理财产品收益率计算(复利理财产品收益排名)

在做投资理财时，投资收益率是按单利计算还是按复利计算，其结果将会有很大不同，尤其是在把投资的时间线拉长后。毫无疑问，如果能让理财投资收益实现复利，长期下来，总的投资收益肯定更高。那么，有哪些理财可以自动产生复利呢？

可自动产生复利的理财有哪些？

1、货币基金。货币基金的收益是每天发放的，而每天发放的收益只要不取出，就会自动成为本金的一部分，继续产生收益。所以，货币基金不仅能实现复利，而且复利还是按天计算的，这可以说是最佳的复利方程。

只不过，货币基金的收益率比较低，即便是复利按天计算，也体现不出复利的太大优势。比如一只货币基金的年化收益率为2%，买1万元的基金，按单利计算一年的收益就是200元，而按照日利率的复利计算，每年的收益也就201.45元，即便是过个10年的时间，按复利计算也就比按单利计算多200多元的收益。

2、部分银行现金管理类理财。银行现金管理类理财又被称为类货基，意思就是类似货币基金的理财，因为它的各方面特点都跟货币基金非常相似，在收益的发放上，大多数现金管理类理财也是每日发放，然后成为本金的一部分继续产生收益。

与货币基金相比，银行现金管理类理财的预期收益率整体上要稍微高一些，有的能达到3%左右。虽然收益率稍微高一些，但复利的效果仍然不是很明显，买1万元的理财，10年下来，按复利计算的收益也就比按单利计算的多了不到500元。

3、设置了自动转存的定期存款。定期存款到期后，如果不取出，还会继续存在银行中，并且仍然有利息。不过，有没有在存钱时设置自动转存，利息将会大不相同。如果不设自动转存，定期存款到期后就变成了活期，利息自然是非常低的。而如果设置了自动转存，定期存款到期后就会自动再存一期，并且上一期的利息也将成为下一期的本金继续生息，从而自动产生复利。

财经小常识：外部不经济是指由于消费或者其他人和厂商的产出所引起的一个人或厂商无法补偿的成本。

当然，银行定期存款的利率也不高。而且定期存款的利息是到期发放，即1年期的就一年发一次，5年期的就5年发一次，而不能像货币基金和现金管理类理财那样每日发放利息，这无疑会减弱复利的效果，尤其是存期限长的定期存款。

比如一款5年期定期存款，利率为4%，1万元存一期的利息就是2000元，这是按单利计算的。假如存款利率能每年发一次，并且利息能计入下一年的存款本金中，即按每年的复利计算，那么5年后的利息就有2166元。

4、设置了红利再投资的开放式基金。这里的基金不包括货币基金，因为货币基金不需要设置分红方式。而其他开放式基金就需要设置分红方式，一般默认的是现金分红，而只有改成红利再投资的分红方式，才能让分红变成本金继续产生收益，实现复利。

财经小常识：当某种资源的使用效率提高时，人们对于该资源的需求也随之提高。比如：你更换了一辆小排量的汽车，油耗比之前的汽车降低很多，以此类推，你每个月花费的油钱应该比之前更少，但实际情况呢？你支付的油费可能比之前更多了。原因呢？因为油耗降低了，你的用车频率反而会比之前更高，所以油费反而变多了。

对于开放式基金来说，能否产生复利，对总收益的影响可能就比较大了，尤其是对那些年化收益率较高的开放式基金来说。假如一只开放式基金的年化收益率为10%，1万元的本金，10年下来按单利计算的收益就为1万元，而按复利计算的收益可达到1.36万元，如果是20年，按单利计算的收益为2万，而按复利计算的收益可达5.1万。

从以上几种可自动产生复利的理财中可以看出，理财产品的收益率越高、投资时间越长，复利发挥的效果就越好。所以在做理财投资时，就要尽量往这两个方向去靠。

作者：龙小林/ 审核：赵溪