拥抱保险白金时代：内涵驱动与外延式发展

　　在8月7日第五届国际保险节上，中国平安人寿董事长丁当做了题为《迎接寿险白金时代》的主题演讲，有业内人士认为，这篇演讲稿从实事谈起，从文明的角度，高度提炼了保险的内涵与外延，内容引人深思。

　　丁当从疫情后的社会发展变化，重新思考了保险的内涵与外延，并指出了未来保险行业的发展走向与发展前景。

　　保险究竟是什么？从传统的保险定义上来看，这是一种风险转移以及经济补偿的商业机制。将风险的损失从投保人转移到保险人，当损失发生时，则由后者提供经济补偿。

　　而在罕见的疫情期发生后，我们看到保险的另一层内涵，他保障的不只是生命、财产、事件，而是以互助互爱的方式，保障我们探寻未知的勇气，直面风险的精神。

　　2020，20世纪的第二个十年，在这一年，未知灾难的来临比以往更多一些。新冠，蝗灾，洪水。以往在我们生活中一些小概率事件，就在无声无息中突然的爆发了，而比灾难本身更可怕的是，我们往往会低估小概率事件发生所带来的风险，从而带来严重的后果。

　　伴随着科技的进步，人类活动轨迹的不断增多，活动半径不断加大，人类文明会遇到比以往更多的风险事件。对此，丁当董事长指出，科技进步和社会发展并没有消灭风险，反而扩大了风险的边界。

　　从未知到求知，从求知到认知，这是人类文明进步的过程；从独善其身，到兼济天下，这是人类文明进步的结果。

　　大腿骨骨折在动物界如果被折断是一件极其危险的事，如果动物摔断大腿，这其实意味着死亡，因为它无法逃避危险、不能去河边喝水或狩猎食物，它很快会被四处游荡的野兽吃掉。

　　因此，人类文明的本质是从互帮互助开始的。疫情带给全人类的反思不但不应该是逆全球化和孤岛主义，恰恰相反，应该是思考如果在更加复杂、多变的大环境下，更好的互帮互助，构筑命运共同体。如果世界变得越来越撕裂，没有一个国家能从这种撕裂的世界中受益，这种撕裂是与人类文明发展的初衷和趋势相背离的。

　　面对疫情，我们集全国之力，建起方舱医院，承载生命的重量；面对疫情，我们为医、患提供全新的保险保障，让他们可以直面未知；面对疫情，我们输送专家、物资，帮助其他国家抗击疫情，以己所知，救助他人。

　　文明的进步，需要我们有探寻未知的勇气，有命运共通的理念，有同舟共济的精神。诞生于海上贸易的保险，其本质就以人人为我，我为人人的方式，为巨浪大风中的船员提供坚实的保障。

　　丁当董事长认为：疫情让我们认识到了，在未来遍布风险的社会中，没有人是独善其身的孤岛，基于共生理论的保险，是“相依为命”和“相濡以沫”，是一种互助与友爱的精神。

　　长久以来，从保险产品的业务模式看来，保险人在事后，根据合同约定对风险损失，赔偿相应的保险金，履行的是传统保险定义中的经济职能。

　　对企业来说，比缴纳金额，比赔付时效，比赔付金额，是企业竞争中的常规做法。即便如此，对于消费者来说，为了回避探讨风险相关话题，或者出于对保险的不了解，很多人不愿意主动了解保险。

　　时代在发展，通过疫情人们更加深刻的认识到，在疫情中，人们更关注的不是保险赔付、也不是GDP，而是医疗与健康，是长寿与养老，是慢病管理和术后康复。生命大于一切，针对新生的市场需求，保险更提倡要关爱人的生命本身，超越原有的风险补偿，提供给消费者的全新价值。

　　科技在发展，保险产品已进化为风险管理的生态系统，从单纯提供风险发生后的“财务补偿”进化到提供事前、事中、事后全链条、全方位的风险预测、管理和解决方案。

　　从事前平安RUN对投保人健康行为的追踪与激励，到事中平安好医生提供的问诊、就诊，再到最后的经济补偿以及提供的康复建议及服务，保险的功用不再单一不变，而是围绕客户的全生命周期产生的需求进行全方位的服务。

　　丁当董事长指出：由事后资金赔付向全链条、全方位风险管理的生态系统转型，这是对保险的进一步丰富和完善，促进保险业升级迭代。

　　保险业的经营理念、商业模式、业务流程、工作方法都在进行着深入的改造。以往一家保险公司的业务流程往往是围绕保单的流转：从保单的设计、销售到承保、保全，最终到理赔或责任终止结束。

　　而新保险文明下，保险企业会围绕客户构建生态系统，提出全新的价值主张，不仅仅是事后赔付，而是如何让客户拥有更健康、更美好的生活，重新规划保险的服务边界，真正以关爱人的生命本身为出发点，去思考和重新定义保险的外延。

　　面对新时代赋予保险内涵与外延的变化，保险企业给出的答案是利用生态建设来提升客户价值，创造多赢的竞争环境。

　　丁当董事长提出：企业应从客户视角出发，认识到长寿和健康是每一位老百姓的终极需求，只有基于这一目的出发，帮助客户解决面向未来的问题。围绕“关爱人的生命本身”，将保险扩展为一个囊括健康、养老、财富管理等一个大的生态圈。

　　丁当董事长认为：科技是生态系统落地的关键基础要素，没有科技的进步和应用，新保险文明下的生态系统就难以落地生根。

　　平安集团在在马明哲董事长的领导下，打通关键场景和数据，搭建生态系统，以客户医、食、住、行、玩、健康及养老需求为场景，融合线下的客户精细分级和管理，通过大数据、区块链、云计算、人工智能等创新技术运用，让整个客户经营体系实现线上化和数字化。平安正在推进“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”的战略，推进数据化改革，持续升级“1+N”产品体系，围绕客户构建“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态系统，一站式满足客户全方位的需求。

　　后疫情时代，我们对未知世界的了解会更进一步，而保险保证了人类探索未知的勇气和精神。这是社会给予保险的机遇，也是社会要求白金时代的保险所需要承担的重任。

　　为了赢得这一机遇，完成这一重任，保险企业将围绕新保险文明构建保险生态系统，保险的未来将不再是拘泥于保险产品合同条款和销售话术的“红海之战”，而是繁荣整个生态，创造更大价值。