互联网保险新战事

　　于保险而言，继的那个事关网络互助的顶层设计发出后，多家头部互助疾风骤雨，暗流涌动，未入局者加速进场。

　　拿下银行，布局互助甚久的360发力保险，KOL、O2O接连指向互联网保险分销领域，且以重金许之。

　　新贵水滴亦开始探索走向线下融合的可能性，逢国内保险代理变革的时代，一曲菁英代理人计划撒向保险业。

　　小米入局互助、360加速布局保险分销、水滴走向O2O……一切的一切令喧嚣了许久的互联网保险，酒酣刀急、战事再起。

　　实际上，小米入局互助早有端倪，也早有江湖风传。5月20日，小米支付运营主体公司小米数字科技有限公司成立了一家全资子公司——北京守望相助科技有限公司，注册资本2000万元，法定代表人为小米联合创始人、高级副总裁洪锋，由小米数字科技有限公司全资持股。

　　和BATJ等流量巨头一般，小米在互联网金融领域早有布局，有小米金融集团。继信贷、银行、支付、信用管理、金服等牌照后，在保险端，也收有保险经纪牌照，并不断传出有意保险公司牌照。

　　通过投资和管理，小米建立了超过210家公司的生态系统，超过90家企业专注于研发智能硬件和生活消费产品。其中不乏全球最大的可穿戴设备厂商——华米。

　　不同于BT，小米的优势是基于硬件的对C端用户、B端供应链，以及渠道、技术方面的基础优势，对技术、产品、数据的掌控和理解，可以帮助其更好地识别风险，进而提供金融服务。

　　这是一家从硬件走向用户的互联网企业。如果说早年的碎屏险尝试乃小试牛刀，那么布局互助后数以亿计的米粉会对互助格局产生怎样的改变，那6亿月均不足千元的人口与之推崇的性价比用户重叠几许？加之数量相当的海外用户又当对这一板块蝶变几许？

　　360亦如此，成立于2015年的360金融旗下拥有多张金融牌照，消费金融、基金销售、融资担保、网络小贷、金交所，近期又传出要拿下天津的金城银行。

　　或许是与之安全本业有关，360金融在消费信贷、融资担保等领域颇为出色，2019年其净利润27.5亿元，俨然消费信贷领域的隐形大象。

　　但其与保险的缘分可以追溯到2014年，周鸿祎的360与同是湖北老乡的陈东升旗下泰康人寿联手推出“飞常保”，延续了360的成名市场策略——免费。据《今日保》了解，这款产品最终的引流达到千万人次级别，令整个保险圈侧目，也令360看到了保险与互联网间的市场。

　　或许是之后金融大繁荣的时代，消费信贷、小贷等业务风生水起也与本业安全属性更为契合，之后的几年360并未发力保险。

　　但互联网金融政策调整后，2019年360猛然发力保险领域：一年间先是发布360互助，后拿下保险经纪牌照，“网络互助+保险经纪”的保险大版图成型。

　　转瞬2020年5月底，360金融推出360保多星，指向社交保险新零售平台。根据官方资料介绍，这一平台是以保险科技链接保险机构和个人代理，并依托智能营销服务体系，实现了对线下线上优质保险产品和营销服务的整合，通过线上获客、专属培训、中央客服、技术系统、保险爆款、社群营销“六大系统”集中赋能线上社交保险从业者。

　　一周后360金融再度推出保险红人招募计划——乘风计划：通过招募保险牛人、销售达人等百位对保险带货感兴趣的KOL，发挥各自擅长的优势带货保险产品。

　　资源投入方面，360方面表示专为红人主播设立了资金激励及顶流扶持：1亿佣金池瓜分，此外还有360金融集团和360亿级生态流量支持，让更多人共享后疫情时期保险产业以及开放夜经济的红利。

　　抛开复杂的各色说词，简而言之360指向了保险最为重要的领域——分销。360想以自身流量支持试水互联网分销，且战火燃烧至代理人领域。

　　背后的逻辑：疫情期间，最着急的是谁？没有保费就没有收入的代理人。最大红利是什么？是疫情加速了人们对健康等保障的认知，加速各家公司线上化进程，将代理人从线下赶到线上。

　　继年初传出招募保险代理人的消息后，6月初水滴再度传出招募精英代理人计划。名曰：澎湃菁英计划，通过保险产品供给侧、客户资源配置、团队激励方案、展业管理体统等多项举措，帮助线下经纪人赋能提效。

　　回到问题的本质，线上线下的融合或者说代理人渠道的O2O成功与否干系着互联网保险的未来。原因，走过流量为王、短期险为主的互联网保险是无法经受财务报表考验的，互联网保险如果成功必须走向长险销售、长期保障、储蓄类产品，别无他法。而这一类产品的销售恰是代理人团队最大的价值

　　试水长险有一定业绩的水滴，走向线下融合也是必然。当前中国保险业尚无成功O2O者，一旦有走出者必将颠覆现有市场格局。