工行几款特色理财高达7%懂投资的人还能获得10%

　　工商银行旗下的理财子公司——工银理财成立以来，不断的推出一些有特色的理财产品，其中就有*合固定收益类封闭净值型产品，是一个比较新的系列产品。这个产品中的一款，封闭期881天，业绩比较基准达到4.5%，相对比较高。

　　这个产品的风险评级是PR3型，看起来比大家经常关注的PR2型似乎风险高一些。但实情如何，还是要看产品说明书。

　　关于未来的资金投向，产品说明书中约定，资产中80%以上投资于固定收益类，这就已经可以大幅度的降低产品的风险了。另外不超过20%投资于权益类，比如混合型基金和股票型基金等。这一部分，是属于有一定波动的。同时，资产也可以投资于商品及金融衍生品类资产，但不超过10%。这部分属于更高风险，但对于收益的增加也很有意义。

　　看来是有一定的风险，但这个产品的封闭期达到两年半，即使在这个过程当中出现一定的波动，只要控制好投资比例，不断动态平衡，当产品到期时，应该也已经抹平了风险。

　　以两年半的时间，只追求4.5%的年化收益率，并不算太困难。只不过，如果到期时收益率线%。超额部分由银行收取20%。

　　工行的一款理财产品，投资策略里面清楚的说明这个产品将会参与定增，作为银行理财产品，并不多见。

　　因为公布了新的定增规则，很多公募基金都看好定增市场的收益。不过银行理财产品参与定增，只是小比例金额参与，风险控制还是主线。比如这一款产品，风险类型是pr3，但固定收益类的投资不低于70%，权益类不超过30%。这样的比例设置，就是力度控制风险。不过，权益类投资比例同时设置下限不低于20%，这种限制也较少见，虽然产品一年期，但在这期间的波动一定不会小。

　　最后，比较基准是3.9%，并不算高，如果最后收益仅仅达到3.9%，我们完全没有必要选择一款PR3型的产品。但收益会明显超过3.9%吗，因为这是一款新产品，没有之前的业绩作为参考，把握并不大。

　　实际上这是一款基金中的基金。因为这一款产品将主要投资于市场上的公募基金，包括货币式基金，债券式基金，股票型基金等，而其中的部分基金将以QDII的形式投资于海外市场。

　　投资比例：不超过80%的资金投资于固定收益类，而投资于权益类资产最高可以达到40%，投资于商品及金融衍生品类，最高不超过20%。从这些投资比例分配来看，这个产品的投资比较灵活，同时也说明这个产品的风险波动，比一般的固定收益类产品更高一些。

　　从去年科创板开板以来，热点不断，所以工银也顺势推出了一款这样的理财产品，全*科技创新优选，是净值型理财产品，去年6月份成立，到现在一年多点的时间里，年化收益率达到7%，非常不错。

　　产品的投资比例中40%以下投资于权益类，并且会有意识的倾向于科技创新板块。不超过80%投资于固定收益类资产。也就是说，这款产品可投资于权益类资产的比例，比前几款更高。

　　这款产品的最初一年是封闭期，之后每个季度开放，近期将迎来了开放窗口，相信不少人会获利赎回，也有不少人会因为收益不错而买入。

　　不过，这款产品也要收超额管理费，年化收益率超过8%，并且净值创新高时，超额部分的20%作为银行的管理费收取。

　　越来越多的银行成立理财子公司，越来越多的理财子公司发行净值型银行理财产品，也许习惯在银行购买理财产品的投资者，仅仅觉得这是一个变化趋势，但财说得明白一直以来喜欢评测不同银行的理财产品，同时也评测了500多期基金，却很明显的感受到，现在的银行理财子公司，做的事情越来越像公募基金公司，发行的产品也越来越像公募基金。

　　第1款产品是固收型的，投资货币市场，债券市场，封闭期长达两年半。如果我们不选择银行，而是选择一些固收型的基金，以两年半的持有时间来看，风险同样非常的小，而且过去这几年，这一类基金的年化收益率，只要做好组合配置，平均可以达到7%以上。

　　第2款产品参与定增，第3款产品投资全球市场，第4款产品主打科创，其实这些都是公募基金中常用的一些主题。

　　当然银行理财产品的特点是，配置与固收类资产的比例比较高，真正投资于权益市场的比例相对较低，所以银行理财产品的收益率明显低于公募基金，但是风险也比较小，即使PR3型的产品，在较差情况下，亏损概率也很低。

　　但是，我们可以使用相同的方式配置基金，如果我们配置80%的固收类基金，仅仅留下20%的比例，投向一些对冲基金，偏债或稳健类权益基金，同样可以在较低风险的情况下，获利更好的收益。比如，80%的债券基金+20%的科创类基金，在过去一年，就可以轻松创造10+%的收益率。

　　随着市场不断整合，银行理财与公募基金之间的界限越来越模糊，投资者要学会跨出边界，寻找更合适自己的投资方式。