史上最大退休潮来临保险如何站上“养老”风口？

　　近日，一则有关养老的新闻席卷国内各大媒体报端——“我国将迎来史上最大退休潮，平均每年2000万人入场”再度引发国人对老龄化社会、对养老生活的关注。事实上，中国确实正在加速迈入老龄化社会，看两组数据：

　　七普显示，我国65岁及以上老年人口已达1.9亿人，占总人口数的13.5%，已远超7%的老龄化社会标准线。

　　中保协发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预测，未来5-10年，中国预计将出现8-10万亿的养老金缺口。

　　如上，无一不显示着养老的席卷。一方面，人口老龄化仍在不断加深加剧；另一方面，养老金缺口也将随着时间推移而进一步扩大。

　　人口结构变化所带来的养老需求激增，使得养老相关话题上升到了国家战略层面，成为“十四五”期间重点发展规划领域。监管层面也多次下发国民养老问题相关文件，对保险业助力养老提出要求，毫无疑问，这对于以保障功能著称的保险业而言既是一次难得的机遇，也将是一场空前的挑战。

　　如何应对人口老龄化成为整个行业共同思考的命题，纵然各家保险公司接连推出具有养老属性的保险产品，但国民对于养老的需求已不仅仅是停留在产品层面。可以说，在这个时代，谁做好了适老化服务，谁便抢先一步跑赢了市场。

　　在这条赛道上，以打造“保险保障+养老服务”生态链，以家庭单位为核心，守护家人养老、健康、生活保障的大家保险，在养老市场上格外瞩目。

　　7月22日，大家保险集团举办大家保险康养服务体系发布会暨第二届客服节开幕式，并在开幕式上正式推出自己的康养服务体系。

　　当前，我国养老市场呈现“9073”格局。所谓“9073”，即90%的老年人选择采取以家庭为单位的居家养老模式；7%的老年人接受社区提供的养老服务；剩余3%的老年人则享受专业的养老机构服务。

　　选择占比巨大落差的背后，也说明养老资源分配的不平衡。数据显示，目前每千名老年人拥有养老床位仅为31.1张，这也就意味着更实惠、普及度更高的居家养老模式成为大部分老年人的选择。

　　但事实上，大多数保险公司在布局养老之路上都将重心主要放在搭建养老社区方面，也就是说，面向大多数待养老人群方面的建设仍存在一定缺失。

　　针对这一点，大家保险先于市场一步意识到，作为协助国家担负养老责任的特殊行业，需要全方位照顾到每一类人群的不同维度的养老需求，方能发挥保险业社会稳定器的作用。

　　为此，大家保险将养老作为集团核心战略，推出专业养老品牌“大家的家”和“为亲情加分”的差异化养老方案，并在国内完成“城心医养”“旅居疗养”“居家安养”3条养老产品线布局，满足不同年龄段老人的养老需求。

　　“老年人的需求大体可以分为身体和心灵两个方面，除了常规的看护、康养之外，随着人的年纪越大，心灵上产生的需求也就越多。”大家保险集团临时负责人、副总经理罗胜在谈及他所理解的养老需求时这样表示：“其实养老服务有一个特别重要的需求，就是文化上的需求。”

　　何为文化需求？在中国这样一个具有深厚历史文化渊源的大国，孝道是百善之先。事实上，人之将老，对于家庭的渴望和子女的依赖也更需要得到满足。基于这样的考量，大家保险推出“城心养老”的概念，即在市中心设立养老社区，临近医疗、贴近家庭。

　　目前，大家保险已在北京、天津、南昌布局5个高品质持续照护生活社区，在满足老年人医疗需求的同时，尽可能给予家人陪伴和团聚的时间。

　　为了更好地照顾老年人心灵健康，满足不同层面的养老需求，大家保险推出候鸟般的养老方式，也就是旅居养老。

　　选择温度、环境最为适宜，最亲近自然的地域打造覆盖东西南北、气候穿越春夏秋冬的景区核心地段，打造不同主题的旅居社区，给予老年人更多养老选择，目前已在杭州、北戴河、黄山、三亚布局4个旅居疗养社区。

　　此外，针对选择居家养老的绝大部分老年人，大家保险推出居家养老模式，优选城区内老龄化程度较高的社区，设立嵌入式护理站，就近为附近社区的老龄居民提供专业护理、医疗协助、健康管理、日间照料等服务。目前大家保险已在北京外交部街 33 号院布局 1 个照护中心，未来也将继续推广扩大居家养老模式布局。

　　从城心养老，到旅居养老，再到居家养老，以三大产品线基本覆盖老龄人口所有的养老需求，打造出符合中国国情、满足老年心理的全周期养老模式。这也奠定了大家保险极具竞争力的品牌形象。

　　值得关注的是，除了构建三大产品线之外，大家保险还在养老软实力上不断进取，从更度解决长者关怀中的痛点问题。包括与中国诚通、中国铁建601186)、国药集团搭载康养投资运作平台；与天津职业大学签署的养老护理人才培养协议；引入国际先进的RC护理标准等。

　　然而大家保险对养老领域的探索还远不止于此，在这些基础之上，大家保险进一步丰富集团养老生态，再推出八大维度的服务模块。

　　目前，我国有失能老年人4200万；空巢和独居老年人1.18亿；认知障碍老年人超1500万；数以亿计的老年人被困于“数字鸿沟”…… 而这些数据，依然在随着时间推进而扩大，也成为了每个家庭迫在眉睫需要解决的难题。

　　本次，大家保险推出“懂得”中国老人的康养服务体系，从医疗、康复、护理、康乐、旅行、安居、膳食、疗愈八大维度，全方位关注老年人每一个维度的养老需求。

　　医疗，大家保险搭建五级医疗（医生）能力体系，涵盖健康医生、全科医生、专科医生、三甲医生、知名专家；自建大家长者医疗服务中心，合作对接社区周边优质三甲医疗资源，为长者提供涵盖“疾病预防、常见病诊疗、慢病管理、医疗护理、急病救治、重症绿通”的全场景医疗服务；

　　康复，大家保险以H.O.P.E.为服务理念，将“康”“护”“乐”深度融合，打造从心理到身体上的双重健康保障。其中，专业康养服务包括康复咨询、个性化康复方案等基础康复服务，以及心脏康复、骨科康复和神经康复三大专业康复服务；

　　护理，大家保险分别引入国际先进的RC护理标准，以及北美HCA（健康照护师）培训体系，结合我国养老行业现状，培养本土化护理人才，全程、全能、全方位守护老龄人口的护理需求；

　　康乐，从身体、认知、情绪、社交及精神五重维度构建康乐服务产品体系，分别应用于旅居养老、居家安养和城心医养三条产品体系，并配备全职艺术治疗团队给予专业支持；

　　旅行，为老人匹配专属旅行方案，从出行前的量身定制，到行中安全护航，再到旅程结束的行李速达等，关注老人每一个细节需求；

　　安居，打造安全、舒适的居住空间，在保证老年人相当生活品质的同时，由应急救护、安防完备等多方面筑建老人健康保障；

　　疗愈，提供不同主题的2-14天度假套餐及康养疗程，覆盖中医调理、营养饮食、运动康复等多层次的疗养服务，以一站式康养全新定义健康管理。

　　在介绍大家保险康养服务体系时，大家建投副总经理刘鹰介绍道：“我们将这八大服务体系模块化，像乐高拼图一样可插拔。通过身心全维度康养全场景，让我们的医护干预时机更前探，专业服务更深度，心灵看护更温暖。”

　　通过专业化的管理团队，通过人性化的理念，将服务移植入到城心医养，旅居疗养和居家安养，这是大家保险此次发布康养服务体系的战略愿景。也随着一次又一次的服务更新迭代，大家保险“大家的家“的温暖形象逐渐深入人心。

　　如今，我国保险业正处于前所未有的调整时期，高质量发展已成为行业的共识与时代的要求。而国民养老需求日益陡增，对于保险业而言无疑是一个难得的机会，几乎所有险企都试图通过涉足养老，完成需求、供给以及队伍端的升级，真正实现转型破局。

　　不过，尽管已有不少保险公司都在布局养老产业方面都有所为，但要么作为保险销售的增值服务，要么完全成为一个与保险主业明显脱节的独立产品线，与保障无法形成有效的联动，还大多过于重视硬件设施，对养老本身内在的人文与关怀，往往关注有限。

　　而大家保险则从一早便展现出对康养这一赛道深刻的认识和战略定力，将养老作为集团战略，重点投入、全局部署。在短短3年时间里便完成“城心医养”“旅居疗养”“居家安养”等产品线布局，全面覆盖各个客群的身心需求，形成养老专业品牌“大家的家”，和差异化养老方案“为亲情加分”。而这次“懂得”的发布，无疑是大家保险在对我国文化及社会经济深度洞察的基础上，进一步完善的中国式康养服务体系，也让大家的养老品牌更加具备了扎根本土、服务国民的属性特征。

　　在布局不断推进之时，康养产业也在大家保险集团的整体规划之下，与各子公司业务板块形成有效的正向循环，特别是与转型的保险主业真正构建起了初具雏形的“保险保障+康养服务”产业链。

　　据大家保险2021年业绩显示，2021年养老社区贡献标准保费33.5亿元，同比增长220%，贡献价值超5.8亿元，贡献客户4498人。而在养老端的赋能之下，大家人寿加速完成价值转型，2021年新业务价值已突破21亿元，不仅以233亿元的银保期交平台位列行业第二，而且迅速完成独立代理人的建设，实现个险突破。2021年末规模人力突破9000人，事务所624个，MDRT173人，全年实现保费收入2.7亿元，并完成我国寿险行业首位独立代理人工商注册。依托养老产业的长期保障产品的销售能力，以及对康养链条各项产品服务的专业能力，正是大家独代高质量发展的一个关键所在。

　　可以说，康养如同大家战略中的催化剂，使得大家保险在找到一条服务国计民生的道路同时，构建起各版块高质量协同发展的“大家生态”，不仅让自身在改革与转型中不断塑造自身的核心竞争力，也让大家保险真正成为具有行业影响力、辨识度与号召力的保险品牌。