还在担心网上买保险不靠谱？你OUT了

　　近年来，随着互联网技术的不断发展，保险也刮起互联网的浪潮。我们可以动动手指在网上购物，同样可以在网上购买保险。相对于实物产品，保险产品条款看不懂，很多人担心在网上买保险安全吗？线上买保险比线下买保险，理赔更麻烦？服务更差？今天我们一起来讨论一下这个话题，线上买保险困扰大家关心的问题。

　　了解网上买保险相关问题之前，我们来看看目前国内能销售保险的机构有哪些？也就是说我们最终了解到的保险产品，源头会从哪些机构接触到，而这些机构都是在银保监会有备案记录的，才能从事保险相关业务开展。

　　从“中国保险行业协会”官网可以了解到，截至2020年12月31日保险业协会共有会员339家。其中财产保险公司85家，人身保险公司89家，这174家保险公司大多是直接面向消费者的。

　　不是从事保险行业相关工作的，大多数人只知道头部几家保险“大公司”，如平安人寿、中国人寿、中国人保、太平洋人寿、华夏人寿、泰康人寿等等。而其他没有听说过的保险公司，直接打上“小公司”的标签。

　　关于买保险选择“大公司”，还是“小公司”这个话题，我写过相关文章。小保险公司，靠谱？倒闭？4条信息点告诉你全部困惑

　　从上图我们可以看到，其中保险中介机构62家，但是我在“中国银行保险监督管理委员会”官网查询的数据又不一样，保险专业中介机构数量高达2254家。

　　查询路径：中国银行保险监督管理委员会官网在线服务许可证信息查询保险专业中介许可证

　　我们不讨论为何两个官网数据有出入，这些保险专业中介机构，分保险经纪公司和保险代理公司，原则上都是销售保险公司开发或定制的产品，Ta们中间提供中介服务，就好比我们买二手房，会有房产中介公司一样。

　　有一点我们需要了解，虽然我们在这些保险中介机构购买保险，但实际承保的还是保险公司，后期出险理赔时，同样是保险公司赔钱给你，Ta们只是协调处理。

　　不管我们是在保险公司购买的产品，还是在保险专业中介机构购买的产品，合同都是有效的，受法律保护的，这一点我们不需要担心。

　　线下保险代理人，我们最熟悉不过了，依靠保险公司庞大的线下分支机构、服务网点，借助百万保险代理人队伍从事保险销售工作。我们的手机微信上，总有好几个这样的保险代理人，要么是亲戚，要么是朋友，碍于亲戚或朋友关系，购买过“人情保单”。

　　至于买的保险保障是什么？是否符合我当时的需求？是否合理配置家庭保障计划？我想有很大一部分朋友都不清楚，只知道自己买了保险。

　　这里没有“抹黑”线下代理人的意思，还是有非常多优秀的保险代理人。之前买的保险一点都不划算，只是你刚好遇到一位“不靠谱”、“不专业”的保险代理人，而已。

　　现在的银行，保险销售也是Ta们的业务范围，主要销售“理财类保险”，主打年金险。在银行购买理财类产品时，我们一定要分清楚是定期储蓄存款，还是保险储蓄型产品。前者不会损失本金，后者前期退保是会损失本金的，一定要弄清楚。

　　线上渠道只是相对线下渠道来说的，可以全国开展保险销售业务，主要通过线上完成签单动作，不需要双方线下面对面完成投保动作。

　　保险公司官网和保险代理人一样，只能销售自家的产品，产品比较单一。而保险中介平台和保险经纪公司却不一样，Ta们可以和很多家保险公司合作，代理销售各家保险公司的产品，头部平台还可以定制产品，消费者可以多家选择，购买组合性价比高的产品。

　　保险公司官网和保险代理人，就好比（格力）旗舰店，只能买格力的空调。保险中介平台和保险经纪公司，就好比（淘宝、京东）电器商城，可以选择多家公司的电器产品。

　　从消费者的角度看，我个人倾向选择后者，因为保险产品的配置，是需要根据具体需求情况，量身定制化服务的，一家保险公司产品开发，不可能做到所有险种都极具性价比。

　　谈到保险购买渠道，我们了解一下保险代理人和保险经纪人两者保险从业者身份，很多朋友不清楚两者的区别。

　　虽然说网上买保险，有很大的便利性，但作为消费者，还是担心我买的保险是真的吗？安全吗？我们可以从三个方面去筛查、辨别、核实。

　　要从事保险业务，不管是保险公司、还是保险中介机构、还是个人，在“中国银行保险监督管理委员会”官网上，都能查到相关信息。

　　若是你是这么仔细的，又害怕买到假的保险的，可以这么操作，这样从源头上，过滤掉风险。目前在我国，时刻受到银保监会的监管，很难买到假的保险上当受骗。

　　命名有出入，是出于产品宣传，我们查询的时候用保险条款名查询即可，能查询到的，说明目前在市场上是可以销售的。

　　你可能会想，我怎么知道是哪个，在我向你分享产品投保链接后，在投保须知上，同样可以查看到保险条款相关信息。

　　邮件通知，邮件附件内容就是我们购买的电子保险合同，然后我们进行最后一步核实工作。在保险公司官网、保险公司公众号、保险公司客服电话，选择一个途径去核实我们买的保单是否真实有效？查询核实路径

　　我想很多朋友有这样的疑惑，我买的保险，纸质保险合同都没有看到，也没有说收到保险合同签名回执之类的，那我在线上买的保险靠谱吗？万一理赔不认账怎么办？受法律保护吗？

　　采用电子保单，是为了实现无纸化操作，节约资源。当然，针对长险保险合同，我们是有权利向保险公司申请纸质保单的。

　　关于理赔，是大家最关心的问题，不管是线下购买，还是线上购买，都是可以正常理赔的，各家保险公司的理赔流程在大方向上是一致的。

　　关于理赔资料，不同险种准备的资料会有所区别，但在我们签订的保险合同上，都能找到相关保险条款内容释义，即使看不懂，也还有保险从业人员协助你处理。

　　部分保险公司可能还会要求寄送原件资料如等，自己记得复印留档备份一份。相对于线下理赔，还要亲自跑到网点，资料不齐全的还得来回跑，花时间花精力，线上理赔方便很多，动动手指就能搞定。

　　虽然我介绍得比较简单，但在真正处理当中，我们还是会面临很多问题的。前期没有处理好细节，可能就影响理赔进度了，严重点可能就拒赔了。

　　若是家人出险，你可以找你的保险经纪人协助处理，即使找不到保险合同，一般我是会备份一份存档的，方便你需要的时候，最快时间能处理。

　　若是你出险，处在ICU或昏迷中，但家人却不知道你购买了保险，那就悲哀了，或者是家人知道有买保险，但不懂如何处理。所以，保单整理就显得非常重要了，我会附上我的个人信息，购买保险后务必告诉家人，家人、要好的朋友都可以备份一份，关键时候或许真的能用上。

　　我买了一份重疾险，不小心扭到脚了，你觉得重疾险能理赔吗？不可能，只有意外险才能理赔。不同险种解决的问题不一样，不能把家里的冰箱当空调用，一样的道理。

　　出险了，是不是直接去任何一家医院就医都可以呢？不是的，不同公司、不同产品，对就医医院会有所区别，特别是

　　定点医院普通部，中高端医疗产品还能覆盖私立医院、国际部、特需部。就医医院不对，去了社区医院、私立医院、地区除外医院，不好意思，都是不理赔的。当然突发、特殊、紧急情况，报备保险公司，特殊处理。

　　只要符合保险保障内容，保险公司没有理由拒赔。在保险公司选择上，也不要纠结是“大公司”，还是“小公司”，所有保险公司都是受到银保监会监管的。也不存在买的保险，在“大公司”就能理赔，“小公司”就不能理赔的事实。上一篇文章我就针对这个问题展开讨论过。

　　保险能不能赔，直接看保险合同条款，和公司大小无关，和线上线下购买无关。购买保险什么比较重要，我觉得你找到一位专业的、靠谱的、对你负责的保险从业者很重要，在保险购买前期，后期保单服务、出险理赔，都能让你更放心、更省心。