理财方法(复利理财怎么买)

 

爱因斯坦曾说：世界上最厉害的武器不是原子弹，而是时间+复利，并将复利称为世界第八大奇迹。

巴菲特说，投资就像滚雪球，你要找到很湿的雪和很长的坡。在投资中，很湿的雪指的是收益，很长的坡则指的是时间。

回首巴菲特掌舵的伯克希尔每股市值增长率就会发现，年化收益率平平无奇，但最终结果十分惊人，这就是复利的奇迹。根据2022年巴菲特致股东的信显示，1965年—2021年伯克希尔每股市值的复合增长率为20.1%，而1964年—2021年伯克希尔的市值增长率为3641613%，实现了3.6万倍的增长。

所以，投资市场中真正厉害的人不是一年翻倍者，而是能够穿越市场多轮周期，依然能够实现持续稳定优秀业绩输出的长跑健将。

如何才能像巴菲特一样，为投资施加复利魔法呢？

复利三要素：本金、收益、时间

践行复利投资，本金、收益和时间是其中不可或缺的三要素。从投资结果看，本金越多越好，收益率越高越好，时间越长越好。同时，你要注意，即使收益率和时间上细小的差别，在时间复利这个放大器的作用下，最终结果都会成倍放大。

假如同样是投资1万元，同样是15%的年化回报率，不同的投资周期，其收益回报相差巨大。

投资不同时间，本金增长的倍数：

（注：以上数据均为模拟计算，不代表任何收益预测）

从上面的数据，我们可以看出，投资时间越长，复利的效果越显著。比如你投资10年只有3.05倍，而投资30年就变为65.21倍，投资50年增长超千倍，如果再坚持一年，投资倍数再增加百倍。

投资30年，不同收益率结果变化：

（注：以上数据均为模拟计算，不代表任何收益预测）

同样是30年投资，不同的收益率之间产生了巨大的差距，即使只是2%的差距，在复利魔法下，同样投资30年，其最终相差12.51倍。如果最初投资10万，10%盈利164.5万；而12%的增长率最终实现盈利289.6万。

所以，投资中，投资者在本金既定的情况下，越早投资越好，收益率越高越好。种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在。投资更是如此。

按照复利的计算模式，投资者将是越老越有钱，而且是呈现几何数增长。股神沃伦·巴菲特的财富就是如此增长的，其90%以上的财富是60岁以后获得的。

2022年3月7日，彭博亿万富翁指数(Bloomberg Billionaires Index)显示，91岁的巴菲特重返全球富豪榜前五名，其财富值为1170亿美元。

数据来源：彭博官网

总结，在时间复利的魔法下，有时候慢就是快。贝索斯曾经提问巴菲特：你的投资理念非常简单，为什么大家不直接复制你的做法呢？巴菲特说：因为没有人愿意慢慢的变富。

复利的关键：控制波动和回撤

从可控性上看，本金和时间基本都是很难改变的，是由目前我们的客观条件决定的。但是，投资品的选择将决定你的收益率，而收益率对最终的结果影响巨大。所以，我们首先来看看不同的收益率波动对最终结果的影响。通常而言，即使看似平均收益一样的投资，波动越大，复利的效果越差。

财经小常识：预算线表示消费者所能购买的商品X和商品Y的数量的全部组合。它的斜率等于商品X的价格除以商品Y的价格再乘以1。

平均年收益均是5%，但稳定增长的收益更高

（注：以上数据均为模拟计算，不代表任何收益预测）

为什么会出现这种现象呢？因为在复利的世界中，你赚10%和亏10%并非简单的对冲掉，而是会出现亏损。

不同亏损幅度对应回本涨幅：

所以，巴菲特说，投资法则一：永远不要赔钱；投资法则二：永远不要忘记第一条。这是实现复利成功的重要法宝。

投资中，很多人追求绝对的高收益，同时认为只有承担高风险才会获得高收益。其实这是片面的。一方面，组合较高的波动，十分考验投资者的心态，会给投资者很大的心理压力，让投资者中途下车，无法收获长期的复利回报。另一方面，财富增长的秘密不在于短期增长的高收益，而是通过交易策略或者资产配置让整体组合实现稳健的长期增长，最终通过复利魔法实现财富的升值。

那么，如何有效降低投资的波动的呢？合理的资产配置!

资本市场中，股市和债市具有典型的跷跷板效应，投资者通过合理搭配，可以有效降低波动的同时获得超越市场的表现。

WIND数据显示，截至8月25日，具有股债大类资产配置属性的偏债混合型基金指数自基日（2003.12.31）以来，涨幅高于沪深300指数，同时波动也更低。

数据来源：WIND，相关指数历史业绩不代表相关类型基金未来业绩表现。

总结：查理·芒格说，理解复利的力量和获得它的困难，是理解许多事情的核心和灵魂。我们既要看到复利魔法的威力，同时也要认识到实现复利魔法的艰难。处在当前各种热点满天飞，各种口号震山响的时代，我们需要屏蔽掉这些噪音，坚守低波动收益，放弃暴富心态，才能更好的实现复利的威力。

复利的背后：不断提升自我

在今年巴菲特股东大会上，一个女高中生问巴菲特，如果你只买一只股票来下注，你会选择什么股票？巴菲特的回答是，最好投资你自己。

投资并不是一件简单的事，也不是一件小事。随着我们财富的不断积累，理财几乎是每个人必然面对的事情。而要想真正实现财产性收入而不是 财产性亏损。我们要做的就是不断的提升自己，真正让复利魔法发挥作用。

为了实现理财的复利效应，投资者需要保持三个心态。

财经小常识：草莓20块钱一斤，你可能舍不得买，但是超市促销，10块钱一斤，你就会买一斤。

第一：长期的理财心态。复利效应是典型的几何式增长，越往后复利效应越大。所以，投资中要保持一个长期的心态。

第二：慢慢变富心态。成功实现复利效应的关键，不是通过追求过高的短期收益率实现暴富，而是要保持长期稳健的增长。所以，要放弃搏一搏单车变摩托的暴富思维，培养慢慢变富心态。

第三：健康的生活态度。巴菲特今年91岁，每年其管理的伯克希尔只要增长一点点，就能实现巨大的财富效应。所以，健康的人生，也是你实现复利魔法的关键。

其实，复利魔法不仅仅是在投资中，更是我们人生中一个重要思维模式。在生活中，我们太多人希望需求捷径，快速成功。但真正成功的人，往往是那些具有长远眼光，通过慢慢的积累，最终让自己真正成为在某个领域厉害的人。正如查理·芒格所说，让自己每天晚上睡觉时都比前一天变的聪明一点。这就是复利人生的最佳解读。

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财经小常识：折弯的需求曲线是垄断厂商面对的在现行的价格下有一个折点的需求曲线，需求在价格上升时要比价格下降时更富有弹性。