2021年起保险迎来“新标准”银保监会明确：违者或吊销牌证

　　保险，近些年一直都是备受争议的存在。有人认为不需要买保险，自己已经有了社保，并且很多保险都存在问题，比如不予赔付、赔付周期长，并且自己如果没什么问题的话，那么钱也算白交了。也有人认为应该买保险，保险本质上是对于自己的一种保障，也是对于家人的保障，如今看病医疗费用如此之高，一个人得重病可能需要掏空整个家庭的财产，最终人财两空的例子也十分常见。

　　那么什么是“保险”呢？我们经常会提到社保和医保，但其本质上却是一类东西，社保中已经包含了医保，社保包括的范围更加广泛。因此上述说的买保险并不是指社保和医保，而是“社保”和“商保”。为什么一定要买社保呢？社会保险是国家给我们的福利政策，是最基础的保险，作为公民都应该购买，社保保障的是民生，比如小病、失业、养老等，是日常生活必遇到的问题。而商业保险指的是重疾、身故、意外等概率事件，一旦发生对于经济产生严重影响。

　　一般来说，社保属于强制性保险，费用由国家企业和个人一起承担，能够解决你的生活基本开支。而商业保险属于自愿购买，费用由个人承担，保障的是社保范围外的重大疾病意外事故。按理来说，商保属于个人自愿行为，如今很多发达国家的家庭也愿意购买商业保险，比如美国平均每个人有6.5张保单，日本每人平均7份保单。那么为何我国老百姓对于商业保险这么排斥？主要有以下几个原因。

　　1、从业人员素质参差不齐，行业流动比较快。保险行业有着“13留”（第13个月留存率）的指标，一般来说“13留”不足20%，相当于100个人一年后只会有不到20个人能够留下来。对于买保险的人来说，自己第一年投保了，第二年代理人就更换了，与代理人完全不熟悉，因此会对于保险产生一种不信任的感觉。2、以利益为目标，业务能力差。在人员流动大的情况下，保险公司就需要不间断的招人，而很多从业人员仅仅培训几天就上岗，相关从业能力比较差，并且不少保险公司还以“拉人数量”为奖励方式，进一步造成了从业人员素质低下的问题，培训短短几天上岗，甚至自己连保险的具体条款都没弄清就让身边的人买保险，最终理赔的时候又无法赔付，因此导致很多人产生“被欺骗”的感觉。3、市面上保险公司众多，很多公司合同厚厚一本复杂难懂，并且出售的险种都是销售的，购买重疾就附带意外、轻疾等等。

　　5月28日，银保监会官方发布消息，为有效防范化解风险，推动再保险市场高质量发展，银保监会对现行《再保险业务管理规定》（下称《规定》）进行修订，研究起草了《再保险业务管理规定（征求意见稿）》，主要包括8个方面：

　　1、加强再保险顶层战略管理；2、加强再保险业务安全性的监管；3、加强再保险合同管理的监管；4、加强直保公司开展分入业务的管理；5、加强再保险经纪人的监管；6、支持直保市场发展；7、消除与现有监管政策相冲突的内容；8、精简信息报送任务。

　　按照以往的经验来看，“意见征求稿”从发布到正式落地需要3~6个月时间，因此可见今年很有可能正式落地。但需要注意的是，“再保险”与保险是有区别的，再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。简单来说就是保险公司害怕赔付不起，因此给保险也投入了一笔保险，因此其中部分风险就由再保险公司承担了。

　　对于买保险的老百姓来说，再保险同样很重要。相当于未来投保不仅要缴纳一份投保金额，部分金额也要纳入再保险范围中，相当于多缴纳了一些费用。另一方面，很多保险机构理赔放款缓慢，对于时间紧迫的家庭来说很有可能由于资金不足耽误治疗，因此对于再保险进行更加严格的约束主要是为了保障投保人资金不受损失以及加快放缓速度。

　　新规中明确强调了，保险公司、保险经纪人违反本规定办理再保险业务的，由银保监会及其派出机构责令改正，处以五万元以上三十万元以下罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。并且对于情节严重一类的人员，银保监会可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

　　事实上，很多人说的“讨厌保险”并不是讨厌保险这种金融工具，其本身是自愿购买，是分摊意外事故损失的一种财务安排。而更是在说讨厌保险销售方式、销售人员、保险公司，如今很多家庭刚生完孩子不久，就能一直接到保险公司的销售电话，对于生活产生很大的影响，而买了保险可能还要面对业务不成熟的销售人员、销售方式，复杂繁厚的合同也是看得人一头雾水，到最后理赔的时候可能还会面临放款缓慢甚至无法理赔的情况。在这样的发展趋势下，也难免越来越多的人厌恶保险，只有多一些真诚，少一些套路，行业才能发展得越来越好。