稳增长防风险促改革 推动银行业保险业高质量发展

　　今年以来，银保监会坚持以习新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳字当头、稳中求进，全面落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”重大要求，扎实开展巡视集中整改，沉着应对各类风险挑战，全力推动国民经济恢复向好，银行业保险业改革发展稳定各项工作取得新的进展。

　　金融与实体经济是共生共荣的关系，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。银保监会强化监管引领，督促银行保险机构积极支持国民经济恢复正常循环。

　　助力经济稳定发展。及时出台《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》《关于金融支持货运物流保通保畅工作的通知》等12项支持政策，全力支持稳住宏观经济大盘。上半年，人民币新增13.7万亿元，同比多增9192亿元。保险资金运用余额同比增长15.9%。银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元。

　　千方百计稳企纾困。引导银行机构对受疫情影响较大的中小微企业、个体工商户、货车司机以及个人住房与消费合理实施延期还本付息。各银保监局结合实际出台具有针对性的帮扶措施。例如，北京建立“纾困直通车”机制，梳理标准化纾困企业名单，采取续贷、展期、调整还款安排等方式支持受疫情影响严重的中小微企业，目前已向银行推送5批共计800余户亟需纾困的中小微企业名单。

　　全力保住市场主体。督促银行保险机构加大对小微企业的纾困帮扶力度，助力小微企业“爬坡过坎”“轻装前行”。上半年，普惠型小微企业继续实现“两增”，新发放普惠型小微企业利率较去年全年平均水平下降0.35个百分点。例如，上海银保监局出台15条惠民保企举措，督导商业银行投放无缝续贷1992亿元。

　　支持国家科技战略。督导银行机构更好服务科技创新和“专精特新”企业，加大服务制造业高质量发展的力度。上半年，制造业增加3.3万亿元，同比多增1.6万亿元，其中，高技术制造业同比增长28.9%，科研技术同比增长30.6%。中国集成电路共保体去年底成立以来积极发挥作用，为相关企业提供风险保障超5900亿元。

　　支持绿色低碳转型。发布《银行业保险业绿色金融指引》，引导银行保险机构积极发展绿色金融。21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元。例如，浙江银保监局推进碳效码、碳账户等数据应用，创新“碳效贷”等绿色金融产品。

　　支持推进全面乡村振兴。进一步优化涉农金融供给体制机制，推动涉农金融投入稳定增长。6月末，涉农同比增长13.1%，农业保险为1.1亿户次农户提供保障2.7万亿元。全力维护国家粮食安全，推动年内实现完全成本保险和种植收入保险在三大粮食作物生产省产量大县全覆盖。

　　加大进出口支持力度。持续改善进出口贸易金融服务，巩固提升信用保险增信保障作用，支持外贸平稳发展。

　　联合人民银行出台《关于加强新市民金融服务工作的通知》，引导银行保险机构积极满足新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，提高新市民金融服务可得性和便利性。

　　协同联动强化政策支撑。22家银保监局会同地方政府出台专项支持政策。例如，四川银保监局联合10个部门出台新市民金融服务行动方案，并在多个地市建立新市民金融服务“示范区”。福建银保监局聚焦新市民金融服务难点问题，部署开展城乡联合对接、产业集群、创业就业金融服务中心、住房信贷需求助力等八大行动。

　　因地制宜创新产品服务。1798家银行保险机构共有2.88万个金融产品覆盖新市民，其中3842个为新市民专属产品；初步统计，专属余额1.2万亿元，专属保险保障金额49.6万亿元。

　　发挥“减震器”“稳定器”功能。上半年，保险业共赔付7768亿元。大病保险覆盖超12亿城乡居民，新冠疫苗保险为超33亿剂次接种提供保障。出口信用保险承保金额同比增长11.8%，巨灾保险共保体提供7087亿元风险保障。

　　积极发挥保险业在应对重大灾害事故中的救助作用。“3·21”东航MU5735航空器飞行事故发生后，当日派员赶赴梧州配合应急处置，次日印发通知责成保险公司开辟绿色通道、做好保险理赔，指导广西银保监局成立保险理赔工作组，加强人文关怀，积极开展理赔服务。全力应对四川省雅安“6·1”、阿坝“6·9”地震灾害，指导银行保险机构发放抗震救灾专项1.5亿元。

　　宣传教育丰富金融知识。组织“共促消费公平 共享数字金融”“3·15”教育宣传周活动，通过数字化手段开展线上教育宣传活动，点击量达3亿人次。6月全国防范非法集资宣传月期间，全国开展防非宣传80余万场、覆盖超2亿人次，三大运营商共计发送公益短信近16亿条。

　　风险提示阻断欺诈侵袭。就产品营销息费不透明、虚假宣传行为，以及保险营销中以“首月0元”“免费保障”为噱头误导投保等现象发布《关于防范“套路”营销行为的风险提示》。对社会关注较高的过度负债、诱导超前消费风险发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》。针对不法分子假冒监管名义实施“清退回款”类及时发布风险提示。

　　减费让利优化消费环境。今年上半年，银行机构降费金额合计117.56亿元。其中，ATM跨行取现手续费降费金额19.79亿元，支付手续费降费金额97.77亿元。4月26日，启动金融领域涉企乱收费专项整治行动，查处遏制银行乱收费行为，推动保险公司完善融资合作模式，营造良好的金融服务环境。

　　银保监会始终把防范化解金融风险放在更加突出的位置，坚持关口前移、标本兼治，积极稳妥防范化解各类风险隐患。经过持续努力，金融风险总体可控、趋于收敛，金融体系韧性明显增强。

　　有力有序实施“精准拆弹”。根据不同地区、不同领域、不同机构风险特征和传播路径，分类制定风险处置方案，推动重点省区“一行一策”“一司一策”处置化解中小金融机构风险。

　　改革化险实现“各个击破”。指导高风险中小金融机构逐家制定风险处置预案，建立高风险机构风险处置工作机制，积极稳妥处置风险。批准同意中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行，沈阳农商行顺利承接辽阳农商行、太子河村镇银行人员、网点和存款。

　　积极促进中小机构并购重组。为提高地方中小银行的抗风险能力，合理整合金融资源，鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与中小银行并购重组。牵头制定的中小金融机构并购促进计划，按照市场化、法治化原则推动兼并重组和区域整合。

　　保持房地产融资平稳有序。积极支持各地因城施策完善房地产政策。有效满足刚性和改善性住房需求，合理满足房地产和建筑业信贷需求，加大对长租房市场、保障性住房建设金融支持力度。6月份，房地产新增2003亿元，房地产信贷整体运行平稳。

　　千方百计助力“保交楼”。切实加强与住建部、人民银行等部门的工作协同，指导银行机构在地方党委政府统筹安排下，坚持摸清情况、实事求是、科学分类、精准施策，协助推进项目快复工、早复工、早交付，全力配合“保交楼、保民生、保稳定”工作。

　　做实分类稳控资产质量。督促银行机构加大不良资产处置，盘活信贷存量，减少银行信贷资源占用。指导银行按照预期信用损失法，做实分类、提足拨备，坚决遏制不良短期内快速反弹。

　　多措并举加力不良处置。推动银行机构持续加大不良资产处置力度，上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。截至6月末，商业银行不良余额2.95万亿元，不良率1.67%，较年初下降0.06个百分点。

　　持续拆解高风险影子银行。全面落实资管新规，审慎稳妥推动业务整改个案处理。严禁信托公司新增通道业务和非标资金池业务，持续压降融资类信托业务。截至6月末，银行同业理财由高峰时的超过6万亿元，压降至百亿元左右。信托较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。

　　严防风险反弹回潮。持续加大整治力度，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，坚决清理借金融创新名义实质开展脱实向虚、乱加杠杆、监管套利等现象，依法将所有金融活动纳入监管。

　　大力整治市场乱象。联合公安、市场监管等部门深入开展整治“代理退保”黑产乱象专项行动。重拳整治养老领域非法集资，新发非法集资案件数同比下降36%。稳妥推进网贷机构存量风险处置，网贷机构已全部停业。

　　有力发挥监管震慑作用。坚持全面从严监管，依法严肃查处各类违法违规行为。2022年上半年，共处罚银行保险机构1930次，处罚责任人员3157人次，罚没合计12.57亿元。

　　标本兼治夯实基础。持续补齐金融监管制度短板，上半年修订出台规章2部、规范性文件13件。围绕构建常态化、专业化风险处置机制，加快推动金融稳定法立法进程，抓实恢复和处置计划。推动设立金融稳定保障基金，确立金融稳定保障基金基础框架，指导19家系统重要性银行完成首批664亿元资金缴费工作。

　　坚定不移推动金融供给侧结构性改革，加快构建现代金融体系，努力推动金融治理体系和治理能力现代化。

　　加强党对银行业保险业的领导。推动金融机构党的领导与公司治理有机融合，政策性银行、大型银行、股份制银行以及94.5%的中小银行保险机构已将加强党的领导写入公司章程。

　　严厉整治股东违法违规行为。印发《银行保险机构关联交易管理办法》，部署开展中小银行保险机构内部人控制和外部人操纵专项整治。累计公开五批124家违法违规股东名单。

　　持续构建优化激励约束机制。督促金融机构高管重视长远发展、关注风险管理，建立绩效薪酬延期支付和追索扣回制度。

　　发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求银行保险机构科学制定数字化转型战略，全面深入推进数字化场景运营体系建设，提升数字化风控能力。近日，世界银行发布报告提出，中国账户拥有率、数字支付率等指标分别高于全球平均水平13个和18个百分点。

　　引导开展技术输出。指导大型银行向中小银行输出风控工具和技术。目前，大型银行已累计为1206家中小银行提供风险数据查询服务，帮助161家中小银行部署本地化系统，开展134次专业人员培训和交流。

　　积极发挥政策性金融作用。正在大力推动的政策性银行分类分账改革，就是为了严格区分政策性业务和自营性、商业性业务。指导三家政策性银行制定了自营性业务负面清单，推动政策性业务占比较年初提升1.3个百分点。

　　积极推进农信社体制改革。在监管指导下，浙江农商联合银行顺利完成筹建开业，全国深化农信社改革“第一单”成功落地。

　　积极深化车险综合化改革。车险综合改革实现了预定的“降价、增保、提质”目标，车主等消费者的获得感明显提高。针对新能源汽车快速发展的现状，相关专属保险产品已经进入市场。

　　大力发展第三支柱养老保险。出台《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》,推动银行保险机构更好服务多层次、多支柱养老体系建设。

　　深化专属商业养老保险试点。密切跟踪专属商业养老保险试点情况，及时分析试点成效，印发专项通知，将专属商业养老保险试点扩大到全国范围，允许养老保险公司参加试点，让改革成果惠及更多人民群众。

　　扩大养老理财产品试点范围。为进一步推动完善试点，加大养老理财产品供给，制定并发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”，贝莱德建信理财公司参与养老理财试点。

　　支持设立专业养老保险机构。正式批复国民养老保险股份有限公司开业。持续引导公司在监管政策框架内，坚持市场需求导向，构建立体式养老金融体系。

　　无论世界发生什么样的变化，中国改革开放的信心和意志都不会动摇。银行业保险业对外开放的进程是坚定不移的。监管部门一直在践行对国有、民营和外资企业一视同仁的承诺，对外资金融机构进入中国市场、共享中国发展机遇表示充分欢迎。

　　制度型开放正在持续深化。34条开放措施所涉及的法规修订和制定工作已基本完成。稳步取消外资股权比例限制，大幅减少外资准入数量型门槛。支持外资银行优化资本结构，增强外资银行服务实体经济能力，充分参与我国金融市场建设。

　　扎实推进高水平对外开放。银保监会持续引进经营稳健、资质优良、具备专业特色的外资金融机构，参与财富管理、不良资产处置、健康保险、养老金融等领域的业务经营和发展。