养老理财产品热销 有银行首日卖出30亿元 第二批有望12月底发行

　　这些产品卖得怎么样？《证券日报》记者专门致电上述4家试点机构，多位银行客户经理告诉记者，从近几天网点销售情况来看，养老理财产品的募集情况较好，部分银行首日销售额接近30亿元，个别银行剩余额度已不多。

　　有银行网点客户经理对记者透露，投资者购买养老理财产品的热情较高，特别是资质好的客户购买金额较大，有的客户一次性购买了300万元，大多数客户购买金额在50万元至100万元之间。

　　很多投资者对养老理财产品日后是否会继续发行表示关注。《证券日报》记者从多家银行获悉，今年12月底可能会发行第二期养老理财产品。

　　招商银行深圳某支行网点的客户经理告诉记者，养老理财产品销售情况相对较好，吸引了很多投资者前来购买。“我的几个客户首日购买金额达到50万元。刚开售10分钟，深圳分行的销量已突破5亿元，首日销量接近30亿元，覆盖近万名客户。”

　　该客户经理进一步透露，这款养老理财产品原定计划募集规模是20亿元，但由于卖得比较好，所以首日募集规模扩充至100亿元。

　　“我行试点的养老理财产品募集上限为40亿元。截至12月6日中午12点，募资金额已达到20亿元，由此可见深圳投资者对之的关注和热情。事实上，我们很早就开始落实养老理财产品的相关试点工作，针对重点客群进行宣传，很多客户很早就开始预约报名了。”建设银行深圳某支行网点的理财经理告诉记者。

　　《证券日报》记者在致电其他几家试点银行时，客户经理均对养老理财产品销售火热的情况表示认同。“首日共募集20亿元，其中分行销量5亿元左右。”青岛一家光大银行网点客户经理介绍称，近日有很多市民前来咨询，资金量大的客户购买金额达300万元，普通投资者购买金额在50万元至100万元之间的较多。

　　“首日共募集15亿元。其中，我所在网点首日销售100多万元，片区支行(主要包括十几家网点)销售额总共3000万元左右。”工商银行武汉某支行网点工作人员表示，目前购买的人挺多，如果有购买需求，建议早些入手，一旦额度卖完了就会提前结募。

　　记者还了解到，很多客户对养老理财产品的关注点主要有两个：一是稳健性；二是稀缺性，很多投资者询问银行相关产品日后是否会继续发行。对此，上述多家银行客户经理表示，12月底可能会发行第二期养老理财产品。

　　首批养老理财产品已上线月份，银保监会发布并实施《关于开展养老理财产品试点的通知》，结合国家养老金融领域改革试点区域，选择工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。此后，4家试点机构在监管部门指导下紧密筹备，逐一落实养老理财产品相关试点工作。

　　《证券日报》记者了解到，凡是持有武汉、成都、深圳、青岛等四个试点城市身份证的个人，都可以在当地的工商银行、建设银行、招商银行、光大银行的网点购买，也可以通过网上银行、手机银行购买。首批试点的银行养老理财产品的投资起点是1元，个人最高投资额为300万元，投资期限普遍设定为5年期，在流动性管理上采取两项特别的措施：按季或按月分红；特殊情况下可提前赎回。

　　在推动养老理财业务发展方面，普益标准研究员陈祉屹建议，在销售模式上，银行及其理财子公司可以应用创新科技，为客户精准画像，用数字化工具深入挖掘客户需求，从投资者风险偏好和生命周期角度，为客户实现养老理财产品定制化。在后续产品设计上，一是可以在养老系列产品下设置多重到期日，为投资者提供全时段的一站式养老投资方案。二是可以利用下滑曲线模型制定资产配置策略。在投资者职业早期，通过配置较高比例的偏权益类的相对高风险的资产，以换取较高收益；随着到期日临近，战略性调高固收类资产占比，由激进策略转至保守策略，以保持较稳定的收益。

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