个人理财论文(个人理财论文2000字)

 

一项调查报告指出，在美国，成年人金融素养偏低，尤其是刚成年的年轻人。同时，许多家庭和个人也面对巨大的财务压力。因此，从2021年开始，陆续有州议会立法，将理财课纳入了高中必修科目。

除了缺乏必要的金融知识，还有哪些因素加剧了美国家庭的财务压力？专家们对理财进高中课堂又有什么看法？

在提到财商教育前，我们不得不提及财商教育的前身——理财教育。 理财教育的概念于1982年，由美国学者CR安德森在《个人及家庭理财教育：需求与架构》论文中提出。他指出：理财教育是要去让人们学会设立理财目标、认识个人的收入情况以及制定理财计划，并去最终完成自己的理财目标。这一概念的提出为美国的财商教育的发展提供了理论基础。

随后，美国高校中开始逐步推广理财教育。1986年，美国爱荷华州立大学（Iowa State University）开设理财教育课程，成为最早开设此课程的高校。1994年，美国众议院通过了《联邦中小学教育法案修正案》，其中更是提议要加强中小学的金融教育。

1997年，财商一词由罗伯特·清崎在财富管理科普畅销书《穷爸爸富爸爸》中正式提出。财商教育的内容包括资产的获得规律、管理资产、退休金知识、投资技巧等。相比于理财教育，财商教育拓宽了课程受众所需要学习的金融知识范围。

2001年，美国共计3000所小学参与了教育部资助的为美国而储蓄计划。该计划用科普课程和演讲活动等方式在中小学中大力普及财商教育。

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2021年，美国有越来越多的州要求高中生学习个人理财知识。美国一共有50个州，其中有23个州高中已经开设了理财课程，而人口基数极大的佛罗里达州已经做好准备，即将加入这一行列。

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佛罗里达州的立法机构通过了一项法案，要求学生在毕业前修完一整个学期的个人理财课程。

其实早在2003年，美国政府成立了金融素养和教育委员会，专门负责在美国推广财商教育，当时重视财商教育就已被纳入美国国家战略。

现如今，疫情加剧了人们对财务的担忧。而由于通货膨胀率不断攀升，家庭预算也持续吃紧。倡导金融知识普及的人称，除此以外，人们对沉重的学生债务水平，以及不稳定的退休保障都有所担忧。这些因素都强有力地证明，个人理财技能的培养，应该成为高中生的当务之急。因为他们即将在大学贷款或找工作方面做出财务决策。

一份出自乔治华盛顿大学卓越中心和美国教师保险与年金协会的最新调查报告指出，美国成年人，尤其是刚刚成年的年轻人，金融素质普遍较低 —— 体现在对储蓄、信贷、利率、投资和风险评估等概念的有效掌握方面。例如，该调查在比较了五代人的金融素养之后发现，三分之二的 Z 世代成年人在回答问卷中的金融问题时，正确率不过半。

倡导金融知识普及的专家称，州政府级别的要求有助于确保所有学生都能够学习基本的理财技能，无论他们收入高低或来自哪个种族。

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