保险产品可靠吗？

热门的理财保险产品榜单有哪些？

一、保险理财产品有风险吗？

理财有风险，投资需谨慎，保险理财其实也是一种理财方式，当然也会存在一定的风险，但是相对市场上其他理财产品，保险理财的风险我们可以忽略不计。

那现在的理财产品这么多，风险和收益说明也五花八门，如何判断这些理财产品的风险情况是高还是低呢？

关于理财产品的风险等级，银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》中有明确规定。

第二十七条，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

因此，目前各家银行通常将理财产品的风险由低到高分为了五个等级：

R1低风险类，保障已交金额，亏损概率为零；

R2中低风险类，非保障已交金额，亏损概率接近零；

R3中风险类，非保障已交金额，亏损概率较低；

R4中高风险类，非保障已交金额，亏损概率较高；

R5高风险类，非保障已交金额，亏损概率极高。

而目前市面上的保险理财产品有：年金险、增额终身寿、分红险、万能险、投连险。

1、年金险

年金险，就是简单的两个操作：交钱、领钱。

年金险有着安全性高的优点，所有收益都白纸黑字写在合同上，承诺的钱就会能拿到，因此年金险属于低风险类产品。

但年金险也存在短期收益能力差，拿回保费的时间比较慢。流动性相对也较差。

所以大家只要买的是预定利率高的产品，那么长期持有，用来养老、给子女作教育储备，还是不错的。

2、增额终身寿

增额终身寿险的本质就是一种保额可以不断增加的终身寿险，它不仅有身故保障，并且随着人年龄的增长，保额和现金价值每年也会有一定幅度的增长。

增额终身寿属于人寿保单，受保险保障基金保护，即便保险公司破产，也会依法转移到其他的保险公司，效力依然有效，安全性方面没得说。

现金价值每年不断增长，利益白纸黑字写进合同；无论未来利率下降到多少，保单承保以后都会终身按照约定的利益来计算，收益持续稳定，安全感十足。

所以增额终身寿险也属于低风险类。

3、万能险

是包含保障功能并附加万能账户的险种，有保底收益率，所以算低风险。

简而言之，保险公司替你操盘，多赚多分，赚少了按说好的给你保底。

4、分红险

是在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营生产的盈余按一定比例向投保人进行红利分配的险种。

红利分配通常一年一次，保险公司当年度的利润高，有可能投保人能分到的红利也就高一点。

如果保险公司当年度没有利润甚至亏损，投保人就分不到红利，也就是收益最低是零，所以也属于低风险。

财经小常识：可竞争市场是指那种进入完全自由以及退出没有成本的市场。可竞争市场的本质在于它们很容易受到打了就跑的进入者的伤害。

5、投连险

有多个投资账户选择，不同投资账户的风险等级也不一样，投资账户通常包括保守型、稳健型和进取型三类账户。

而投连险的优点，是收益高；缺点，则是风险高，且不保底。

所以投连险有可能损失全部本金，归类到R5高风险类理财保险。

总而言之，理财保险也属于保险，它一样受到监管和法律的双重约束。如果该保险公司发生了解散行为，也会有其他保险公司或者国家监管部门指定保险公司进行兜底。

在当今国内经济放缓、投资环境降温的当下，利用保险进行一部分理财，是不错的选择。

所以我们风险承受能力低的朋友大可放心购买保险理财，保险理财的风险整体来说是较低的。

二、邮局买的理财保险产品可靠吗？

邮政储蓄银行通常捆绑的理财保险是中邮人寿保险股份有限公司，就是我们说的中邮人寿。

中邮人寿保险股份有限公司是中国邮政控股的寿险公司，公司总部位于北京。2009年9月9日正式挂牌开业。

中邮人寿的注册资本为286.63亿元人民币，公司的业务范围包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务和再保险业务。

目前，中邮人寿已在北京、安徽、上海、广东等22省（区、市）展业，经营区域广。

从背景来看，中邮人寿的注册资本高达两百八十亿人民币，而且是中国邮政旗下国有全资寿险公司，背后有国家财务部支持，可谓是根正苗红，实力不容小觑！

再来看看中邮人寿的偿付能力，在保监会监管体系下，

要求保险公司：核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级需在B类以上，这三个指标需同时达标才算合格。

根据中邮人寿的信息披露显示，2021年的偿付能力信息如下：

核心偿付能力充足率：113%

综合偿付能力充足率：175%

风险综合评级：A级

由此可见，中邮人寿的偿付能力和最新风险评级也是达到了及格线的，甚至远超于银保监会的标准的。总结来说，中邮人寿人寿还是十分靠谱的。

深蓝君给大家科普一下：在我国，保险公司成立条件高，资方实力强大，且有多项安全制度保障保险公司安全运行。

所以，在我国成立的保险公司基本都是可靠的哦！

并且所有在售的保险产品都是经银保监会审核通过才可以上市的，所以这么说在邮局买的理财保险产品可靠的，不过我们购买产品还是要从产品的本身出发而不是看重其所在公司的大小。

三、热门的理财保险产品榜单有哪些？

深蓝君在市面上众多理财保险产品中挑了增额终身寿险的几款热销产品给大家瞅一瞅：

直接上结论：

如果看重收益：金玉满堂增额终身寿险的整体收益很不错，在各个年龄段都有优势；

另外，同样的交费条件，增多多 3 号 收益率在 60 岁时有 3.47%，80 岁达到了 3.491%，整体比金玉满堂增额终身寿险低一点。但在 90 岁时，它的收益率能超过金玉满堂增额终身寿险。

它不支持加保，减保也要求每年不超过首年基本保额的 20%，灵活性会差一点。

所以它更适合作为金玉满堂的备选，买不了金玉满堂的，再考虑它。

如果受到投保地区的限制，则选择利盈盈，这款是线上产品且没有投保地区的限制，在第5年收益就超过了已交保费，整体上看还是不错的。

总得来说，对比之下，金玉满堂增额终身寿险在 3 年/5 年/10 年，这几个交费年限的收益都比较有优势。

回归正题，看到这里你还会觉得理财产品有风险吗？，保险理财产品可以说是众多理财方式中较为稳妥的一种了，如果你还在担心邮局买的理财保险产品可靠吗？这个问题，可以私信后台，我们会给你提供一个较为详细的解读！

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财经小常识：受金融危机的影响，2008年第四季度CEO信心指数下降到24，这是自1976年开始编制CEO信心指数以来的最低水平。

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