如何把握好个人的理财这是个不容错过的“财机”

　　个人理财业务，又称财富管理业务，是指银行利用自己掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身的财务状况，通过了解和发掘客户的需求，帮助客户制定财务管理目标和计划，并帮助其选择金融产品，以实现客户的理财目标的一系列服务过程。

　　目前，银行个人理财业务，按照货币升值预期分类，可分为人民币理财产品和外币理财产品；按收益类型分类，可分为保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型，这三种的收益依排列顺序递增；按产品投资方向分类，可分为货币型、债券型、信托型、结构挂钩型、股票型、打新股型及其他，这些分类的风险程度依排列顺序递增。每种个人理财业务，都有其具体的操作方法，在选择前，一定要到银行进行详细的咨询和学习。

　　购买银行个人理财产品，首先要注意该产品确定保本，且有固定收益。我们在选择银行理财产品时，首先要注意是否能保本、是否有固定收益。有些理财产品虽然可以保本，但其收益是浮动的，根据理财产品的投资方向、运行状况及收益结构来综合确定，投资者必须承担收益为零的风险。因此，对收益浮动范围较大的理财产品，大家在购买前应当格外注意。

　　目前，市场上还有一些有银行担保的银行个人理财产品，在选择个人理财产品时，应优先购买此类产品。由银行提供担保的理财产品，违约风险相对较小，投资者应优先选择此类产品。目前个人理财业务的担保类理财产品主要有两种：一种只担保了本金的安全；另一种则连本金与利息一起担保。显然，本息一起担保的理财产品的风险要小于只担保了本金的产品的风险。

　　另外，在选择银行信托类理财产品时要格外注意。信托产品，是指以资财为核心、信任为基础、委托为方式的一种财产管理制度。有财产的人，为了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和运用的财产交给所信任的人去进行管理或处理，受托财产管理权的人要收取一定的费用。主要品种有：信托、权益信托、融资租赁信托、不动产信托。虽然信托类理财产品，能为投资者与银行带来不小的收益，但投资者在将自己的钱托付给银行时，一定要谨慎防范信托背后的风险。