职工买了医保为什么还要买重大疾病保险？

　　这里指的重大疾病保险包括了两个大类，第一类是基本医疗保险之外，由医保部门和商业保险公司共同办理的重大疾病保险；第二是由各个商业保险公司自己推出的商业保险种类，也称为重大疾病保险，简称重疾险。

　　目前我国的社会医疗保险中，分为城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险两个种类，不管是职工基本医疗保险，还是城乡居民基本医疗保险，在全称中都带有基本两个字。既然是基本医疗保险，他的目标就是保基本。保基本的意思，就是只能按照现行的基本医疗治疗目录，检查目录，药物目录来保障基本医疗费用的支出。

　　这种基本的医疗费用的支柱，大部分属于一般的疾病，经过一次或是几次治疗的疾病，一般都能治愈或是得到根本好转，而且每年的住院次数这是不限制的，凡是在合规医疗范围之内的治疗费用都能按照一定的比例进行报销。

　　但是基本医疗保险的报销是有条件的，每一年有一个报销最高支付限额的限制，最高支付限额的标准是统筹区上年度城镇职工平均工资的6倍。大概一年就是几十万元钱。对于一般的疾病，要达到报销的上限，也就是最高支付限额是不容易超过的。

　　但如果遇到重大疾病，常年需要住院、检查，手术等，每年的最高支付限额是不够的，那怎么办呢？只能依靠大病保险来解决，没有大病保险的就只能自费，但自费有的人倾家荡产也是无法拿出来的，所以在基本医疗保险之外，各个统筹区推出了重大疾病保险。

　　由社保部门推出重大疾病保险，具有社会保险和商业保险互相融合的性质，即由医保部门制定方案，负责参保人和参保费用的征缴，通过招投标的方式，选择具有资质的商业保险公司具体承保。凡是参加职工基本医疗保险的人，都要参加职工大病保险，而且要另外缴纳重大疾病保险费用，每年缴纳几十元钱到100多元钱。

　　参加城乡居民基本医疗保险的人，也要参加城乡居民大病医保，但不需要另外缴纳保险费用，所需费用由各地医保基金支付，或是从财政补助的医保经费中支出。凡是参加了基本医疗保险的人，也同时参加重大疾病保险。但重大疾病保险的报销门槛比较高，需要个人自费部分达到一定的金额，或是超过最高支付限额以上的部分才能报销。

　　除了大病保险以外，很多城市还推出各种互惠保，互惠保的参保范围也是参加基本医疗保险的人员，各个统筹区对于互惠保的参保经费、保障内容是完全不同的，但有一个共同的特点，都是大病保险的种类之一。一旦达到报销的门槛，报销的额度是非常高的。这也是医保门和保险公司合作的一种方式，但互惠保属于自由缴纳，不像大病保险那样是强制性的。

　　除了社保的大病保险以外，还有商业性保险公司推出的重大疾病保险，这是一种商业性的保险，由各个保险公司设计方案，包括宣传、销售，待遇保障等。不同的保险公司重疾险的缴费标准、保障范围，报销标准也是完全不一样的。职工如果要买重疾险，最好是买那种对基本医疗保险补充作用明显的险种。比如专门报销医保基金报销后个人自费的品种更好。

　　综上所述，参加了基本医疗保险的职工或是居民，按照规定都要参加职工重大疾病保险、城乡居民重大疾病保险等，重大疾病保险是对基本医疗保险的一种补充，但有比较高的报销门槛；除了社会医疗保险的大病保险以外，还有商业性的重疾险，只能根据自己的实际和需要到相应的保险公司办理。