女性婚姻财富管理的智慧

　　今天我们分享的主题是“女性婚姻财富管理的智慧”。说起理财：在国外比较流行AA制，也就是夫妻双方的钱，谁的钱谁管，谁的钱谁理。各位女性朋友，如果你和你老公是AA制，那你们的理念观念比较国际化。如果你不但管着自己的钱，还管着你老公的钱，那你的责任就比较重大了，因为你管着全家的钱。在现实生活中，相比于男性，女性管钱的比例较多一些。其实不管钱归谁来管理，这都不是一件轻松的事情。尤其是咱们女性不但管着钱、还管着老公、孩子，管着整个家庭。所以我们女性背负的责任远比男性更大。我们女性的婚姻观、理财观将会影响这个家庭的未来。因此，我们在婚姻管理、财富管理方面必须要有智慧。

　　说到女性理财，很多人在网上可以搜到关于女人和钱的故事，比如王宝强马蓉离婚事件，这件事大家都知道，剧情比较狗血，令人很痛恨马蓉和宋喆，心疼王宝强。还有毒妻翟欣欣骗婚IT天才苏享茂，毒妻3个月狂花1300万后，又要勒索1000万和房产赔偿，苏享茂无奈身亡。这两件事都有一个共同点：两个都是事业成功的男人，但都是因为没有选择好老婆而遭遇了人生的巨大转折、甚者要为此付出生命的代价！所以选择老婆很重要。享誉全球著名的股神巴菲特曾说“我这一生最重要的投资不是购买了哪支股票，而是选择了谁成为我的伴侣”。可见：男人即使再怎么事业有成、才华横溢、拥有亿万财富，这些都不是真正的成功，真正的成功是你选择对一个伴侣！

　　为什么呢？各位女同胞，因为一个女人的作用实在是太大了。一个女人能够:决定父母晚年的幸福，左右儿女童年的快乐，影响隔代人的未来。一个男人的命运可能取决于三个女人，但一个女人却能影响三代人！

　　女人在家庭中的关系涵盖了夫妻关系、亲子关系、与长辈的关系。基本上家庭中的矛盾冲突都是从这三个关系中来的。如果真的能够平衡处理好这三种关系，那么就会实现家庭幸福、影响未来。其他人我们不说，咱们就看自己身边的人，自己的妈妈是不是影响了你，、自己的婆婆影响了你的老公，如果他们帮你带孩子，是不是也在影响你的孩子，大家仔细想想，女人对这个家庭的影响是否更大一些？

　　所以我们女性背负的责任很重大，肩负着三代人的幸福，可以影响甚至改变将来家族的兴衰成败。因此我们要做智慧女性。智慧女性必须具备的三种能力：管理身体、管理情绪和管理财富。

　　女人首先要理的财是身体，身体是我们最大的资本，男人如果生病了，如果身体不好，我相信有女人愿意照顾一生，在中国这样的案例绝对很多，但是女人要身体不好，男人要去照顾，这样的案例很少。

　　尤其是前几年产妇的新闻，女人生孩子是在经历鬼门关，我想很多的妈妈包括我都有刻骨铭心的体会。产妇要生了，疼痛难忍，几次跪下来哀求剖腹产，但老公和他的家人却坚持顺产，不肯签字，后来产妇疼痛的只跳楼身亡。真的是令人愤怒！还有年轻妻子得癌症，老公起诉离婚的。这样的事情很多很多。

　　所以女人一定要学会照顾自己，注意饮食、运动、合理作息。一年最少体检两次，尤其是卵巢囊肿、子宫肌瘤、乳腺增生这些问题都不能拖，拖到一定的时候，就会出现很大的麻烦，很多女明星死于乳腺、宫颈癌等，人一生中发生重疾的概率是72.18%，重疾和癌症的发病因素是年龄，年龄越大，概率就越高。我们还要趁着健康、趁着年轻的时候给自己准备重疾保险。

　　管理情绪的能力被称为情商。我们经常说一个人情商很高的，其实就是说他很会控制自己情绪。情绪是女人的天敌！

　　比如前几年北京八达岭野生动物园发生老虎伤人的惨剧，造成一对母女一死一重伤，原因是女儿和老公吵架，一冲动就在猛兽区下了车，绕过车头想拉开正在驾驶的老公的车门，不料一只老虎突然出现在女子身后将其拖走，其母救女心切，也冲出了车门想去救女儿，结果被另一只老虎当场咬死。新闻一出，少有同情者，大部分公众都同声指责事件的女儿，认为其太过冲动和愚蠢，导致母亲丧命、自己重伤、丈夫被骂窝囊废，而孩子目睹这一切，是一生难以摆脱的噩梦……

　　女人一生气就会买买买，很多女人只要跟老公一吵架她就出去狂消费，如果你真的控制不住自己要买东西，建议大家就去买黄金，吵一次去金店买一个金条。这才是有智慧的女人干的事情，你千万不要去消费，消费完了不就完了吗。将来回头看看金条的数量，你一生吵了多少次架数都数的出来，吵架越多金条就越多，最后你就可以很自豪的告诉你老公：你看这是每次吵架的纪念品，黄金是保值的。

　　记得多年前有一天我和老公因为搬家的事情吵架，结果第二天孩子上幼儿园午睡的时候被惊醒了。醒了之后就一直哭，老师问为什么：他说梦见爸爸妈妈吵架了。后来老师把这件事告诉我。我真的很懊悔，一直在反思忏悔自己的行为，发誓以后一定要控制自己的情绪。

　　女人和婆婆的矛盾很多都是在女人怀孕、坐月子、带孩子时产生的，这个矛盾、这种怨恨如果不解决，有可能这种积怨仇恨很记一辈子。我认识的一个60多岁的阿姨，她的婆婆早就去世了，但她还会经常梦见她的婆婆对她的各种辱骂、刁难，在梦中还会和婆婆吵架。而且谈到她婆婆的时候，她的情绪就会非常激动，她的眼中都充满着仇恨。这种痛苦和仇恨一直折磨着她。进而影响着她和老公的关系。所以对待这种伤害，我们要学会放下，要学会饶恕，承认我们每个人都不是完美的人，我们都有犯错的时候，如果你不饶恕和放下，这种情绪就会深深的伤害你的心理进而伤害你的身体。何必用别人的错误折磨自己呢？饶恕和放下说起来容易，但做起来却很难，我也是用了三年的时间做到了真正的放下和饶恕。所以，我们首先改变的是自己，当你改变的时候，你会发现婆婆也会改变。或许婆婆还是那样的婆婆，但你看待问题的角度不一样了，她已经不会再伤害到你了。因为你已经用爱和饶恕战胜了这一切。

　　其实中国很多家庭女性管理财富的较多，那我们各位女同胞，你们的钱是如何规划的，做了哪些投资？我们看看戴安娜是如何有智慧的管理传承她的财富的。

　　1997年，年仅36岁的戴安娜在一次车祸中丧生，留给世人很多遗憾，也留下了两个未成年的孩子：威廉王子年仅15岁，哈里王子年仅13岁，此外，还有1200多万英镑的遗产。如何处置这些财产、如何照顾安慰这两个孩子，引起了世人的关注。不久，在戴安娜的葬礼过后，她的遗嘱安排面试，安抚了世人不安的心。

　　1.儿子结婚时，戴安娜所留下的珍贵珠宝首饰将平分给两个未来的儿媳。多么温馨的安排！2001年，威廉王子与凯特王妃举行结婚典礼时，当凯特王妃佩带着王子母亲的珠宝缓缓走出，当王子牵手王妃走过婚礼嘉宾席中为母亲保留的空座，王子心中晃过一丝安慰，仿佛母亲在场注视着自己，微笑着给自己最美好的祝福。而此时，佩带珠宝的凯特王妃心中也充满了幸福的感觉，王子虽然早年就失去了母亲，但王子的家庭传承是如此厚重。在这样一个家庭里，凯特王妃感到安全和温暖，这种财富传承是一种爱的传承。

　　2.对财产进行安排，她不担心孩子缺钱，却担心孩子钱太多了，一旦10几岁的孩子继承她的1000多万英镑的财产，他们的人生会不会受到影响？孩子会不会更加纵欲挥霍浪费？即使不浪费，也没有能力打理，财产是不是要躺在那里坐等贬值，会不会麻烦更多。如果孩子继承财产时没有成年，那么财产的管理权是不是被前夫查尔斯获得？查尔斯会不会把财产交给戴安娜的情敌卡米拉管理？如果是这样，戴安娜是特别悲哀的。

　　3.交给专业的机构，在孩子25岁前接触不到财产，25岁以后，每个孩子每年能支配一半的财产收益，年满30岁以后，可以获得一半的财产本金。并且这笔财产在10年的时间里生了1000多万英镑的收益，实现了资金不贬值，孩子不挥霍、管理不缺位。

　　戴安娜王妃以她充满财富传承智慧的方式爱着她的孩子们。让她的儿子领着妈妈给的资产时想到妈妈、用着妈妈留下的钱时想到妈妈、看着老婆佩带的戒指时想到妈妈，这样的妈妈让子孙后代都会传扬她、赞美她，而且会把这种美德作为家族训导继承下去。这就是一种爱。因此财富传承也是一种爱的传承。尤其是女性，我们在做家庭的财富管理的时候，我们要本着爱和责任这份初心去做安排和规划。

　　男人是家庭的印钞机、是妻儿老小的保护伞！不管是在职场还是自己开公司都要独当一面，在家里还是顶梁柱。所以男人承担着巨大的压力，他们需要更多的保障！给老公买更多的保险，让老公站着是印钞机，躺下时是一堆人民币，保险保障不能代替一个丈夫，但能代替他的收入。给他买保障，其实最终还是留给自己和孩子的。

　　给孩子留下什么资产，决定什么命运，这是各位女同胞一定要记住的。你留现金，他就花光；你留不动产，他就当房东，有可能一个月只需要工作一天，收租，剩下的天天喝茶，打牌甚至；你留股票他就当股民；你留企业，他就学经营；你留文物，他就玩收藏。给什么，他就是什么命！孩子的命，是父母影响的，是父母给予的，我们既然给予他生命，为什么不能给予他们更好的人生呢？

　　我们要从小教孩子正能量的理财观念：比如你要教孩子买国债，就要培养孩子对国家的认同，要热爱一个国家。你教他把钱存银行，他就养成一种良好的习惯和美德。你要让他炒股票，就要让他知道什么叫价值投资。你如果希望你的孩子将来要学习经营管理，你一定要留一家企业，让他有个基地。如果你希望这个家族有点文化沉淀，你要多少收藏点字画，文物。

　　对自己，我们要为未来的自己准备，我们要过有品质的生活。大家有没有发现，在我们老之前，我们需要为家庭的各项生活开支支付大量的费用，比如孩子的教育费、父母的赡养费、房贷、车贷、水电煤气、电话费等。你有没有发现，该付出去的钱你一个都没有忘记，唯有忘记给自己付钱。

　　那么等到我们女人老的时候，人老珠黄，颜值不再，又没有钱，如果老公不爱，孩子不孝，那我们该怎么办？所以，我们女人一定要懂得付钱给自己。我们要为自己投资，不但要为自己的健康投资，更要为自己的将来、为自己的养老投资。那么，你有没有为自己的将来和养老投资呢？

　　女人觉得有房子才有家，才安心。除了自住外，房产作为投资是一个非常好的选择，不但保值还能增值，但大家也要关注将来人口出生率低、少子化的问题（也就是需求问题），还有一些限购和将来有可能出台的税收政策，比如已进行部分试点的房产税，呼声较高的遗产税、赠与税等政策。

　　这是女性非常喜欢的投资工具。并且随着保险意识的增强，越来越多的人，尤其是女性选择保险！根据央视财经《中国美好生活大调查》数据显示，保险已经连续6年成为百姓投资首选，尤其是2020年疫情以来，很多人认识到了保险的重要性，而《疫情后广东省保险消费调研报告》调查显示，疫情一定程度上改变了消费者对保险的认知和需求。超六成受访者愿意加大保险投入，提升个人和家庭保障。根据融360维度调查结果显示，超过七成受访者表示会增加重疾险、医疗险等保险产品消费。为什么保险成为投资首选呢？

　　个人认为第一最重要的是安全性：其实钱安不安全不是钱放在什么地方，而是钱放的那个地方按照什么法律来约束规定。钱放在银行，按照公司法、商业银行法约束规定。

　　不知道大家有没有关注2015年央行要求商业银行为客户所存的每一笔钱都要买存款保险，其实就是为了避免银行出现倒闭破产（最坏）的情况下，最多可以赔偿我们50万。

　　而放在保险公司里则由保险法来规定，保险法第92条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及其准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司，并且转让时应该维护被保险人、受益人的合法权益。

　　第二是保险公司是用时间换空间：趁年轻时强制积累，逼着自己把奋斗盈余的收入存为养老金，管住剁手管住钱。用年轻时存的钱去换将来年老时稳定的现金流。有句话叫做“为什么要买年金险？因为保单可以穿越时间，照顾未来的自己。只有一个人确定可以照顾年老的你，这个人就是年轻时的自己”。除此之外，我们选择保险时还要看保单的条款、看产品的性质，比如，如果是年金险，我们要看是纯年金产品，还是（年金+万能）组合类产品，还是（分红型年金+万能）组合类产品，最好能计算出年金险的内部报酬率IRR，还要看保单现金价值，流动性如何。如果是增额终身寿险，我们要特别关注保单的现金价值和部分领取的规则。

　　好了，我们今天分享了智慧女人所具备的三种能力：管理身体、管理情绪、管理财富。知道了女性财富管理的起点是爱和责任，也明白作为女人要学会爱自己，要为自己付钱、为自己的将来负责。最后祝愿我们各位女同胞有智慧、有才德，儿女喜欢你、丈夫赞美你，因为：惟有你，胜过一切！谢谢！

　　从2022年9月10日起，本微信公众号名字由“摘取葡萄”更名为“韩箴言”。名字虽改，但使命和初心未变。怀揣敬畏保险之心，用匠人精神，打造每一篇文章。