分红险！究竟是什么

　　分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于评估假设的盈余部分,按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险。

　　保险公司在厘定费率时通常考虑三个因素：预定死亡率、预定利率和预定费用率，由于保险合同的期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别；一旦实际情况比预期情况理想，就会出现死差益、利差益、费差益，这些都被称作利源项目；保险公司将这些差异产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源；根据保监会规定，保险公司可以减少或增加利源项目

　　首先，保单红利是不确定的，没有固定的投资回报率，它是由公司分红保险资产业务的盈利水平决定的；其次，业务员做宣传时是对红利做一个分红演示，这仅是一种展示说明，并不是公司的实际经营成果；分红型保险产品是一种以保障功能为主并具有一定投资性功能的保险产品，它在为客户提供丰富的保险保障的同时，还能将公司实际经营成果的盈余按一定比例分给客户，使客户投入的保险费得以增值，这是其他任何金融产品所不具有的，也不宜与银行存款做比较。

　　1、累积生息：红利留存在公司，按我们每年确定的红利累积利率储存生息，并于投保人申请或合同终止时给付；

　　2、抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，如果抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费，但该余额不计利息；交费期满后，抵交保险费方式自动变更为累积生息方式；

　　3、购买交清增额保险：依据被保险人当时的年龄，以红利作为一次交清的保险费，增加基本保险金额。

　　红利不是保险金额或现金价值的一个固定百分比；但一般而言，一张保单的现金价值越大，其评估准备金越大，说明其在保险公司拥有的可投资资产越多，因而可获得较多的利差益，能够分配到的红利数额相应就会较大；另外，红利的数额大小，与保单的风险保额大小也有一定的关系，死差益与死亡风险大小成正比。

　　红利是不保证的，每年可能有高有低甚至没有分红，主要取决于分红业务的经营情况；这也是为什么购买分红产品一定要选择实力雄厚、经验丰富的保险公司的原因；另外，保险是一项长期的合同，不应着眼于短期利益，对待分红也是一样，应该以长远的眼光看待红利的分配。

　　保单分红金额是不确定的，由公司分红保险资产业务的盈利水平决定的；与您交纳的保险费、保险金额、保单年度、保单的评估准备金、具体的产品以及被保人的年龄、性别等各方面都有关系。

　　温馨提醒：分红型保险在为您提供保障的同时，还能将公司实际盈余按一定比例分给您，这是其他任何金融产品所不具有的，也不宜与银行存款做比较；保单的评估准备金是指：保险公司为偿付未来的保险责任而提取的责任准备金。