一篇文章教你读懂理财险

　　很多人购买理财险的作用都不一样，但本质却是一样的，就是在特定的时间会有固定的一笔钱在，有的人呢作为养老金来使用，有的人呢则是作为子女的教育金来使用啦，那针对不同的作用我们在购买理财险时应该要注意点什么呢？

　　如何能让这笔钱在孩子婚后仍能属于他一个人，即使将来婚姻出险风险也不被分割。这个问题涉及到缴费期是否延续到婚后、保单是否含有分红/万能/投资账户等，都会影响保单利益的所有权。

　　我们都知道很多家长给孩子留钱是为了保障孩子一生不为钱发愁，同时也会担心孩子乱花，希望拥有保单领取的控制权，即使自己不在了，领取也有限制，不能一次性都取走，这就要选择有领取限定功能的产品，如拿着毕业证才可以领取，拿着结婚证才可以领取的功能等等（信托产品虽然有此功能，但门槛和费用都很高哦）

　　因为对于人寿保单是否可以抵债，法官有两种观点及判决依据：一个是被保险人和受益人有一方是第三方，不应该强制执行，因为法院强制执行的原则是不侵犯第三人的利益。另一个是法院可以强制执行偿债，因为投保人拥有保单的退保及现金价值的拥有权，属于个人财产，用于偿债，因此当事人和关系人（投保人、被保险人、受益人的选择）的设计至关重要。

　　根据《保险法》第四十二条显示：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

　　养老金重点是确定性，这就是股票不适合养老规划的原因，因为波动巨大，有可能收益巨大，更有可能血本无归。而养老保险的确定性体现在年金，而不是分红，对比哪款产品能领取更多的养老金，首先应该比较的是确定的部分，即写进合同的部分（如固定年金，到期保险金，万能账户保底收益等），而不是分红收益这样不能100%承诺的部分。

　　有的年金保险是投保后即可每年领取（专业上称之为即期年金），有的年金保险要等到60岁或者退休后才可以开始领取（专业上称之为延期年金），所以这也是需要考虑的问题，如果担心提前挪用，就更适合延期年金的配置哦。

　　万能账户是一个非常好的创新，既有增值的功能，又有安全性（有保底收益），但不同公司的万能账户规则也有所不同：管理费不同、支取手续费不同、保底收益不同、历史收益率不同等等。我们应该选择哪一家公司的万能账户？肯定是收费越低越好，保底收益越高越好啦。