干货 史上最全的保险基础知识

　　在留言中，我们发现很多朋友对保险的基础知识比较陌生，在挑选产品时，很容易迷失在琳琅满目的产品中。我们今天总结了8个常见的问题与大家分享。

　　保险产品的价值就在于，它能帮被保险人降低生活中可能发生的经济风险。所以，别把它当能带来固定收益的投资来要求。虽然不能提高经济收入上限，但它能用小部分钱守护家庭经济水平的下限。简单说就是，保险不能让我们过得比现在更好；但起码能保证我们在面临巨大风险时，不至于过得比预期更糟糕。

　　医保是基础，商业保险是补充。买商业保险之前，一定要记得先确认自己或家人是否有医保，如果没有，可以尽快配置。虽然医保很基础，但也有不足，因为它的保障是不全面的，比如自费药、进口器械不能报，而且有比例限制，还有上限约束。所以，配置好医保的同时，我们还需要补充商业保险，让自己拥有更全面的保障。

　　优先支柱，先大人后小孩。对家人和孩子最大的爱和承诺，是先给家庭经济支柱买保险。因为如果孩子遇到风险，起码家长还可以继续工作带来收入；而如果大人尤其是经济支柱发生不幸，孩子不能自己带来收入，那家庭收入可能直接中断，整个家庭将面临巨大的经济风险。所以，一般家庭保险配置商业险时，优先经济支柱，遵循先大人后小孩的原则。

　　优先意外、重疾等保障型的。买保险是希望花尽可能少的钱，帮家庭转移尽可能大的经济风险。那就要根据风险的大小判断选产品的优先级。原则是先投保基础的、保障型保险，不要着急考虑理财类保险，如孩子的意外、重疾等基础保障没配置好，就着急考虑教育金。

　　先选对险种，爆款才可能适合你。看到朋友圈疯转某类爆款保险产品，不要着急盲目跟风。看似爆款，其实并不一定适合你。比如有款保障全面的终身重疾险性价比非常高，对有一定经济积累的家庭支柱来说非常合适，但却未必适合一个刚开始工作，每年结余不过万的年轻人。

　　在考虑理财型保险之前，我们一定要清楚两点：第一，理财型保险产品的投资收益率不高，年化收益率在2%-5%；第二，退保可能面临巨大的损失。一般情况下，除非经济宽裕，且没有储蓄投资习惯，或想差异化投资组合，可适当考虑理财型的产品。

　　消费型以低保费撬高保额。如果预算有限但也希望买足保额，建议选消费型产品，获取保障最大化。返还型保险，即被保险人生存至保险合同约定年限后，保险公司返还所交保费或者合同列明的保险金额的保险。在预算有限的前提下，建议优先投保消费型保险。

　　线上、线下多渠道，按需选择。身边的保险代理人，保险公司的实体店、电话销售、银行渠道，如北京人寿公司官网、北京人寿京保通微信号等官方直营平台都能买到保险。

　　如果您有对保险的不解，或者您的朋友正在被保险知识困扰，把文章转发到朋友圈，给大家带来帮助吧。了解保险知识，提升保险意识，有助于您更好的规划自己的首善人生。返回搜狐，查看更多