2019银行从业个人理财考点解析（一）：个人理财定义

　　最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会（International Association for Financial Planing，IAFP），它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

　　美国注册理财规划师协会（the Institute of Certified Financial Planers，ICFP）的定义是个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。

　　中国银监会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、理财规划、投资顾问、资 产管理等专业化服务活动。

　　综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、 财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。