随手记理财专家： 九条准则教你规避P2P投资陷阱

　　导读：P2p平台异常火爆，很多朋友都看好P2P这个香饽饽，但是P2P平台良莠不齐，我们如何乱中择优，又如何擦亮双眼躲避那些常见的投资陷阱呢？今天我们就为大家请到了有着丰富金融平台从业经验的

　　选择平台第一件事就是要审核其基本证照，包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等，同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。

　　虽然注册资本与跑路与否并不存在实质上的关系，但是平台的注册资本多少体现了平台的资金能力。此外，P2P市场也对监管表现出了极大的期待，纷纷要求设立P2P准入门槛，必要时甚至可以设置明确的注册资金要求。对于平台自身来说，注册资本越多，就具备越强的风险抵御能力，不管是从风控体系的搭建还是风控团队的建设上来看，资金实力都是至关重要的。但是，P2P的现状就是低门槛进入，绝大部分平台的注册资本都只有千万级别，以P2P目前的发展速度来看，一个平台只要正常运营一段时间，资金存量基本都能做到上亿。当极低的注册资本无法应对不断扩张的业务规模时，就意味着风险在聚积，一旦某一项目或是环节出现问题，对于平台而言几乎是灭顶之灾。

　　我们都说不能输在起跑线上，注册资本对于平台而言就是一条起跑线，那些注册资本远远不如他人的平台，且不论步伐是否能跟上，总归是还没开始跑就落后了的。因此，投资人在选择平台的时候，至少应该将平台的注册资本列为投资参考指标之一。

　　核心成员是否有五年以上金融经验。对于互联网金融这个新兴的行业而言,潮涌的进入者也使得行业人员鱼龙混杂。就老投资人谈及的经验来看,大多数从业人员来自于传统金融机构,少部分来自互联网行业。对于团队人员的斟酌,首先要看团队的高管们,以前是否从事过金融行业、是否有专业的学科背景……在网络中可以度的搜索其信息。

　　不过现在很多平台都没有团队的介绍，这个可以向客服要求展示出来，只要是正规的平台一般都会展示团队信息的。如果没有就只能在全国企业信用信息公示系统查询股东、总经理等信息。

　　选择平台的第一条“金规玉律”莫过于有“亲爹”或者“干爹”的平台。这类平台可以分为银行系P2P、国资系P2P、上市公司系P2P、获得风投的P2P。如果这类平台一旦发生逾期,公司有充足的资本保证投资者资金安全。这类平台由于“背靠大树”,因此安全性更高,但收益会相对减少,大约6%到10%。如果你是高风险爱好者,那不妨绕道而行。

　　提醒大家，有一些机构自称“国金”、“中银”，与一些国企和上市公司拉上关系，企图欺瞒投资人，可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联，必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉，一定要多注意虚假信息。

　　上网搜索平台信息，在网上曝光率越高，持续时间越长、形象正面的平台，付出的成本就越高，安全度相对较高。但也不能偏信这些信息，要排除“软文”的干扰。

　　一些问题平台的平均额明显偏大，甚至可以达到人均借款超过2000万元，而正常经营的平台的借款额普遍较低。如果看到平台上的借款人不多，但是每个人借的金额特别大，频率高，缺乏抵押物、担保措施的平台，要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。

　　大部分问题平台都撑不过半年，有的平台只存活几个小时，问题平台中能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候，可以先选择历史比久远的平台，这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对，长久的平台也可能倒闭。

　　据第三方统计，28家典型问题平台中，承诺年化利率超过40%的高达18家。低利率不一定低风险，高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%，P2P借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%-2%。如果p2p平台给出的月息收益还高达3%，则年化利率达45%-60%.投资者就要先思考：借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。正常年化利率在6%-13%，高于这个就要注意了。

　　当然事事无绝对，我就接触过一个利息比较高的平台却非常安全，不过对于新手来说还是不要投利息高于12%的平台。

　　资金托管是个一直被热议的线P十大监管原则时，就明确强调“P2P平台应当对投资人资金进行托管，不能以存管代替托管”。资金托管对平台而言，最大的意义是将信息流与资金流严密地隔绝开来。首先，平台无法擅自挪用资金，因为投资人的资金会在投标完成后，直接进入独立的第三方托管账户，而不经由平台账户；其次，平台无法归集资金形成资金池，资金托管下的平台，对资金没有调配权，平台项目与每笔资金一一对应，不存在资金沉淀的情况。

　　投资人应该清楚地认识到，投资首要的追求应该是本金安全，其次才是收益需求。细数过往的跑路平台，不难发现他们都有一个共同特征：那就是没有对资金进行托管，因而跑路成本极低，平台所有资金都直接流入平台（负责人）的账户，不受任何第三方监督，平台能够对资金进行绝对调配，从而上演了一出出“携款潜逃”的戏码。

　　具体项目是否透明、规范。相对靠谱的平台,每个借款标的的信息都是公开的。投资者清楚的知道自己的钱借给了谁,投向哪里。在具体项目判断中,要仔细查看融资者的借款资料是否齐全,包括借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、住宅照片等等。这个一定要看仔细，很多人觉得麻烦，投标前从来不看标的，这是很不好的一个习惯。

　　结语：网贷有风险，投资需谨慎，谨记莫要太贪心。在投资之前一定要好好对网贷平台进行评估和考察，务必要把好关，把风险降到最低！