【中国近代保险史】保险起源与世界上第一张保单

　　在世界历史早期，地中海因为岛屿密布，沿岸城镇众多，航海贸易持续发展，堪称海上贸易的中心地区。早在公元前3000年前后，地中海东岸的腓尼基人在长期的海上贸易活动中，为了减少风险，逐渐形成了“弃货法”和共同海损原则：在航海中为了应对恶劣天气等风险而不得不抛弃的货物，由所有受益的商人共同承担损失。这种分摊海上损失的原则和做法被视为海上保险的起源。此后，共同海损原则以成文法的形式确立下来，公元前９世纪的 《罗得海法》中就对此进行了记载。

　　腓尼基人之后，具有航海贸易传统的古希腊人也为海上保险的发展作出了贡献。公元前８世纪，古希腊进入城邦时代后，在地中海沿岸建立了频繁的贸易联系。在长期的航海贸易中，希腊人也继承了腓尼基人的共同海损原则，以化解海上风险带来的损失。在古代巴比伦和腓尼基，还出现了海上抵押借款的做法，这种做法已经具有保险制度的雏形。

　　尽管古代的海上贸易出现了保险的萌芽和雏形，但现代意义上的保险，是资本主义商品经济发展的产物。

　　中世纪的欧洲，随着海上贸易的发展，保险日渐成为航海业和对外贸易的重要组成部分。中世纪晚期，意大利半岛的热那亚、威尼斯、佛罗伦萨、比萨等城市海上贸易十分发达，有关海上保险的法律实践得到了发展，意大利也因此被看作现代海上保险的发源地。

　　“保险”的通用英文词Insurance或Assurance就起源于意大利Sigurare一语。在14世纪意大利沿海贸易的商业文件中，常用Sigurare一词，有“抵挡”“担保”“保护”“负担”之意。到14世纪后半叶，该词就有了 “保险”的意义。保险单的英文词Policy，来源于意大利语Polizza，意思就是“一份保证”。1347年10月23日，热那亚出现了世界上第一张海上运输保险单，当地商人乔治·勒克维伦和一位名为巴萨罗穆·巴索的船长订立契约，为从热那亚运往马尤卡的一批羊毛制品提供保险。这是迄今发现的世界上最早的一份保险契约，是现代保险单的雏形。

　　1384年在意大利沿海城市比萨出现的世界上第一份现代意义的保险单，为一批从法国南部阿尔兹运送到比萨的货物提供保险。

　　这张保险单约定了保险标的以及保险责任，“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失和伤害事故”，在其他责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”所带来的船舶和货物损失。

　　15～16世纪新航路的开辟，拉开了西方殖民扩张的序幕。西班牙、葡萄牙、荷兰、英国、法国相继而起，争夺海上贸易，抢占殖民地。大西洋沿岸的西班牙、法国、英国及北欧城市代替了地中海沿岸城市，成为海上贸易的中心。随着海上贸易范围的拓展，海上保险也得到前所未有的发展机遇。到16世纪初，在法国和地中海地区，海上借贷的做法已经为人们所熟悉。伦敦、安特卫普、阿姆斯特丹、汉堡等著名的贸易港口城市，是当时保险业务最兴盛的城市。

　　首先，本书对19世纪初到新中国成立前的中国近代保险发展历程进行了系统、深入的考察。在本书的编写过程中，我们大量发掘、利用档案、报刊等各种中外文献，在充实的资料基础上，对中国近代保险业的相关史实进行了辨析，分阶段考察了中国保险业的演变进程，全面论述与突出重点相结合，较为细致地展示了这一阶段中国保险业的整体发展面貌。

　　其次，本书对一百多年中国保险业的发展特征和规律进行了初步总结和认识。该书将中国保险业的演变进程与近代中国、经济乃至社会观念变革结合起来进行认识，既揭示西方保险业对中国近代保险市场的控制和垄断，也考察了民族保险业跌宕起伏的演变过程，还探讨了保险制度在中国的移植及其本土化问题，等等，提出了一系列具有新意的学术观点，对中国保险史研究的进一步深入具有启发意义。

　　最后，就内容而言，这本书既有对保险企业的考察，也有对保险市场的探析，除了介绍外商保险业和华商保险业的发展历程，还关注到保险同业组织、保险监管制度等以往研究中较少注意的方面。此外，书中对新主义时期中国党领导下的根据地保险制度和保险事业进行了专门介绍，对现代保险知识在中国的建构过程和保险学术研究等也做了专题论述，更全面地呈现出1949年前中国保险事业的丰富面貌。

　　总之，该书既是对二十多年来中国近代保险史研究成果的一个总结，也为下一步中国保险史的研究提供了一个新的学术起点与讨论平台。