保险公司薅国家羊毛

　　而在8月份上旬，银保监会也发布了《关于部分财险公司短期健康保险业务中存在问题及相关风险的通报》，

　　很多人看得有点懵啊，保险公司和药企合作推出医疗保险，这不是挺正常的吗，为什么要突然叫停？这又跟税务有什么关系呢？

　　保险作为一种现代金融产品，之所以能稳赚不赔，靠的就是一整套科学严谨的定价方式，其中就有一些最基本的，可以说是不可违背的原则。

　　比如说大数法则，随机事件大量重复中出现的必然规律是保险定价的基础，这个简单来说，就是风险的发生概率是怎么样的，这是保险定价的基础。

　　再比如说射幸原则，保险合同利益的实现具有或然性的，简单来说，能不能拿到保险赔付这一结果，是不确定性的、是一个偶然性的行为。

　　那你再看看，作为一种即买即赔、100%赔钱的保险，有风险的发生概率这一说法吗？没有。有不确定性、偶然获利的说法吗？也没有。

　　从这个角度来讲，这类产品其实本质上已经不属于是保险了，而作为一种违背了保险基本原理的产品，你说监管该不该叫停？

　　保险公司在收取到保费之后，就向中介公司支付佣金，并且跟药企采购药品发放给患者，这就完成了整个业务模型的闭环。

　　简单来说，就是把患者直接买药的流程，替换成了患者先买保险、由保险公司来买药再发放给患者的流程。

　　而这时候有第三方中介平台跟他推荐了一款保险，价格也是2万块，买了之后，可以用保险抵消掉他的购药费。

　　听上去有点扯是吧？明明买药和买保险的价格都是一样的，老张为什么要买保险呢，保险公司你骗人可以，但是请带点诚意，起码要有点套路嘛。

　　你看啊，老张买到了便宜的药物，保险公司收取到了保费，中介平台赚到了佣金，药企也赚到了药品费用。

　　那这里面就有好几个疑问了，保险公司能赚钱吗，利润点来源于哪，是跟药企集中采购把成本押下来了，还是说是为了用百亿补贴来获客、后续再持续转化？

　　第一、由于药企对不同渠道的定价有严格的把控，保险公司通过公司的渠道去跟药企采购药品，确实能拿到低于零售价的批发价；

　　第二、自从车改（车险改革）之后，很多中小财险公司的业务发展举步维艰，为了冲击保费规模，不得不采取这种偏向于补贴的方式来获客；

　　另一方面是为了多蓄客，后续可以通过其他转化方式来变现，比如通过电销来卖保险，大家应该都被保险电话轰炸过，很酸爽。

　　其实就相当于说你去理发店充卡，但是不管你怎么消费，都不能恰好把余额花完，那张卡里的钱永远会剩下一部分，久而久之，那部分钱就成了理发店老板的钱了。

　　怎么个避税法呢？这里面的玩法可就很巧妙了，是这样的，如果是销售药品给购药者，需要缴纳17%的药品销售增值税；

　　而如果由保险公司来采购药品，这17%的增值税是可以计入所取得的进项税票，只要保险公司没有销售药品的行为，这部分增值税是可以被抵扣掉的。

　　11个点诶，这是稳赚不赔的，而且是闷声发财，你想象一下从单个保险产品来看是亏损状态，但是公司整体一直在盈利这种魔幻的局面。

　　这不就是在老虎头上扯大旗么，尤其是今明两年的查税环境，大家还不清楚么，那税务问题就是谁碰谁死。