尊敬的*****：

您好！

您的个人财富倍增设计方案是在您供相关资料和信息的基础上，由聚财智（香港）管理咨询有限公司首席财富倍增设计师、国家高级理财规划师张世鑫先生顾问咨询并设计规划！

本规划追求的目标：

1、降低投资风险，资产组合收益15%。

2、提高身家，资产放大。

3、每年流动现金30万，覆盖掉每年日常生活成本。

致客户函

一、 本财富倍增方案是在客户本人所提供的信息和资料的基础上，进行评估分析后制订的。请客户本人仔细阅读，并认真填写，以确保诊断结果的准确性。

二、 设计师提出的各项建议，都是客观中立的判断，仅供参考，不构成任何约束和强制，最终的选择由客户本人决定。

三、 本财富倍增方案的制作，完全以双方自愿为原则，并同意履行各方的权利和义务。作为制作方，设计师将严格遵守保密原则，在未经当事人同意的情况下，不得向第三方泄露任何相关信息，以保护客人及其家庭的私隐。

四、 作为服务的接收方，客户不得将设计师的商业机密和技术泄露给第三方，以保护本公司的合法权益。

财经小常识：经济学是经济学家提供给社会大众的一种改进生活、认识世界的武器。或许你并不像做一名经济学家。但即使如此，你仍然应该学点经济学。

五、 随着时间的推移及客户本人及其家庭状况的变化，财富倍增方案需要定期或不定期地进行调整，聚财智（香港）管理咨询有限公司乐意长期为客户提供跟进服务。如有任何疑问，欢迎随时致电咨询。

客户签名：

财富倍增设计师：

第一部分*****基本信息及财富需求

1、基本信息及财富基本需求

2、保障信息

备注：意外、重疾和寿险责任很低

3、理财需求

第二部分 **小姐目前资产收支状况

4）P2P投资约600万，投资收益约50万？

5）大马存款60万马币，约110万人民币

第三部分 资产诊断分析报告

从上述情况来分析得出：**小姐家庭目前主要就是处于保富阶段，此时的理财重点是个人风险防御、子女教育、养老规划、寿险责任、保持稳健的现金流、放大资产等。

一、资产配置布局分析

1、存款60万马币（100万人民币左右），流动性较宽裕

2、家庭综合意外防御性资产目前没有规划（综合意外、终身或定寿），重疾也很少。

3、投资理财中

（1）有美元储蓄分红计划5年期，每年3万美元

财经小常识：捆绑销售指这样一种市场营销手段，出售两种产品的厂商，要求购买其中一种产品的客户，也要购买另一种产品。

（2）P2P约600万元

投资性资产（生息资产）风险较大，投资品种也过于单一。

二、资产诊断分析报告

问题一：家庭资产防御性不足

年轻是优势，更有时间、花更少的钱来规划好自己的保障，对冲因疾病或意外情况失去持续高收入的能力。从现阶段来看，您未来所面临的主要风险大致有以下几个方面：

1） 意外造成身体伤害或身故，增加医疗、护理费用开支

2） 投资失败，导致本金损失，未来生活、孩子教育、自己养老出现重大问题

3） 没有考虑定寿或终身寿险，当意外身故发生，没有身家留给家人。

1、建议增加定寿或终身寿险，当风险降临到自己身上的时候发生可以转移风险，为自己补偿损失、传承财富，最大程度地保证高品质的生活质量。

2、建议追加15万美元的储蓄分红，3年后可从保障性计划提取年金满足部分生活、孩子教育需求，更可在无风险情况下有养老、传承安排。

问题二：投资品种单一，风险较高

投资就有风险，如何降低风险，在合理的使用杠杆下，追求最合理的回报。之前采用的工具有公募基金+P2P,都是风险较高的金融工具。考虑每年有30万人民币的生活开支：

1、可以设计类固收的金融工具，稳健获取10%左右的收益，覆盖掉生活开支。

2、可以用相对较长的投资时间（2年）去获取较高的投资回报率（年化15%左右）。

3、用3年以上的投资时间参与非常明确的股权投资（上市公司的股权或即将IPO的股权），获取年化30%以上的投资回报率。

第四部分 财富倍增方案设计及实施方案

根据第三部分的资产诊断分析，建议做些资产配置调整：

1、建议P2P资金到期全部取出，留12个月左右的开支即30万元放在货币基金或银行活期理财上，如需支出可随时提出。

2、国内的基金投资：由于经济形势不确定，贸易战是长期的，公募基金持仓比例过高。个人建议减少配置或买上证50ETF，沪深300ETF，或投资到固定收益的产品中，降低风险，提高确定性的回报，保住本金。

3、意外、寿险责任及养老对您特别重要。故帮您规划设计了400万的意外、15万美元储蓄分红的寿险保障计划，以应对意外、孩子教育、自己养老。

其中：

（1）定寿：每人200万（30万美元）

（2）15万美元储蓄分红保费：2年期缴（每年7.5万）

4、风险投资规划设计：

（1）投入70万（80万港元至）WIN ONE FUND，预计3年复利增长年化30-50%，单利220-330%。

（2）投入100万（15万美元）至保单贴现基金，预计2年复利增长年化15%，单利32%

（3）投入230万（33万美元）至东南亚消费贷基金（Class B），年化10%，到期还本付息，以覆盖掉每年部分日常生活开支。

如果上述规划方案能够有效执行，有完善的保障，足以有效应对各种外在风险。同时追求资产的快速增值，降低了投资风险，提高了生息资产的收益率。资产进行合理财富倍增设计后，3年后由初始的可规划资产800万元提升至1400万元，不过此方案是根据您目前的资产和市场环境分析所做，随着您资产的不断增加和投资环境的变化，方案也应及时作出相应的调整。