用更少保费“撬动”更大保额——这类险种做得到

　　曾经微信后台有人给BOBO留言讲：重大疾病险是得了大病给赔付，意外险是发生意外伤害给赔付，这都需要。可你们推荐的优选定期寿险是什么意思？是人没了才给赔的保险吗？人没了要保险干吗...

　　一直关注我们朋友应该都知道，渤海人寿推荐的“简单i重疾险”和“简单i两全保险”，这些都是与健康或意外相关的保险。而事实上，对于18-45周岁的中青年人来说，还应该重点购买的一个险种是定期寿险！但很多朋友对它的却不是很了解，今天BOBO就再说说这种能用更少保费撬动更大保额的险种——定期寿险。

　　如果被保险人在保险期间内身故，保险公司向指定受益人支付身故保险金。保险期间届满的时候，定期寿险通常没有生存给付，此种产品集中体现了“我为人人，人人为我”的保险理念。

　　根据美国寿险行销调研协会的统计数据，在美国，每卖出10张人寿保单，其中大概就有约4张是定期寿险保单，定期寿险保费占比约为20%，而风险保额占比却高达近70%。在新加坡，定期寿险甚至被看作当地的“政策性保险”。可以说，定期寿是应对早亡风险、为家庭提供财务保障的性价比更高的保险产品。

　　定期寿险的更大优势，就是费率低廉。这一点主要是由其“消费型保险产品”的特质所决定的：只有这种便宜的“消费型”产品，才能用更少的保费“撬动”更大的保额。

　　精算师们也常常推荐定期寿产品，认为这种产品是每个家庭的“顶梁柱”必须配备的险种：作为家庭经济支柱的中青年人群，通常上有老下有小，中间还肩负着房贷、车贷的压力，一旦遭遇不测，很可能给家庭带来毁灭性打击。选择定期寿险，能够以较低的成本抵御家庭支柱收入中断带来的巨大冲击，避免“人财两空”。

　　定期寿险应对的是收入减少的风险，身故或者全残可以留一笔高额理赔金给家庭；比较重疾险，核心的优点是费率低廉。

　　重疾险应对的是因为罹患重大疾病而收入中断、支出增加的风险，一旦患有重疾险合同中约定的重大疾病，就可以获得保险公司的理赔，用以疾病治疗，减轻家庭负担。比较定期寿险，重疾险并不以身故或全残为赔付条件。

　　两种保险各司其职，承担侧重点不同的保障职能。建议按照收入水平、健康状况、负债情况、家庭收入结构、合理搭配。

　　A）意外险的“意外”指什么？保险规定里意外的原则是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。比如，交通意外事故，溺水等等。

　　A）职场新人：大多是20-30岁，工资还不高，但是父母通常已经50多岁了，有些也将要退休了。这个阶段正是父母收入能力下降、子女收入能力上升的时期，父母逐渐需要孩子们赚钱赡养。万一这时子女出现不幸，那年迈的父母将面临“无儿养老”的窘境。

　　B）家庭经济支柱：对于有赡养父母、抚养未成年子女责任、承担房贷压力的家庭支柱，强烈推荐购买定期寿险，投保的保额除能够偿付房贷等大额支出外，还应覆盖父母赡养费、子女抚养费等预期的生活支出，尤其是单亲家庭且子女未成年者，更应该在这方面考虑周全。

　　渤海人寿推出的“优选定期寿险”是一款回归保障的保险产品，形态易懂，费率低廉，免体检保额高，尤其适合上述两类人群购买。根据投保年龄不同，“优选定期寿险”保险期间可选择10年、20年、30年或保至60周岁、70周岁。

　　为了给消费者带来更好的投保体验，渤海人寿进一步上调了该产品最高免体检保额：对于年龄18-45周岁（含）、满足健康告知要求的被保险人，无需接受体检即可投保最高150万元的身故保额。调整后，“优选定期寿险”跻身于高免体检保额的互联网定期寿险之列，同时原本低廉的保险费率保持不变。返回搜狐，查看更多