保险有哪些作用？应该买哪些保险？

　　题主把生活质量归为物质方面，通俗来讲，就是钱，不愿意每年花3000元买保险，却愿意把这3000元买空调、买电动车、或买手机，这也容易理解，毕竟人来到世界，都想好好活一遭，但生活质量不旦旦只是钱，还有精神、情感、知识面等方面的，每个人对生活质量的定义都不太一样，感受也不会不一样。

　　其实买保险和生活质量没有太大的联系，保险也有便宜也有贵的，比如一年一两百块的意外险和医疗险，对你的生活质量会有很大的影响吗？也就是少下一次馆子，少买一件衣服的事情。

　　如果说买保险使你的生活质量下降了，那你一定是买错保险了，或者说被人坑了。买保险最重要的是买到好产品，买到适合自己的产品，才是最重要的，有时候，保险反而不会让你的生活质量下降，甚至还提升了你的生活质量。

　　买保险其实就是“未雨绸缪”，买保险是预防未来发生疾病或意外时，为此准备的治疗资金，规避未来的风险，为这些风险提前做好应对措施，避免风险来临时而手忙脚乱。

　　无论是发生重大疾病，还是发生意外事故，都需要去医院进行治疗，而一旦进了医院，钱就像流水一样，哗哗地一下流走了，去医院难免会花上一些钱，小病小痛小伤还好，少的话，几百块就可以搞定，多的话也是几千多，甚至一两万，但如果不幸患上重大疾病呢？有或者发生严重的意外事故，需要花费的治疗费用少则十几万，多则几十万，甚至上百万，如果你家庭不是富裕的，这些钱从哪里来？靠向别人借钱？还是？

　　如果你买了保险，这些治疗费都不用操心了，也不用厚着脸皮问别人借钱，只管安心养病就好，就可以补偿你因疾病或意外产生的经济损失了。

　　而且你治疗期间，也没有了经济收入，可能还需要配偶或家人请假或辞职照顾你，这也是一大笔经济损失啊，那这笔经济损失也可以通过保险来进行补偿了。

　　保险也是一个很好的财富传承的工具，能够很好地避免因财产争夺等问题，可以指定受益人，明确财富的分配。

　　比如终身寿险和增额终身寿险就是比较财富传承的，可以避免了遗产税的干扰，实现资产隔离、资产传承，能够有效地把自己的财产传承下去，造福子孙后代。

　　保险不仅可以用于保障，还可以用来投资理财，像万能险、年金险这些保险都可以达到投资理财的效果，且安全性高，收益也比较稳定，也有保底年化利率，而且这些险种从一定程度上也可以达到强制储蓄的功能，一旦投保了某个理财型保险，每年会投进一定的钱，到约定的年限就可以领取钱，如果急用钱的话，还可以通过减保、保单等功能来取出一笔资金，解决你的资金短缺问题。

　　理财型保险没有像股票、基金波动那么大，属于比较稳健型的，通过长时间的投资来获得投资收益，也避免了通货膨胀带来的货币贬值风险。

　　重疾险是保障重大疾病的，也就是说在保险期内，如果你发生了像癌症肿瘤、尿毒症、急性心肌梗塞、急性肝炎等，只要在合同规定的疾病，或者是达到保险合同规定的疾病程度，保险公司会赔付你一笔钱，这笔钱你可以随意支配，你可用于治疗费、购买营养品、房贷车贷、孩子的教育经费、自己或家人的误工费或者其他费用支出等等都可以。

　　因此，重疾险的作用主要分为两方面：一方面是为被保人支付因疾病需要手术治疗所花费的高额医疗费用；另一方面是为被保人患病后提供经济保障，尽可能避免被保人的家庭在经济上陷入困境。

　　重疾险分为定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险有保1年、保20年、30年或保至60岁、70岁、80岁的，终身重疾险是保障终身的。

　　如果你预算充足的话，最好是选择保障终身的重疾险，因为重疾险会受年龄、身体状况的因素影响，年龄越大保费越贵，如果身体出现了一些问题，保险公司可能会加大保费或拒保，如果购买了终身重疾险就可以了却这个担忧了。

　　重疾险保费高、保障期限长、条款冗长难懂，不想花费精力和时间去挑选的，可以直接看我整理的榜单哦：

　　医疗险属于报销型保险，跟社保类似，也是对社保的补充，一般在社保报销完后，实报实销剩余部分的费用。

　　医疗险是当你发生疾病需要住院治疗时，保险公司会给你报销治疗费用，包括门诊、急诊、住院、手术等费用。

　　医疗险是几个险种中，相对用到的可能性是最大的。不管什么病，一般来说，只要在是公立二级及以上医院普通部住院产生的合理费用，都可以报销。所以，男女老少皆宜。

　　医疗险主要有住院医疗险和百万医疗险，住院医疗险一般报销额度只有一两万，但是免赔额只有100-200元，甚至没有免赔额。百万医疗险杠杆高，一年几百块就有几百万的保障，但是通常起点高，大部分公司要超过1万以上才能报销。

　　两种费用都比较便宜，可以同时购买，互相补充。如果非要二选一，建议选择百万医疗险，保障大风险，小风险自留。市面上热门的百万医疗险我都给你找来了，你可以参考参考：

　　意外险是当你发生意外事件时，可以向保险公司报销因意外引起的医疗费用。比如常见的烫伤、摔伤、交通事故、烧伤烫伤、猫抓狗咬等等，都是可以报销的。

　　意外险的作用一是保障意外伤害大风险，当遇到身故/伤残的时候，获得高额的身价或伤残的赔偿；二是保障意外医疗小风险，当遇到磕着碰着、摔伤骨折，需要报销医疗费用。

　　意外险有一年期的和长期的，一般情况下，我们都是选择一年期的意外险，保费低，保障比较全面。意外险优先选择综合意外险，有意外医疗、住院津贴以及猝死保障责任的优先。而长期意外险就不建议买了，价格高，不划算。

　　发生意外事件时，不仅要承受身体的疼痛，还有经济的损失。而意外险不仅可以解决自己因意外产生的治疗费用，同时还保障你发生意外后家人的生活。

　　意外险保费也便宜，一年一两百块钱，就有一年的保障了，如果不知道怎么选的朋友，可以看看这份榜单：

　　寿险主要分为定期寿险和终身寿险。定期寿险是在指定期限内如果出现身故就赔偿，如果身体健康这笔钱就直接花掉了。一般情况下，普通家庭买定期寿险就可以了。

　　定期寿险一般是买保障到退休前即可，如果在保障期内不幸身故，保险公司会赔付一笔钱给你的父母、孩子或家人，一定程度上会减轻他们的经济压力。一年几百块或一千多块就可以承保50万-100万的额度，寿险不仅仅是对家人负责，也是爱的延续。

　　而终身寿险一般是不推荐购买的，保费很贵，除非你是家财万贯，购买终身寿险主要用于财产的传承，直接指定身故受益人，把钱留给想留的人。

　　寿险虽然保险责任简单，但也容易掉进一些坑里，这里有我为你挑选的值得买的10款寿险，让你少走弯路：