【金科案例】广东农信综合理财平台

　　广东农信大集中系统投资理财类业务种类较少、功能单一，客户可选择投资理财品种少、市场竞争力缺乏。代客理财功能无法支持开放式理财和净值型理财的发行，一方面难以满足客户理财资金收益性和流动性的需求，另一方面，也加大了农合机构在资金运作方面的压力；在基金代销和余额理财（货币基金T+0）方面，一直无系统支撑，导致符合基金代销资格申请的农合机构，无法进行代销资格的申请，也造成了短期有闲置资金、又需保持灵活流动性的客户群体的流失；保险业务方面，我省农合机构代理保险业务虽然已形成一定的规模，但仍然以手工出单操作为主，系统线上出单率很低、风险较大。

　　另外，对各保险公司的接口没有实现标准化，导致每增加一个保险产品，就需要后台重新开发，产品更新换代速度远远滞后于业务发展需要；实物贵金属业务作为一项传统业务，其开展满足了投资需求较为保守的客户的需求，完善了农合机构的投资业务品种。但是长期以来，农合机构一直使用合作方提供的网络版销售系统、或采用手工登记簿方式进行销售，存在一定的操作风险，且效率低下。

　　为进一步丰富广东农信投资理财类业务种类，提升我省农合机构投资类业务的市场竞争力，满足客户多样化的投资需求，稳定客户群体，实现投资类业务、技术的高度整合以及统一管理，广东省联社于2015年底开始着手建设综合理财平台。目标是以客户为中心，打造成覆盖所有投资类业务的基础平台，整合理财销售、基金代销、银保通、第三方存管、代理贵金属、余额理财（T+0）、实物贵金属等投资子系统。

　　综合理财平台以搭建财富综合管理平台为方向进行发展与设计，支持广东农信各农合机构理财产品销售、基金代销、余额理财（T+0）、银保通、实物贵金属、代理贵金属、第三方存管等各类业务。同时，综合理财平台将各业务系统公共部分进行提炼整合，降低系统的复杂度和提高系统的易用性，保证业务的高整合度和系统各业务模块间的灵活性。该平台与客户信息管理系统、报表系统、银行前置系统、核心系统等相连接并进行数据交换。

　　1、各系统作为综合理财平台的子系统，共享基础平台功能，如柜员管理、角色管理、授权配置、查询打印功能、流程管理、客户信息管理、签约关系管理、风险评估打分等。平台分为业务应用系统、web系统和前置系统三部分。业务应用系统负责平台的业务处理，web系统负责权限控制、人机界面和业务预处理，前置系统负责对接行外的第三方系统。

　　2、各渠道通过综合前置与平台的业务应用系统部分进行交互。大集中系统柜面渠道的本业务功能暂时可由平台的web系统承担，即可在柜面PC机器问平台的web系统，进行相关的交易。

　　4、平台的业务应用系统通过深证通数据交换平台（FDEP），与基金公司和中登TA进行交互，实现基金代销和余额理财（T+0）的功能。

　　7、平台的业务应用系统通过平台的前置系统，实现与平安银行的第三方存管业务和贵金属业务的交互。

　　1、理财销售：实现了理财产品的销售综合管理功能，管理用户通过理财销售管理系统可实现产品设置、用户设置、产品发行、产品销售、资金清算、登记过户、客户收益核算、查询、统计等功能。同时，实现了与理财资产端的对接，实现了理财产品的全生命周期管理。

　　2、基金代销：建立了可以实现基金代销、管理、查询和报表的综合服务系统平台，系统可满足农合机构业务需求，且通过了与中登、基金公司的联调测试，满足了农合机构申请基金代销资格的条件。

　　3、实物贵金属：开办贵金属代销业务的农合机构内部销售、记账、实物代保管、实物流转、查询等流程进行综合管理，实现线上操作，解决线下手工操作导致的低效率及高风险问题，满足内部销售管理的需要。同时，实现了贵金属公司线上配置产品，推送至农合机构的功能，可由农合机构根据自身需要，自行挑选产品进行上下架操作。

　　4、银保通：建立了一个集产品销售、权限管理、报表设计、资金清算、查询、统计等功能的综合业务系统。能够根据不同保险公司及险种的录入要素差异，通过参数来合理配置各保险公司及各险种信息。实现了产品的快速新增及维护。

　　6、余额理财：建立了一个T+0快速赎回，收益分配方式每日分配、按日结转的银行余额理财业务系统

　　代理贵金属：通过代理深圳结算中心的贵金属业务，拓展广东农信的业务范围，满足风险偏好较高的客户的投资需要。

　　1、搭建平台基础架构，包括客户信息管理、风险评估、签约关系梳理等，实现理财销售以及基金代销系统的投产上线月底完成，并完成了全省农合机构存量理财销售数量的迁移工作，实现了新旧系统的平稳过渡。同时完成了对接网银、手机银行的工作，统一了外围渠道的接口；

　　综合理财平台上包括了代客理财、基金代销、银保通、实物贵金属、代理贵金属、三方存管、余额理财（T+0）等业务。这个平台具有下述特点：

　　在理财产品方面，除了传统的封闭式理财产品，还可以实现开放式和净值型理财的发行，减少机构在理财刚性兑付方面的压力，满足客户不同的流动性需要。仅在上线后的次月，一家农合机构就实现了1亿开发式理财产品的发行。

　　基金代销系统的搭建，让农合机构有了申请代销基金资质的条件。各机构可以平台为基础，向监管申请基金代销资格。

　　在实物贵金属方面，为合作贵金属公司提供了系统进行操作，使机构在贵金属管理方面，可以节约大量的人力，减少与贵金属公司在沟通方面的障碍。

　　在银保通系统方面，我们统一了对接保险公司的接口，使得保险的代销实现了总对总对接，新上线保险公司和新上线产品的周期大为缩短。原新增一家保险公司，至少需要半年才能完成，在综合理财平台的基础上，新对接保险公司仅需要1个月。

　　我们将客户各类投资业务如理财、基金、保险、贵金属，都统一在了综合理财平台上，整合的客户与交易信息，让我们能够对客户的投资习惯、风险偏好有更为系统的了解，可以让前台柜员根据客户的习惯与需要，进行产品推荐，并可以在有新产品或新业务上线时，通过短信、电话等方式，对客户进行有针对性的营销。

　　我们统一了对接网银、手机银行等各类渠道的接口，新有渠道上线时，对接投资业务将更为方面灵活，满足不同客户的使用习惯。

　　2005年8月5日，广东省农村信用社联合社成立，在省政府的授权下，代表省政府履行对辖内农合机构的管理、指导、协调和服务职能。省联社成立以来，在省委、省政府的正确领导下，在有关监管部门和地方各级政府的支持下，引领全省农合机构深入贯彻科学发展观和国家经济金融方针政策，以服务“三农”、中小企业和县域经济为宗旨，不断深化改革创新，加快转型升级步伐，打造“小法人、大系统”新体系，实现各项业务的跨越式发展，存规模居全省银行业首位，盈利水平保持平稳，税收贡献显著，并在2016年获得“全国五一劳动奖状”，成为全国农信系统的排头兵和广东农村金融的重要力量。