新能源车险上线八个月保费是涨是跌？

　　油价居高不下，使得越来越多的消费者转向选择新能源车，但“买车一时省，用车钱不少”的尴尬也时有发生，最集中就体现在了新能源车险的上涨上。

　　去年12月27日，新能源车保险专属条例落地，虽然告别了“新能源车和传统燃油车共用同一车险条款”的历史，也带来了车险费用的波动，时隔8个月，新能源车险到底是上涨了还是下跌了？大河报·豫视频记者进行了探访。

　　郑州市民陈女士去年9月份买了一台特斯拉Modle3，保费是5792.82元，今年再次购买保险的时候，上涨到了6200元左右，对此陈女士觉得不太理解，“不是说车险保费第二年价格会比第一年低的吗？怎么我没出险，反而还多了几百元！”

　　“确实是上涨了。”去年5月买了一台蔚来的市民赵先生告诉大河报·豫视频记者，在去年没出险的情况下，今年保费已经涨了900元。

　　并非所有新能源车主保费都涨了。一比亚迪车主就表示，刚续保的车险，保费比去年还下降了600多元。今年3月，北京的孙宜(化名)保费到期续保，保险公司告知他今年保费只有3000多元，“2020年我买了一辆比亚迪秦Pro，车价近18万元，第一年4S店推荐了平安财险，保费近5000元，去年3600多元，今年又降了几百。”

　　根据中国保险行业协会官网发布的《互联网财产保险发展分析报告》，承保量靠前的车价在25万元以下国产车型中，宏光MINIEV和江淮iEV6E，无论是否承保车损险，涨价都比较明显；承保量靠前的造车新势力车型之中，特斯拉Mo-dle3、蔚来ES6、理想ONE和小鹏P7等车型大部分都承保车损险，很少单保三者险，也显示涨价明显。

　　业内人士指出，除了出险率高、赔付率高，以及维修成本较大这几方面因素，新能源车专属条款的实施也对部分车型保费上调有一定影响。

　　去年12月，中国保险行业协会正式下发《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，中国精算师协会同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表（试行）》对新能源车的保障范围、保费试算作出了统一规定。

　　过去，新能源汽车和传统燃油车都是共用同一车险条款，旧的车险条款对新能源车的电池等配件均未纳入保障，导致车险价格相对较低。如今，新的专属条款把新能源车型的电机、电池、电控“三电”正式纳入保障，并进一步覆盖了车辆行驶、停放、充电及作业等场景，充分保障新能源车在各种场景的损毁风险，因此保费端的价格自然有所体现。

　　“新能源车的出险率低于燃油车出险率，但案均赔款高于燃油车，主要是维修费用较高。”太平车险的相关负责人表示，以蔚来品牌为例，新车商业险车均保费在7000元左右，但赔付率90%左右，如此高的赔付率，使得保险公司不得不提高保费。

　　平安车险的负责人则认为，新能源汽车与燃油车在成本结构上大不相同，新能源汽车的核心动力系统由电池、电机和电控组成，出险频率和赔付率都高于燃油车，并且在维修过程中，因为配件贵、集成化高、价格垄断、只能的原因，使得保费只能向上调整。

　　大河报·豫视频记者在采访中得到了多家保险公司的反馈，保险公司承保新能源车并不赚钱，甚至还是亏本的，因此很多小型的产险公司轻易不敢接触新能源车险。

　　一个数据上的证明是，今年上半年，人保、平安、太保这三大财险公司拥有新能源车保单件数份额达到71.2%，大量的中小车险公司，实际承担的份额并不多。

　　“整体看新能源车险仍处于全行业亏损，所以我们做新能源车很谨慎，尤其是高端车。”另外一家产险公司的负责人郭先生说，相比风险，新能源车保费增加幅度有限。监管要求新能源车险的附加费用率控制在15％以内，保险公司经营新能源车险的亏损压力非常大。

　　中国银保信息技术管理调研数据显示，家用车中新能源车出险率高于传统汽车11.7个百分点，导致其赔付率高出5.4个百分点。

　　未来新能源车保费是否会上涨？对于这个问题，大河报·豫视频记者采访到了十多个保险公司的负责人，大多认为，随着新能源车在国内的普及，零部件价格的进一步摊薄，车主驾驶习惯进一步适应，车辆智能驾驶系统等条件进一步完善，新能源车的出险率、赔付率将会有效降低，车险报价也将逐步走向理性。

　　“新能源车险业务能力，甚至将影响财产险公司车险经营的未来。”业内人士认为，从车险综合改革的成果来看，“降价、增保、提质”的阶段性目标已经实现。

　　大部分受访保险公司负责人均表示，对于新能源车险，随着市场占比的提高，保险公司应该吸取车险综改的经验，让新能源车险的服务再上一个台阶。

　　河南省保险行业协会会长郭晓彤在接受《河南日报》采访时也表示，新能源汽车消费是拉动内需的重要抓手，下一步保险行业协会将引导相关保险公司大力推进新能源汽车保险，支持汽车消费升级。