银行理财产品(银行理财产品会损失本金吗)

 

买了6000元某理财产品，结果不保本，还亏了！肠子都悔青，某理财产品一买进去就亏，还是两年期的……近期，社交平台上吐槽理财产品亏损的帖子，明显增加了。

近期权益类市场波动剧烈，不少基民转向了银行理财。本来期待的是稳稳的幸福，却发现理财也是会亏损的。曾经看不上眼的低风险产品正在重新成为热门。 一家股份制银行理财经理告诉记者，近期中低风险和低风险的理财更受客户青睐。

买理财，本金亏了5000元

近期，一批银行理财产品出现亏损，进一步打破了投资者对银行理财绝对保本的固有印象。

截至3月7日，wind数据显示，全市场银行理财产品（含银行和理财子公司发行）共计29193只，其中破净的有900只，破净占比3.08%。以理财子为发行主体的理财产品共计9124只产品，其中破净的有619只，破净占比6.78%。

在社交平台上，有不少踩雷理财产品的帖子。有投资者提到，买了某某银行一年期的理财产品，当时公布的年化利率是3%-8%，持有快一年了，本金竟然少了近5000。本来历史年化收益6%以上，买了后年化收益率一路垮到了2%。也有理财经理向记者吐槽，推荐客户买的中风险理财产品已经亏了两个点了，客户不满意，我们也很尴尬。

以前我们在银行购买某个约定利率的产品，到期后，银行按照承诺收益连同本金兑现给我们。如果你现在打开各行APP的理财产品页面，就会看到一个慎重提示：非保本浮动收益。也就是说，该理财不保本，不保证收益。

保本理财基本实现清零

现在的理财产品和之前的理财产品有什么不同呢？

之前，投资者在购买理财产品的时候，几乎只用关注产品持有封闭期和利息水平。对于这个产品究竟投资了一些什么，很多人是完全不知道的，也没有了解的必要。对于客户来说是稳健的，但如果亏损，兜底的一方就需要拿钱补上。这部分窟窿又可以通过新发行的理财等产品补上。但隐患是，风险会随着累积，越变越大。为了防范金融风险，中国人民银行等四个部门于2018年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，里面就提到要打破刚性兑付。什么叫打破刚兑呢？也就是理财不保本、不保息，投资者盈亏自负。今年1月份，银保监会副主席曹宇表示，截至2021年末，保本理财、不合规短期理财产品实现清零。

财经小常识：需求的收入弹性是指，当价格保持不变时消费者收入发生1%的变化时，所引起的需求数量变化的百分比。

同时，销售行为也逐渐规范。有从业人员告诉记者，我们现在销售理财都要提示风险，比如说收益，不能直接说，要说成立以来年化收益是多少。同时，即便是低风险产品，也会告知客户没有保本理财的概念了。

目前，银行理财产品都是净值化的管理。不同于之前封闭期啥都看不到，客户每天都可以看到产品的运行情况、收益波动变化，收益也按照运作到期的收益给客户结算。有不少投资者的不适感也来源于波动，并且买入时就是冲着理财产品稳健的特点购买的，但是和实际的风险承受能力不太相同。

关注风险等级和产品投向

既然银行理财已经告别保本，那些产品还能买吗？对于不愿意承担亏损的投资者，闭眼买理财肯定行不通。相关从业人员表示，存款、风险等级为R1的理财产品和货币基金可能更为合适。

一般来说银行理财分为R1-R5级，有的银行是分一星到五星。R1是慎重型，主要投向国债、存款等，本金几乎不会受影响；R2是稳健型，收益相对R1更高，但本金存在亏损的可能。总的来说，R1和R2风险较低，适合低风险人群。R3以上，等级越高，收益越高，相对亏损到本金的可能就越大。

有理财经理提醒，在购买时要关注风险等级、产品投向、起息和到期的时间，以及赎回方式。于女士有强制储蓄的需求，近期在购买理财产品时更关注风险等级和产品投向，该产品100%主投固收类资产，不参与股市，风险等级为R2。

产品投向有的是债券，也有的会投股票这种权益类资产。如果投股票的话波动会大一些的，也更容易亏损到本金。

财经小常识：资产重组是指企业资产的拥有者、控制者与企业外部的经济主体将原企业的资产和负债进行合理划分和结构调整，经过合并、分立等方式，将企业资产和组织重新组合和设置。

潇湘晨报记者李鑫智

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财经小常识：等成本曲线表示一个固定的总支出所能得到的各种投入品组合。